每個人都曾試圖在平淡的學習、工作和生活中寫一篇文章。寫作是培養人的觀察、聯想、想象、思維和記憶的重要手段。寫范文的時候需要注意什么呢？有哪些格式需要注意呢？下面是小編幫大家整理的優質范文，僅供參考，大家一起來看看吧。

期貨公司合規管理辦法篇一

合規風險個人自查報告

根據銀監會、省聯社及總行“合規文化建設年”活動精神，本人結合自身履職情況開展了合規風險全面自查，現將有關情況報告如下：

一、基本情況

我叫xx，中專學歷、有會計從業資格證書，從事會計工作時間22年。1990年9月進入xx農村合作銀行西垅分理處（前身xx聯社西垅分社）工作，從事出納崗位至今。

本人能夠自覺主動地學習國家的各項金融政策法規與總行下發的文件精神，加強思想道德建設，提高職業修養，樹立正確的人生觀和價值觀；能夠加強自身愛崗敬業意識的培養，進一步增強工作的責任心、事業心，以主人翁的精神熱愛本職工作，做到“干一行、愛一行、專一行”，牢固樹立“行興我興、行衰我衰”的工作意識，全身(來源好：)心地投入工作；能夠牢固樹立“客戶至上”的服務理念，時刻把文明優質服務作為衡量各項工作的標準來嚴格要求自己，自覺接受廣大客戶監督，定期開展批評與自我批評，力求做一名合格的信合人；能夠積極參加信用社舉行的各種學習、培訓活動，認真做好學習筆記，并在實際工作中加以運用。

二、合規自查中存在的問題

（一）內控方面

1、崗位未實行異地交流。本人在工作之始就在西垅分理處

工作長達22年，從事出納崗位，至今未實行異地交流或崗位輪換，不符合省聯社關于員工在同一支行工作滿五年實行異地交流的有關規定。

2、在擔任出納工作時，能夠堅持“錢帳分管，雙人臨柜，雙人管庫”的要求，做到“自覺、自律、自制”。每日營業終了認真軋計現金收入、付出登記簿發生額，并與現金庫存核對一致，確保現金庫存簿與實際庫存現金、總賬余額相符，做到帳實相符、賬款相符。能夠認真辦理人民幣大小票幣、損傷幣的兌換業務，在柜員短期交接時未能對現金完全做到墩齊、挑凈、捆緊，蓋章清楚；能夠及時勾對流水賬目和現金收付登記簿。嚴格按照金庫保管制度，做好庫房的保管工作，做到庫匙分管、同進同出。

（二）安全保衛方面

多年來，本人能夠不斷地增強安全防范意識，值班守庫期間能夠嚴格按照 “三防一保 ”的要求，認真落實各項防范措施，熟記防盜防搶防暴預案，熟練掌握、使用好各種防范器械，做好“三門”反鎖檢查工作。經常檢查電路、電話是否正常，防范器械性能是否處于良好狀態，當出現異常情況，能當場處理的當場處理，不能處理的能主動上上級匯報等等，能夠時刻保持清醒的頭腦，增強安全防范意識，并確保值班守庫二十四小時不失控，保護信用社的財產安全。

三、下一步工作打算

作為在信合事業工作二十余年的老員工，這是我的職業，我 唯一的職業，自我參加工作，我一直從事這項職業，也一直熱愛這項職業，對農合行工作有濃厚的興趣和深厚的感情，我一直是愛崗

敬業的，并且將這種熱愛不遺余力的放在工作中。在今后工作中要堅持出納基礎工作的規范化，努力學習新的合規制度，用自己的言傳身教去影響周圍的同志，讓我們大家一起共同進步，另外安全警鐘時常敲響，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風險防范意識和自我保護意識，提高規范操作，從源頭上預防案件的發生。

自查人：

二〇一四年七月九日 時在工作中實際情況下，對合規制度的理論學習，職業道德誠信、合規操作意識、監督防范意識及個人工作態度等都有了更加清晰的認識：

首先，我行的改革和發展離不開合規經營，推進合規文 化建設，必將為我行經營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依托和保證，也使風險防控長效機制的建立和實現長治久安的工作局面成為為可能。

其次，通過反復學習，加深領會，我充分認識到此次合規文化教育活動目的和重要意義，更加明確執行規章制度和操作規程的重要性、必要性。對照制度執行情況和操作規范性進行自查，做到邊學習、邊對照、邊檢查、邊整改，從學習上、思想上、經營管理上、規章制度上、工作作風上等方面進行自查自糾、補缺補漏。作為一名客戶經理，我在平時的工作中，能夠學習信貸業務及相關知識，較熟悉地掌握了業內知識，但仍不夠努力，總是沿襲一些以往的經驗辦事，不能夠滿足個人和工作對知識的需要，沒有深層次的去鉆研開創一些新的業務處理方法，因此在以后的工作中仍應更加努力學習各類相關知識。

在工作作風上，我兢兢業業，發揚老一輩的艱苦奮斗精神，堅決杜絕利用職權吃、拿、卡、要的行為，沒有經商、入股辦企業及侵占集體財產的行為，無涉及黃賭毒等違法行為，堅持做一個合格的××銀行職工。此次“合規文化建設”工作的開展，讓我充分認識到，要想干好工作，必須要時刻保持清醒頭腦，不能存在任何的僥幸心理，勤勤懇懇工作，清清白白做人，“莫伸手，伸手必被捉。”任何違規

違法的行為都是對集體極大的傷害，對自己和家人的極度不負責，拿

自己的人生和未來做有輸無贏的賭博。

通過這次合規文化教育活動，使我在思想上更加向組織靠攏，在以后的工作中樹立了新的標桿，為努力爭當一名優秀的××銀行員工而努力奮斗。

××支行：×× xx年7 9日 月 確保會計憑證的真實、完整、有效；對于大小票幣、損傷幣的兌換整理工作，做到點準、墩齊、挑凈、捆緊，及時上解。但是，通過本次合規自查，我也從中發現了自己存在不少問題：。

1、有時不留心，個人印章沒有及時保管好。

2、有時不注意，臨時離柜時電腦沒有退至初始狀態等。

但通過這次自查，我已改正這些問題。在今后的工作中，我將繼 續發揚優點，努力改正缺點，嚴格執行內控制度，堅決不讓感情代替

制度，杜絕各類事件發生，以小心謹慎的態度做好每天的工作，有效

防范各類事故案件的發生。福田信用社 自查人：葉偉雄 xx年6月29日

規操作意識、監督防范意識及個人工作態度等都有了更加清晰的認識：

首先，我行的改革和發展離不開合規經營，推進合規大討論，必將為我行經營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依托和保證，也使風險防控長效機制的建立和實現長治久安的工作局面成為為可能。

其次，通過反復學習，加深領會，我充分認識到此次合規文化教育活動目的和重要意義，更加明確執行規章制度和操作規程的重要性、必要性。對照制度執行情況和操作規范性進行自查，做到邊學習、邊對照、邊檢查、邊整改，從學習上、思想上、經營管理上、規章制度上、工作作風上等方面進行自查自糾、補缺補漏。

在工作作風上，我兢兢業業，發揚老一輩的艱苦奮斗精神，堅決杜絕利用職權吃、拿、卡、要的行為，沒有經商、入股辦企業及侵占集體財產的行為，無涉及黃賭毒等違法行為，堅持做一個合格的郵儲銀行職工。此次“合規大討論”工作的開展，讓我充分認識到，要想干好工作，必須要時刻保持清醒頭腦，不能存在任何的僥幸心理，勤勤懇懇工作，清清白白做人，“莫伸手，伸手必被捉。”任何違規違法的行為都是對集體極大的傷害，對自己和家人的極度不負責，拿自己的人生和未來做有輸無贏的賭博。通過這次合規文化教育活動，使我在思想上更加向組織靠攏，在以后的工作中樹立了新的標桿，為努力爭當一名優秀的郵儲銀行員工而努力奮斗

xx年 10月31日

根據縣農村信用合作聯社關于合規自查工作的有關要求，本人結合自身情況進行了全面自查，現將有關情況報告如下：

一、基本情況

本人自參加工作以來，一直在***從事綜合柜員工作，今年還順利通過了信貸員資格考試。本人一直能夠自覺主動學習國家和各項金融政策法規與聯社下發的有關文件精神，加強思想道德建設，提高職業修養，樹立正確的人生觀和價值觀。加強自身愛崗敬業意識的培養，進一步增強工作的責任心和事業心，努力做到“做一行、愛一行、專一行”。始終把優質文明服務作為衡量各項工作的標準來嚴格要求自己，自學接受廣大客戶的監督，定期開展自我批評。同時還積極參加聯社組織的各種活動，努力爭做一名優秀的信合人。

二、合規工作的有關情況

一是領導重視，認識到位。本人根據上級的有關文件精神，加上單位領導的高度重視，本人思想認識到位，努力促進內控制度得到進一步完善與執行，更加合規穩健經營，促進業務工作的順利開展，為我社可持續民展打下堅定基礎。二是認真學習，提高水平。為使本人在學習階段步調一 1 致，做到合理安排時間，認真記學習筆記，使各項規章制度熟記心中。在工作中，嚴格按照內控制度執行，確保工作順利開展。

三、存在的問題及原因

一是自學意識有待加強，沒有“釘子”精神，學習時間安排的還有很，自我素質提高速度不是很快。

二是思想認識上有待加強。主要是案件防范上還存在一些不足之

處，如緊迫感不強，內控優先和審慎經營的理念不夠等。

三是規章制度執行不徹底，如客戶存取款后，有時候工作忙起來，客戶簽名可能存在當場漏簽問題，特別是年終時候業務量是平時的幾倍，大家都可能存在這個問題，就需要事后找客戶補簽。

四、下步整改措施

合規風險管理是構建有效的內部控制機制的基礎和核心，在法人治理結構中具有重要作用。切實加強合規風險控制，對于提高經營管理水平和效率的意義重大。

一是要繼續深入學習有關的規章制度和操作規程，特別是要定期或不定期的開展金融法律法規等方面的自學，進一步提高自身遵紀守法的自覺性，增強合規操作和案件防范的意識。

二是要在思想上牢固樹立內控優先和審慎經營的理念，克服片面的思想傾向，堅持業務發展與風險防范、柜員工作

與合規操作兩手抓。

三是要嚴格執行內內控合規制度。繼續加強對現有制度的梳理整合，在推動業務發展的同時強化內控合規管理。建議:縣聯社提高內控合規管理與員工的價值關聯度，把內部風險控制與員工的自身利益和發展密切聯系起來，使員工在全力促進業務發展和安全經營的同時，不僅能得到實惠，自身價值也能得到充分地體現，從而有效激發員工的責任感。總之，今后在綜合柜員崗位上要嚴格踐行合規職責，促進各項業務又好又快發展。吉利區城鎮居民醫療保險實施狀況調查報告

從去年8月份開始的城鎮居民醫療保險，受到了廣大居民的熱烈歡迎，吉利區城鎮居民積極參與，參保人數急劇上升，醫療保險取得了前所未有的大發展。為了解吉利區城鎮居民醫療保險實施狀況，近日，吉利區社會經濟調查隊在城區內，隨機抽取20戶城鎮居民家庭，進行了“吉利區城鎮居民醫療保險實施狀況”問卷調查。

這次調查的內容分為城鎮居民個人基本情況、城鎮居民對醫療保險的了解和參與情況、城鎮居民對現有醫療保險制度的要求和建議三部分，共20個問題。調查對象由黨政機關工作人員、教科文衛人員、企業職工、離退休者、自由職業者、個體勞動者等構成;調查者年齡分為20歲以下、20-40歲、40-60歲、60歲以上四個年齡段。

一、宣傳比較到位，但力度仍需加大。

吉利區自城鎮居民醫療保險實施以來，充分發揮各新聞媒體和社區資源的優勢，采取靈活多樣的方法，宣傳城鎮居民醫保制度的相關內容，使居民對醫保制度有了一定了解，基本形成了人人談醫保，人人入醫保的氛圍。在“您對正在試點的城鎮居民醫療保險制度了解多少?”這項調查內容中，有16人表示基本了解，占被調查人數的80%，在調查中有20%的居民對具體內容不太了解。新制度要獲得認可要先讓居民耳熟能詳，目前吉利區主流媒體對醫保政策的宣傳很大程度上浮于表面，對其本質、政策條款涉及較少，使普通老百姓對醫保的認識也停留在表面，這不利于制度的推廣。為了使城鎮居民醫療保險制度全面開展，有關部門不僅要讓百姓知道有這項制度，更要讓百姓知道這項制度是怎樣具體實施的，只有這樣老百姓才能進一步認識到參保的重要性，才能真正實現全民醫保。

二、城鎮居民參保狀況及認知情況。

在20戶調查戶中，共有72人符合參保條件，已參加醫保70人，占總人數的97%，有2人沒有參加，占總人數的3%。在參保的70人中，有80%的居民認為制度好，對家庭有所保障而參加;有10%的居民因為社區宣傳、動員而參加;有10%的居民不清楚，看周圍的人參加了而參加。未參保的2人中，其中一人是因為已經參加了類似的商業保險，不愿重復參保，另一人因為其他原因而沒有參加。從以上調查數據可以看出，現在大部分居民在思想上對城鎮居民醫療保險持贊成態度，認為它是一項對家庭及個人有保障的好政策。“您認為城鎮居民醫療保險能否解決因病造成的家庭困難?”這項調查內容中，有4人選擇能，占20%;14人選擇有所幫助，占70%;2人選擇不能，占10%。以上調查數據顯示，近九成的居民認為城鎮居民醫療保險對因病返貧這個問題有所幫助，10%的居民認為沒有幫助。

三、城鎮居民醫保交費水平。

吉利區城鎮居民醫療保險規定18周歲以上的城鎮居民每人每年籌資額為180元，其中個人繳納120元，財政補助60元;學生(包括職業高中、中專、技校學生和中小學生)、少年兒童每人每年籌資額為90元，其中個人繳納30元，財政補助60元;城市低保人員、重度殘疾人員、低收入家庭的60周歲以上老年人等困難居民，每人每年籌資額為180元，其中個人繳納60元，財政補助120元;已參加城鄉困難群眾醫療救助保險的低保對象和重度殘疾的學生和兒童參保的個人不繳費。

盡管區政府在居民醫保交費上已充分考慮了不同收入階層居民的負擔能力，但調查中“您認為現行的城鎮居民醫療保險制度的交費水平如何?”仍有50%的居民認為較高，有40%的居民認為適當，10%的居民認為較低。從調查數據中可看出仍有相當一部分居民認為現行的醫保交費水平偏高，這主要是由于各地之間經濟發展水平不同，居民的收入水平差距比較 大造成的。

四、社區衛生服務體系要不斷完善，滿足城鎮居民需求。

加強社區衛生服務機構建設，是保證城鎮居民醫療保險更好實施的必要條件。在“您認為現行的社區衛生服務中心能滿足您平時的看病需要嗎?”這項調查內容中，有30%的居民選擇能，70%的居民選擇不能。可以看出雖然政府正不斷大力發展社區衛生服務機構，但目前社區衛生服務機構仍不能滿足大部分居民的就醫需要。

在“您認為社區衛生服務中心存在以下哪些問題?”時，70%的居民認為醫療設備缺乏，60%的居民認為醫術水平不高，30%的居民認為管理不正規，20%的居民認為收費不合理。

從大家的選擇來看，擁有豐厚醫療資源的公立大醫院還是居民大病就醫的首選，這個優勢遠遠超出了社區衛生服務中心。目前社區衛生服務中心還存在一系列的問題，不能滿足廣大居民看病的需要，因而要加大社區衛生服務機構的建設和發展，使之處于強勢地位，解決城鎮居民看病難的問題。

五、居民對城鎮居民醫療保險制度的看法和意見。

居民對城鎮居民醫療保險制度的實施都十分關心，幾乎所有被調查者都十分認真地寫下了他們的意見和看法，希望這些意見和看法能為城鎮居民醫療保險的順利實施起到一定的作用。被訪者寫的建議和看法主要反映以下幾個方面：

1、加大宣傳力度。一位姓呂的商業人員寫到：“加大宣傳力度和透明度，讓老百姓了解具體內容。” 一位姓席的被訪者寫到：“加大宣傳力度，把報銷流程和醫療保險制度主要內容印到醫保證的后邊，減少工作環節。”

2、報銷制度存在問題。一位企業工人寫到：“一是報銷手續麻煩;二是不能只有住院才能報銷，如一些慢性病和特殊疾病，需要經常治療維持，住院才能治療加大了參保人員的負擔，建議每月規定報銷限額，使全民醫保制度起到應有的作用，讓老百姓真正得到實惠。”一位姓賈的教師寫到：“參加醫保后，有些醫藥費不給報，被告知原因是不住院不給報，而且一些藥不包括在報銷范圍內。”

3、加強社區衛生服務機構建設。一位姓李的打工者寫到：“社區做為初診，應擴大就診項目，充實就診器械，提高服務質量，真正把全民醫保的好處落到實處。”一位姓王的機關人員寫到：“社區衛生服務中心多設立一些，設備健全一些，方便居民看病問題，對藥價多多監督。”

4、定點就醫規定不合理。一位姓周的家務勞動者寫到：“必須先到社區服務中心看病，只有他們開轉院證明才能轉院的限制太死，有的社區醫院的醫生素質太差，肯定會延誤病情。”一位姓李的被訪者寫到：“看病必須到定點醫院就診不自由、不方便，如發病突然，定點醫院離家遠，如果到就近醫院處理，后期報銷手續復雜，對參保就醫程序不清楚，容易走背包路，應在這方面多加改善。”

5、加大監督力度。一位姓關的工人寫到：“監督力度不夠，容易在執行制度的過程中出現問題，希望多注意。” 一位姓趙的家務勞動者寫到：“政府部門應加大對醫保工作的監管力度，控制藥價虛高。”

城鎮居民醫保是實現吉利區全民醫保的一項重要制度，是真正解決老百姓看病難、看病貴的一項好政策。在這項長期工程中，仍有許多方面需要不斷的改進和完善，在這個過這個過程中相關部門應該多聽聽老百姓的呼聲，多為老百姓著想，才能保障吉利區全民醫保目標有效實行。

期貨公司合規管理辦法篇二

農村信用社合規文化建設年活動自查報告

五通橋區信用聯社營業部轄內一個營業社和一個信貸部，現有在職員工16人。一直以來，聯社營業部始終堅持合規操作，將“合規人人有責”、“合規從我從起”的理念貫輸到員工的業務辦理過程中，全社年年均未發生安全責任事故、刑事案件事故。今年5月以來，我社按照（川信聯辦發?2011?160號）關于印發《四川省農村信用社合規文化建設年活動實施方案》的通知要求，開展了宣傳發動、部署動員，并于2011年6月上旬以來開展了一次以規章制度執行和柜臺操作風險為主的案件隱患的自查。在員工自查的基礎上，王勇主任于5月30日對營業部的合規操作進行了檢查。檢查內容包括：人員管理、授權授信、貸款管理、票據業務、大額資金交易、轄內往來、聯行往來、現金出納管理、sc6000綜合業務操作流程、崗位設置、銀行卡、atm機、安全保衛工作及內控規章制度的執行情況等。現將自查情況匯報如下：

一． 加強組織領導，安排部署到位

我社按活動要求，成立了以社主任王勇同志為組長，營業部主辦會計邱木蘭、清算中心主辦會計周琳、各營業部柜員和公司客戶中心的信貸員為成員的營業部合規文化建設年活動領導小組，明確了工作小組的工作職責：及時貫徹落實上級有關合規文化建設年活動的指示精神；加強對全社合規文化建設年活動工作的督促和檢查；定期或不定期的召開合規文化建設活動分析會，學習各項規章制度，對合規文化建設年活動工作進行總結分析，確保合規文化建設年活動不流于形式。工作領導小組及時召開動員大會，深入思想發動，全面部署活動工作目標，落實措施及要求；指定專人對活動開展情況進行宣傳報道，增強員工對工作重要性的認識。

二． 認真自查，堵塞漏洞

堅持規章制度執行情況自查和對sc6000操作流程與貸款“三項治理”檢查相結合，盡可能發現操作業務中存在的問題和漏洞，及時提出整改意見和措施，將合規文化建設年活動逐步引向深入。

1．開展對合規管理組織架構是否健全、合規職責是否明確清晰、合規工作是否正常開展并在組織上得到全面保障的自查。

2．對主要業務規章制度的落實和執行情況，重點是各項制制度執行是否走樣，各個環節是否操作到位，監督到位，會計對帳制度落實情況，單位銀行結算賬戶開銷戶管理，個人結算賬戶管理，銀行卡管理，大額現金（轉賬）交易管理，授權審批管理，票據業務及重要空白憑證管理，atm機管理和sc6000操作流程等進行了全面檢查。從檢查的情況看，我營業部的職工均能比較嚴格執行各項規章制度，嚴格落實會計出納基本制度；嚴格執行“十六項基本規定”，做到了“五無”、“六相符”；均能按照sc6000操作流程辦理每一筆業務，各種重空及抵押品入庫保管，各崗位

能做到相互配合、相互監督，從制度執行上杜絕了各種隱患。

3．對貸款“三法一指引”執行情況和貸款“三項治理”工作的檢查；對貸款程序合規性以及貸款手續有效性進行了檢查。不存在逆程序辦理貸款、自批自貸、違反規定向關系人發放貸款等行為，貸款審批符合內部授權、授信管理規定，借款合同、擔保合同印章、簽名與預留印鑒、簽名一致、有效，借款人身份證、貸款證、營業執照等貸款資料真實有效。我營業部公司客戶中心一直比較注重貸后跟蹤檢查。

4．對崗位設置、工作職責邊界、安全保衛等進行了檢查。經查我營業部能夠較好地執行農村信用社安全保衛規章制度。

5．營業部員工結合本崗位實際，認真查找工作中存在的問題和不足，并及時寫出自查報告，簽訂整改承諾責任書。

三．存在的問題

通過自查，依然找出了各網點業務操作人員日常工作中存在的不足之處：

（一）個別員工在部分重要業務辦理時只顧先減少客戶的等候時間、而對身份核查不及時；

（二）崗位設置上的不足：由于營業部的對公客戶集中了全區90%以上客戶，事情多，人員少，大量業務需要復核授權，在辦理對公業務、轉賬業務時，占用了較多的時間，超成了客戶等候時間較長。

（三）信貸方面存在的問題：一是貸后檢查不及時或檢查內容過

于簡單、格式化；二是客戶資料過期后未及時收集。

（四）其它方面：如紀律性還不是很強，開會時存在員工手機未關閉或調到震動，環境衛生雖然比以前有所提高，但依然存在打掃不徹底等。

通過對自查發現的問題進行分析：一是業務量確實增大，但員工配置不足，上班時間精神高度集中，超成精神疲勞；二是個別員工的政治思想素質和業務素質有待進一步的提高且認識存在一定的偏差，防范意識尚待加強。

四．整改措施及今后工作思路

今后，我營業部將繼續加強對員工的政治思想教育，深入持續開展合規文化建設年活動，將合規文化建設工作貫穿于整個業務經營過程中，加大對違規責任人的懲處力度，嚴肅查處違規人員，營造清正廉潔、文明健康的學習工作與生活環境，進一步防范操作風險。

（一）加強學習，繼續深入合規文化建設，使全社員工更加明確合規文化建設年活動的工作目標、具體內容和要求，定期組織全社員工集中學習，通過學習sc6000系統業務風險要點、業務流程合規操作手冊、信貸管理文件等各項規章制度及業務技能。確保員工更加熟悉各項業務操作流程、確保合規文化建設年活動工作落實到人、落實到崗，落到實處，確保全社員工在思想上牢固樹立內控優先和審慎經營的理念，從而有效防范我社內部操作風險。

（二）加強對員工的金融政策、法律制度，財經紀律、職業道德教育，規范員工言行，加強對“九種人”實行不定期排查，同時對重要崗位人員及“九種人”定期實行交心談心，幫助員工樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，提高員工對防范操作風險的認識，提高合規操作意識，消除麻痹思想，使大家真正認識到“合規創造價值、合規保障發展”的重要性。

（三）積極組織全社員工以操作風險防控為主題進行討論，就操作風險防控問題發表各自意見，通過討論進一步提高員工風險防范意識和防范能力。

（四）以科學的發展觀為指導，樹立正確的經營指導思想，嚴格按照聯社的有關規定，組織好本社的內控制度、財務帳務、綜合業務、信貸管理和安全保衛等方面的檢查工作。

特此報告

五通橋區農村信用合作聯社營業部

二0一一年六月十一日

期貨公司合規管理辦法篇三

營業部合規管理

合規與風險管理部 吳加榮

第一講 什么是合規

第二講 為什么需要“合規” 第三講 怎么才能“合規”

第一節 怎么才能“合規”（上）第二節 怎么才能“合規”（中）

第三節 怎么才能“合規”（下）

引言

案例：2007年，在杭蕭鋼構股價異動過程中，長江證券杭州建國中路營業部因杭蕭鋼構成交金額巨大，涉嫌違法違規，引起監管部門高度關注，并對其進行調查。經調查發現，該營業部嚴重違反了《證券登記結算辦法》等有關規定，賬戶管理極不規范，存在新開不合格賬戶行為，在落實第三方存管過程中，將不合格賬戶上線，且對不合格賬戶不進行交易限制，在“杭蕭鋼構案”中經交易所數次提醒仍未采取配合措施清理不合格賬戶，使違法違規活動有機可趁，利用不合格賬戶違規炒作杭蕭鋼構，對市場造成了惡劣影響。

調查結束后，監管部門對該營業部及長江證券采取了多項監管措施，暫停了長江證券杭州建國中路營業部代理開戶業務三個月，將該營業部負責人認定為不適當人選，責令長江證券立即更換，同時對長江證券在全行業進行了通報批評，對長江證券負責人及有關部門負責人進行了監管談話，并且在在證券公司分類監管評級中對長江證券進行扣分，長江證券多項業務的開展因此而延緩,甚至一度影響長江證券的借殼上市進程。

案例點評。這個案例中我們也可以得出這樣的結論：在規范經營上的任何疏漏，都可能給企業產生巨大的風險。即使是在牛市，合規問題上的任何疏漏都可能帶來極為嚴重的后果，甚至喪失發展機會。

問題：如何防范類似經營風險？強化營業部合規管理。

第一部分 什么是合規

一、合規的字面含義

中文“合規”的“合”字是我們通常理解的指“符合與遵守”。英文compliance的含義類似，也是遵從、依從、遵守的意思。所謂“規”，即行為規范，是調整與約束人們行為的各種法律、規章、公序良德等社會準則。“規” 的層次——有廣義與狹義之分：狹義的“規”就是指法律法規；廣義的“規”包括法律法規、企業內部規章制度、社會道德規范、以及企業所應承擔的社會責任。“規”作為調整與約束人們行為的規范和準則，其作用在保證在一個組織內部或者在一個社會內部建立穩定、協調的關系，以促進其得以持續的發展。符合與遵守行為規范不僅是社會與監管機構的要求，也是企業自身提高品牌價值，獲得社會高度認可，從而有效實現自身戰略目標的需要。

二、《證券公司合規管理試行規定》中合規的相關概念

目前，合規相關概念集中體現在《證券公司合規管理試行規定》第2條。根據《證券公司合規管理試行規定》，合規是指證券公司及其工作人員的經營管理和執業行為符合法律、法規、規章及其他規范性文件、行業規范和自律規則、公司內部規章制度，以及行業公認并普遍遵守的職業道德和行為準則。

法律、法規、規章及其他規范性文件統稱為法律法規，包括我們熟知的證券法、證券公司監督管理條例、關于加強證券經紀業務管理的規定等等。

行業規范和自律規則主要是指協會、登記公司、交易所發布的一些規范。如證券業從業人員執業行為準則、證券賬戶管理規則等。

公司內部規章制度主要是公司發布的有關管理制度。如公司合規管理制度、合規績效考核辦法等。

職業道德和行為準則范圍比較廣泛。比如我們熟知的十六字的證券從業人員行為操守（遵紀守法 勤勉盡責 廉潔自律 文明服務）以及證券從業人員行為準則，即八要十不準。還包括我們經常聽到的維護公司利益、保護客戶合法權益，甚至包括廣義的誠實守信原則。

“合規，先要有一個合格的規”。如何衡量規是否合格呢？首先應當做到合法，合法是合規的基礎。除了法律、法規外，公司的內部規章制度，行業規范和自律規則，甚至職業道德和行為準則也都是合規工作的依據。因此，僅僅不違法還不是完全的合規，合規應當全方位、多層次，只有同時符合法律法規、行業規范和自律規則、公司內部規章制度，以及行業公認并普遍遵守的職業道德和行為準則才能算是合規。

對于營業部而言，合規應當包括兩個層次的含義：首先，營業部的各項制度流程應當與外部的法律、法規和公司制度相一致；其次，營業部的各項具體活動應當符合外部的法律、法規和公司各項相關規章制度。

根據《證券公司合規管理試行規定》，合規風險是指因證券公司或其工作人員的經營管理或執業行為違反法律、法規或準則而使證券公司受到法律制裁、被采取監管措施、遭受財產損失或聲譽損失的風險。從合規風險的概念中，可以看出一個營業部，甚至營業部的一名員工也可能因失誤或粗心或蓄意違規對公司的所有員工及整個公司造成嚴重的不利后果。因此，從這個角度講，合規應當是而且必須是全員合規、人人合規。

合規風險是證券公司面臨的主要風險之一，它與法律風險、操作風險既存在區別，又存在交叉重疊。

合規管理就是證券公司制定和執行合規管理制度，建立合規管理機制，培育合規文化，防范合規風險的行為。

這個概念首先規定了證券公司合規管理的基本內容。合規管理首先是一個行為，它包括一系列的行為：

a、制定和執行合規管理制度； b、建立合規管理機制； c、培育合規文化。

其次，這個概念明確了合規管理的主要目標，就是防范合規風險。這幾項內容是互相關聯，漸次遞進，缺一不可的。沒有合規管理制度，合規管理機制根本無從談起。同樣，沒有合規制度、合規機制、合規文化，就根本無法防范合規風險。

合規管理是證券公司全面風險管理的一項核心內容，也是實施有效內部控制的一項基礎性工作。

第二部分 為什么需要“合規”

一、微觀層面——合規的目的和意義

對于股東而言，合規是為了使股東獲得穩定回報和資產增值，違規行為可能使企業獲得短期的收益，但一旦違規行為被發現，就可能對企業造成致命的影響，甚至使企業喪失發展機會，只有合規穩健經營，才能實現企業資產逐步增值，股東能夠獲得持續的穩定的回報，企業只有合規才能符合股東的長遠利益；

對于員工而言，合規是為了員工實現個人價值，安居樂業，企業違規經營可能導致被監管機構處罰、受到法律制裁，甚至企業被關閉，員工也就失去實現個人價值的舞臺，面臨著重新擇業等一系列問題，也就不能安居樂業；

對于客戶而言，合規是為了保障客戶利益，為客戶提供更好的服務，試想一個經常違規經營，甚至挪用客戶資產的企業，客戶怎能安心地將資產托付給該企業，客戶的利益如何能得到保障？

對于整個社會而言，合規是為了提升行業聲譽，維護社會利益。作為社會個體的各個企業自身能夠合規經營，那整個行業的聲譽就能得到提升，如果企業違規經營就會極大地影響到整個行業的聲譽。

二、宏觀層面——合規管理制度發展的背景。

1、全球合規管理制度發展的背景

合規管理是金融業在市場經濟下發展的必然，它隨著監管和金融業的發展而發展。

在美國，合規制度正式形成于1991年“聯邦量刑指南”第八章規定的“合規計劃”。美國金融機構的合規管理通常都以該《指南》作為核心框架來展開。實際上是一個指導法官如何對觸犯聯邦法律的公司進行量刑的手冊，在該指南中，第一次將對企業犯罪量刑與企業合規管理相結合，并指出“制定了有效合規管理計劃的企業，即使發生了犯罪行為，也可以大幅度減輕對該企業的罰款額度。也就是說，如果企業建立了有效的合規機制，法官就可以酌情減輕對機構的處罰

此后，2001年，在美國發生了安然事件等一系列財務丑聞，投資者對美國資本市場失去了信心，導致美國股市暴跌。為了恢復投資者的信心，美國最終于2002年7月30日，出臺了薩班斯法案即《2002年薩班斯-奧克斯利法案》。對企業的內部控制提出了苛刻的要求，并確立了企業的許多合規報告義務。該法的出臺，在全球產生了廣泛和深遠的影響。英國、日本、法國、澳大利亞等世界各國金融監管機構也都要求金融機構根據自身情況建立內部的合規管理制度。

此外，巴塞爾銀行監管委員會、國際證監會組織等國際金融組織也非常重視金融機構的合規風險及其管理。巴塞爾銀行監管委員會先后發布一系列文件對合規管理進行相應的規范，2003年巴塞爾銀行監管委員會發布了《銀行內部合規部門》，強調合規管理是銀行核心風險管理活動。2005年4月,巴塞爾銀行監管委員會發布了《合規與銀行內部合規部門》，提出了合規管理十項原則。

目前，國際性的大金融機構基本上都設置了合規部門，建立了內部合規管理制度。合規管理制度已成為金融機構內部控制制度的重要方面。

2、建立我國證券公司合規管理制度的背景

我國證券公司建立合規管理制度與證券公司綜合治理的大背景密切相關。為鞏固證券公司綜合治理工作的成果，吸取我國證券公司發展的經驗教訓，推動形成證券公司內部約束的長效機制，保障證券公司依法合規經營、合規運作，早日實現監管機制從行政監管為主向行政監管與公司自我約束有機結合的轉變。證券監管部門從2006年開始醞釀解決路徑，并確定以建立健全以設立合規總監為標志的合規管理制度為突破口，進而完善證券公司內部約束機制。

2007年下半年開始，監管層啟動了證券公司合規經營的試點工作。在試點工作的基礎上，2008年初召開的全國證券期貨監管工作會議明確提出，2008年年底前，所有證券公司必須建立并實施合規管理制度。

三、

證券公司合規管理制度建設非常重要，直接影響證券公司的安危、興衰和成敗，是證券公司核心競爭力的重要組成部分，是行業生存和可持續發展的基本保障，也是提高監管有效性，拓寬證券公司自我探索、自我發展和自主創新空間的需要。

首先，由于不合規將遭受監管處罰、法律制裁，將遭受重大財務或聲譽損失，血的教訓充分說明合規關乎證券公司的生死存亡。凡是依法合規經營的證券公司，都能夠在市場低迷的環境中保持生存的機會，在市場好轉的情況下抓住機會得到發展；而無視法律法規、嚴重違規經營的證券公司，可能短期獲得了一定利益，但終究不能持久，合規風險爆發后或被整改重組，或被風險處置，招致滅頂之災。從2002年8月至2004年12月這兩年多的時間內，共有19家證券公司因違規、違法經營導致倒閉或被接管。歷史證明，依法合規者得以生存發展，違法違規者終將被淘汰出局。

其次，隨著業務規模擴大，產品、業務的創新，風險也不斷增大，如果沒有相應的合規機制建設和合規文化的滲透，可能會加劇企業內控各環節上的失控，使企業的內部控制機制失效，從而產生合規風險。

再次，在合規管理已成為國際金融業的廣泛共識的大背景下，我國證券公司要走向國際化經營，參與國際市場競爭，其重要前提就是遵守游戲規則，履行合規義務。國內銀行業在國外開展業務經常受到限制，一定程度上也基于部分銀行未能達到國外的監管要求。

最后，在證券公司綜合治理工作結束，轉入常規監管階段后，證券公司合規管理制度建設是加強證券行業基礎性制度建設的一項重點工作。在常規監管階段，健全有效的合規管理制度將成為對證券公司新業務、新產品、新設營業網點（包括經紀人制度申報）進行審批的重要前提。監管部門也對證券公司合規管理制度的健全性和有效性進行檢查評價，作為評價證券公司專業管理水平和實施分類監管的重要依據。這在最近的分類監管規定中已經體現出來。

今后的監管機制和監管政策會盡最大可能實現合規者受益、發展，違規者受罰、限制發展，證券公司合規管理制度已成為一項全行業統一的法定要求。因此，證券公司要想得到長久的發展，合規管理是其必然選擇，合規經營是券商的生命線。

第三部分 怎么才能“合規”（上）

開展合規工作，首要的前提就是合法，也就是合規管理的相關法律法規。其次，作為一個工作，那就應該有相應的目標，再就是要有相應的人員以及內部配套的制度，并形成相應的合規文化。法規——目標——人員——制度——文化，缺一不可。

一、合規管理相關法律法規合規管理相關法律法規。合規管理的依據包括的范圍非常廣，只要與業務經營的有關的法律法規均應包括在內。按照法律法規的位階主要包括以下幾個層次：

（一）法律：如《證券法》

《證券法》第5條規定：證券的發行、交易活動，必須遵守法律、行政法規；第136條規定：證券公司應當建立健全內部控制制度。

（二）行政法規：《證券公司監督管理條例》

《證券公司監督管理條例》第23條規定：證券公司設合規負責人，對證券公司經營管理行為的合法合規性進行審查、監督或者檢查。合規負責人為證券公司高級管理人員，由董事會決定聘任，并應當經國務院證券監督管理機構認可。合規負責人不得在證券公司兼任負責經營管理的職務。

合規負責人發現違法違規行為，應當向公司章程規定的機構報告，同時按照規定向國務院證券監督管理機構或者有關自律組織報告。

證券公司解聘合規負責人，應當有正當理由，并自解聘之日起3個工作日內將解聘的事實和理由書面報告國務院證券監督管理機構。

（三）部門規章及相關監管文件

主要包括：《證券公司合規管理試行規定》、《證券公司內部控制指引》以及今年發布的《關于加強證券經紀業務管理的規定》等證監會及相關部門發布的規章或監管文件。

《證券公司合規管理試行規定》共二十七條,主要規定了四方面內容（1）合規管理的基本原則、基本制度和公司有關各方的合規責任。（2）合規總監的任職條件、任免程序和主要職責。（3）合規總監的履職保障及其與監管機構的溝通、協作。（4）對公司及合規總監的責任追究和責任減免制度。《規定》的第二十五條特別規定：證券公司通過有效的合規管理，主動發現違法違規行為，積極妥善處理，落實責任追究，完善內部控制制度和業務流程并及時向住所地證監局報告的，依法免于追究責任或從輕、減輕處理。對于證券公司的違法違規行為，合規總監已經按照規定履行制止和報告職責的，免除責任。

中國證監會《關于加強證券經紀業務管理的規定》（也就是11號公告）于2010年5月1日實行，這是證券公司營業部管理的新綱領性文件。對照先前的監管規定，在客戶管理和客戶服務、營銷與經紀人管理、營業部的內部管理、分支機構高管的管理等方面提出新的要求。

（四）自律規則和行業規范。如證券業協會發布的《證券業從業人員執業行為準則》。

二、合規管理的目標。

根據《證券公司合規管理試行規定》，公司確定了合規管理的目標，即通過建立健全合規管理機制，制定和執行合規管理制度，推動合規文化建設，實現對合規風險的有效識別和主動管理，增強自我約束能力，促進全面風險管理體系建設，保障公司的經營管理和所有員工的執業行為符合法律、法規和準則，切實防范合規風險，確保依法合規經營，促進公司的可持續發展，實現公司自身合規與外部監管的有效互動。

第三部分 怎么才能“合規”（中）

三、公司各層級的合規職責及公司合規管理的組織架構體系

（一）公司各個層級的合規職責

公司董事會、監事會和高級管理人員依照法律、法規和公司章程的規定，履行與合規管理有關的職責，對公司合規管理的有效性承擔責任。其中，公司監事會依據法律、法規及公司章程對董事會、經營管理層和合規總監履行合規職責的情況進行監督。公司經營管理層負責遵照董事會制定的合規管理基本制度，在合規總監和合規管理部門的協助下，制定具體的合規制度并監督執行，確保公司合規管理基本制度和各項具體的合規制度得以遵守。

包括分公司和營業部在內公司各部門和分支機構負責人應當加強對本部門和分支機構工作人員執業行為合規性的監督管理，對本部門和分支機構合規管理的有效性承擔責任。

對于全體員工而言，合規是公司所有員工的共同責任，公司的全體員工都應當熟知與其執業行為有關的法律、法規和準則，主動識別、控制其執業行為的合規風險，并對其執業行為的合規性承擔責任。這充分體現了合規人人有責的理念。

（二）公司的合規管理組織架構

根據《證券公司合規管理試行規定》等有關文件，公司建立了董事會及董事會下設的合規與風險管理委員會、合規總監、合規管理部門、各部門合規聯系人及分公司合規風控專員、營業部風險控制崗等五個層級的合規管理組織架構體系。

1、董事會是公司合規管理的最高決策機構，負責公司合規管理基本政策的審批、評估和監督實施，對公司合規管理的有效性承擔責任。公司在董事會下設合規與風險管理委員會，根據董事會授權對公司的總體風險管理進行監督，確保公司內部管理制度、業務規則、重大決策和主要業務活動的合規性。

2、合規總監是公司的合規負責人，負責協助經營管理層有效識別和管理合規風險，根據相關法律法規和公司合規管理制度的規定履行合規管理職責。合規總監是公司高級管理人員，由董事會任免并列席合規與風險管理委員會會議，對內向董事會負責并報告工作，對外向監管機構負責并報告工作。

3、公司合規管理部門為合規與風險管理部。合規與風險管理部接受合規總監領導，對合規總監負責，合規與風險管理部協助合規總監具體履行合規管理職責。公司稽查部根據公司規定在其職責范圍內履行一定的合規管理職責，如開展合規管理有效性評估工作等。

4、公司在各部門設立合規聯系人，在各營業部設立風險控制崗，具體負責各單位的合規管理工作，履行對本單位及其工作人員執行合規政策和程序的狀況進行及時有效的監督、檢查、評價和報告等職責。

根據最新的業務管理架構，公司在分公司設立了合規風控專員，實行垂直管理，由公司總部合規與風險管理部直接派出，負責對分公司及分公司運營進行監督檢查，并對下轄證券營業部的合規風控工作進行檢查和指導，直接向公司總部相關部門匯報工作。

四、公司合規管理制度

公司合規管理制度各項制度，包括合規管理實施方案、公司章程、合規管理基本制度以及合規管理工作配套制度。

1、合規管理制度實施方案。是指《華泰證券股份有限公司設立合規總監建立合規管理制度工作方案》。它是公司合規管理制度建設的指導性文件。

2、公司章程中設專章對合規總監的地位、職責、任免條件和程序等作出明確的規定。

3、合規管理基本制度。《華泰證券股份有限公司合規管理制度》，該制度是公司合規管理的綱領性文件。主要內容包括：公司推行“合規經營”、“全員合規”、“合規從高層做起”以及“合規創造價值”的合規理念；規定了公司的合規管理的目標；公司合規管理應堅持“全面性、主動性、獨立性、合理性”原則；明確了董事會、高級管理人員、各部門、各分支機構以及全體員工的具體合規職責；明確了合規總監和合規管理部門的地位、職責、權限、履職保障等具體內容；規定了包括合規報告在內的各項合規管理工作機制。

4、合規管理工作配套制度。公司根據有關監管規定和《合規管理制度》，結合自身情況，完善了合規管理工作配套制度。《華泰證券合規管理日常工作辦法（暫行）》、《華泰證券股份有限公司合規問責制度》和《華泰證券股份有限公司違規行為投訴舉報辦法》及相應的細則、《華泰證券合規績效考核辦法（試行）》、《營業部合規考核問責暫行辦法》。此外，公司還制定了《華泰證券股份有限公司員工合規手冊》。

五、合規管理主要工作

根據《證券公司合規管理試行規定》，結合公司實際，公司制定了合規管理日常工作制度、工作流程，目前公司合規管理工作可以歸納為主要包括六個方面。即合規咨詢與審查、合規檢查與監測、合規報告、合規培訓、法律法規追蹤與落地、外部溝通與協調等。此外，還包括反洗錢、信息隔離墻兩個專項合規管理工作，覆蓋了公司業務的各個環節和事前、事中、事后全過程，實現了對合規風險的主動“識別、報告、評估、控制、處理”，確保了合規管理的科學性和有效性，為公司各項業務發展提供合規支持。其中法律法規的追蹤與落地，主要是指密切關注并持續跟蹤有關法律法規的最新發展變化，并及時根據相關法律法規，督導有關部門修訂完善制度流程，確保公司制度流程符合外部監管要求。

六、合規管理配套機制

為保障公司各部門、各分支機構及員工有效落實合規管理的各項要求，公司還建立相對完善的合規管理配套機制，主要包括：合規問責、合規考核和合規管理有效性評估。通過對合規管理有效性的定期不定期評估，客觀評價各部門和各分支機構的合規狀況和合規管理水平，并將合規評估結果作為合規考核和問責的重要指標；

同時，公司還建立“紅黃牌”管理的合規考核問責機制。將各業務出現合規風險點和部門的績效和薪酬掛鉤，對于營業部的合規風控管理建立紅黃牌及提醒談話制度，并和績效及任免掛鉤。

七、營業部合規管理工作

（一）營業部的合規職責。

根據相關法律法規以及公司合規管理制度的第二十六條規定，營業部的合規職責主要包括以下幾個方面：

1、執行法律、法規和準則，執行公司合規管理制度；這是營業部合規管理最基礎的合規管理職責。這里的法律、法規和準則，實際上是廣義的法律、法規和準則，這里的合規管理制度是指公司合規管理的專項制度，包括公司的合規管理制度，也包括公司合規管理的配套制度，如合規管理日常工作辦法、合規問責制度和違規行為投訴舉報辦法等等。

2、自行或根據合規管理部門等部門的督導，完善營業部內部管理制度和業務流程；

由于公司制定的制度和業務流程是從整個公司的角度出發，規范整個業務體系和所有營業部的，解決營業部的共性問題，營業部還需要根據公司的制度和業務流程，結合營業部自身的情況進行對營業部的制度進行評估，并根據評估的結果決定制定、細化和完善相關制度流程。由于證券監管政策的不斷變化，新業務的不斷推出，公司的制度也在不斷地進行更新，這時，營業部也需要及時更新營業部內部配套的管理制度和業務流程。

還有另外一種情形，就是根據相關職能部門的督導，細化、完善營業部的管理制度和業務流程。另外，營業部還要根據監管機構的要求，完善相應的制度流程。

3、對營業部合規管理制度和流程是否健全、合理和有效，以及合規管理執行情況進行監督、檢查和評價，并按規定向合規管理部門等職能部門報告； 這里講的合規管理制度和流程是指營業部合規管理專項制度和流程。要使制度和流程真正發揮作用，首先，制度、流程必須全面，也就是通常所說的要有制度依據，涵蓋營業部的各個崗位和各個業務環節；其次，制度本身應當是合理的，不僅與相關法律和公司制度一致，而且與營業部的實際情況一致；再者，制度和流程必須要有可操作性。合規管理不是簡單地制定一套制度，它是要和具體的業務、具體的流程結合在一起才能真正有效。

合規管理執行情況不僅包括營業部執行公司合規管理制度的情況，制度流程細化情況，還包括營業部具體業務經營的合規性，以及營業部人員執業行為的合規性，營業部應當定期對營業部的合規管理制度、流程、營業部的業務開展、人員執業行為進行監督和自查，并根據公司合規管理日常工作辦法的規定向合規管理部門等職能部門報告。

4、發現營業部存在違法違規行為或合規風險隱患時，主動、及時向合規總監或合規管理部門報告，積極妥善處理，落實責任追究，完善內部控制制度和業務流程；

這實際上規定了違法違規行為的舉報和合規問責機制。合規管理的一個重要目標就是實現對合規風險的有效識別和主動管理。對于違法違規行為或合規風險隱患，營業部應及時向公司報告，并在公司的指導下，積極妥善處理，才能防止風險進一步擴大。如果營業部不及時報告，公司就不能及時發現合規風險，并采取相應的措施，從而給營業部和公司造成不必要的損失。

當然，也不能出現另外一種極端，營業部發現違法違規行為或合規風險隱患后，向公司報告后就什么都不做，等著公司去解決。正確的做法應該是，營業部及時向公司報告發現違法違規行為和合規風險隱患，并在公司的指導和配合下，積極主動妥善處理相關風險隱患，并嚴格追究相關責任人的責任。如果相關風險隱患是由于相關制度和流程不合理或存在漏洞造成的，還應當完善相關的制度和流程。

5、組織針對營業部員工的合規培訓。通過整理國家法律法規、公司規章制度流程等方面的信息資料，組織員工認真學習領會，熟悉并掌握公司合規管理體系、合規管理理念和目標、合規報告的匯報途徑、合規手冊等；營業部的合規培訓是營業部合規文化建設的一部分，它是營業部實行合規管理的前提。營業部員工不掌握相關的法律法規和公司的規章制度、尤其是合規管理方面的制度，營業部的合規管理根本無從談起。

6、監管機構或公司規定的其他合規職責。

這里的其他合規職責，包括的范圍很廣。很多專項的合規事務，例如，營業部的反洗錢工作、異常交易監控工作等等，都包括在這里面。當然，隨著合規管理的不斷深入、監管政策的不斷出臺和修訂，營業部的合規職責也在不停地進行變化。

（二）營業部合規管理的組織架構及各層級的合規職責

營業部的合規管理組織架構主要分為三個層級：營業部負責人、風險控制崗、營業部全體員工。

1、營業部負責人。營業部總經理作為分支機構負責人應當加強對營業部工作人員執業行為合規性的監督管理，對營業部合規管理的有效性承擔責任。也就是說，營業部總經理是營業部合規管理的第一責任人。

2、風險控制崗

（1）人員構成。各營業部應當根據公司要求設立風險控制崗。根據證監會《關于加強證券經紀業務管理的規定》的規定，從事合規管理的人員不得從事營銷、客戶賬戶及客戶資金存管等業務活動；技術人員不得承擔合規管理職責。風險控制崗應當具備履行職責所必需的證券專業知識，主動學習并掌握相關法律、法規、準則、監管政策和要求、公司制度及有關文件通知，主動提高分析、溝通、組織協調和處理問題的能力與技巧。風險控制崗應主動學習證券公司合規管理、風險管理等相關理論及實務，能主動深入營業部了解經紀業務各項業務流程和操作環節。要能夠堅持原則、踏實認真、嚴謹敬業。

（2）風險控制崗的職責。根據公司《營業部風險控制崗崗位職責指引》，風險控制崗具體的合規管理職責主要包括以下幾個方面：

一、負責組織營業部員工學習國家法律法規、合規與風險管理相關知識，開展合規培訓，積極推動營業部合規文化建設。

二、根據公司合規與風險管理制度的要求，制定、細化和完善營業部的各項內控制度。

三、運用公司合規與風險管理平臺，對營業部客戶異常交易行為、營銷人員執業行為、反洗錢大額和可疑交易等進行日常監控，及時排查風險，并按照相關制度要求履行批注、留痕和報告義務。

四、配合滬深交易所做好自律協同工作。

五、組織開展反洗錢相關工作。

六、對營業場所的安全保障措施進行常規性檢查。

七、組織做好每月合規與風險管理的自查工作，并對自查中發現的問題提出整改措施，督促相關部門落實整改工作，并將檢查結果及處理情況形成合規與風險管理月報。

八、列席營業部的決策小組會議及重大事項會議，根據法律法規和公司相關制度出具意見。

九、跟蹤檢查營業部合同執行情況，協助處理營業部相關投訴或舉報等有關事項。

十、根據公司、分公司相關要求，處理營業部有關法律事務和法律糾紛。十

一、對各業務系統權限分配的合規性、系統運行狀況、關鍵崗位的工作日志進行不定期抽查，并就其中的風險因素向相關人員進行風險警示。十

二、對營業部的重大決策、管理和業務實施，提出風險防范措施及合規管理方面的建議，并對營業部及其工作人員的經營管理、執業資格和執業行為進行合規性檢查。十

三、對營業部向證券監管機構、自律性組織、人民銀行及公司、分公司報送的申請材料或報告、文件等內容進行合規性審核。十

四、協助、配合營業部負責人做好與監管機構的聯系、溝通工作，并及時處理監管機構下發的各類協查函件。十

五、配合監管機構及公司、分公司相關部門對營業部的合規檢查和調查。十

六、履行合規與風險管理工作報告制度。

需要強調的是，在營業部設立風險控制崗并不意味著營業部合規僅僅是風險控制崗的事情。風險控制崗只是協助營業部及其人員實現合規，而不是代人承擔責任，合規是營業部及全體員工的職責。那種凡是涉及到合規，就是合規部門以及風險控制崗的職責的觀點是片面和錯誤的。

（3）營業部應充分保障風險控制崗獨立履職。為保證合規風控崗能夠獨立履行合規職責.營業部應保障風險控制崗獨立履行合規管理職責，保障其能夠充分行使履行職責所必需的知情權和調查權。風險控制崗崗有權參加或列席與其履行職責有關的會議，調閱有關文件、資料，要求營業部有關人員對有關事項作出說明；風險控制崗發現的違法違規行為和合規風險隱患，可隨時向合規管理部門報告。外部監管機構的監管信息風險控制崗應知曉。公司將營業部風險控制崗參加相關會議情況，風險控制崗對公司合規管理制度及合規管理機制的了解情況等內容作為對營業部合規檢查的重要內容。對于不能保障風險控制崗根據公司規定有效履行合規職責，或者風險控制崗未執行公司合規管理相關制度，不能充分履行其職責的，公司將按照合規績效考核辦法和合規問責制度的規定進行處理。

3、營業部全體員工的合規職責包括以下內容：

根據公司合規管理制度，營業部全體員工的合規職責包括以下內容：

1、認真學習和熟練掌握與其執業行為有關的法律、法規和準則，并貫徹執行；

2、主動識別、控制其執業行為的合規風險；

3、對執業行為中遇到的合規問題，主動尋求合規咨詢、合規審查等合規支持；比如，可以向合規聯系人進行合規咨詢，如果合規聯系人無法解決的，合規聯系人可以向公司相關職能部門進行咨詢。

4、拒絕執行違規的經營管理和執業行為；

5、發現違法違規行為或合規風險隱患，主動、及時向營業部風險控制崗、合規管理部門和合規總監舉報或報告。

第三部分 怎么才能“合規”（下）

（三）近期監管中發現的問題及防范措施

近期監管機構加大了檢查力度，多家證券公司營業部或營業部人員在開展業務過程中存在違規問題或者涉嫌違規。主要問題包括：未取得證券經紀人資格期間允許證券經紀人從事客戶招攬和客戶服務、證券經紀人異地開展證券經紀營銷活動、無證券從業資格或執業證書人員從事證券業務、營銷人員在展業過程未嚴格執行現場開戶等監管制度要求、未按規定開展客戶回訪等，此外，個別營業部人員可能涉嫌從業人員買賣法律明文禁止買賣的證券。

上述營業部違規行為給證券公司造成了嚴重后果。不僅導致被監管機構采取了通報、責令改正等監管措施，相關公司高管或相關部門負責人被監管機構約見談話，個別營業部的違規行為甚至還將導致有關公司在分類監管中被扣分，或將影響公司投資者保護基金繳納比例。此外，相關營業部的違規行為也對有關公司聲譽產生了一定的負面影響。無論是從那個角度，證券公司都為上述營業部的違規行為付出了較大的成本和代價。

規范證券經紀業務營銷活動是證監會及各地證監局近期的監管重點。去年10月召開的證券公司合規管理座談會上，尚福林主席明確指出證券公司應切實強化重點領域和環節的合規管理，其中一個重要環節就是強化對營銷行為，特別是證券經紀業務營銷行為的合規管理，切實防范違法違規行為，力促營銷活動規范進行。今年以來，隨著證監會《關于加強證券經紀業務管理的規定》的頒布實施，各地證監局也相繼出臺了一系列配套文件，對證券經紀業務營銷活動進行規范，并通過監管通報等方式將經紀業務中有關違規情況予以通報。

然而，在監管機構對證券經紀業務營銷活動持續開展高壓監管的同時，相關公司相關營業部卻屢屢被監管機構查處，相關營業部檢查中發現的違規問題也是監管機構一再強調并多次通報的禁區。究其原因，既存在外在客觀因素，但更重要的是人為主觀因素，營業部管理過程中存在薄弱環節。在檢查過程中，發現相關營業部在日常管理過程中不注重合規學習，合規意識淡薄，無視監管政策要求，甚至連基本的監管重點和公司制度都不了解。在這種情況下開展經紀業務，肯定會出現問題。

上述監管情況反映了部分公司營業部合規管理中存在薄弱環節。對此，公司各營業部應當予以高度關注，充分吸取教訓。

業務發展必須以合規為前提。隨著證券公司合規管理的不斷深入，已從最初的制度建設向常規運行轉變，各地監管要求也越來越嚴。各地監管機構加大了對證券公司各項業務的檢查力度，經紀業務是重點領域。各地證監局不斷強化違法違規行為的查處力度，并持續保持監管壓力。在這種監管環境下，各營業部必須充分認識到業務發展必須以合規為前提，監管高壓線堅決不能碰，否則，付出的違規代價要遠遠大于所獲取的收益。

杜絕重業務輕管理的現象。從上述營業部發生的違規行為來看，部分營業部重業務輕管理的現象很嚴重。相關營業部在日常管理過程中，未能及時組織員工進行制度學習及業務培訓，內部管理相關制度及流程不完善，員工管理，尤其是營銷人員的管理不到位，在業務開展過程中，疏于管理，甚至無管理，無視監管規定，尤其是監管機構一再強調的禁區、高壓線，違規開展業務，將合規經營拋到腦后。對監管政策和監管環境變化缺乏敏感性，不能及時把握監管重點。各營業部應當充分認識合規經營是營業部的生命線，合規經營和企業業務的發展并不是一個敵對的關系，而應當是互相促進。從根本上解決營業部管理過程中存在的問題，避免頻繁被監管機構查處，營業部還要采取有效措施，提高員工合規意識，加強營業部內部合規管理，提高營業部合規經營水平。

1、樹立合規經營意識。合規經營和經紀業務的發展應當是互相促進的。營業部及員工在經營管理和執業過程中應當將合規經營視作營業部發展的生命線。不僅需要考慮如何提升營業部業績和內部管理，更應堅決執行監管部門、公司有關規定，堅持合法合規經營的前提下，不斷提高合規經營水平、提升經營業績，追求陽光下利潤，切不可心存僥幸，仍留違規之念。

2、加大制度流程的執行力度，嚴格考核問責。上述營業部之所以被監管機構查處，不在于公司缺少相應的制度，而是公司制度沒有得到有效的執行。因此，營業部應當切實加強對員工日常工作的指導和監督，督促員工認真學習、及時掌握相關的監管文件和公司制度，并對員工的執行、落實情況進行跟蹤檢查。同時，嚴格執行責任追究制度，將員工執業行為的合規性納入員工的績效考核范圍，加大對違法違規行為的懲罰力度，確保合規管理各項要求落實在營業部日常工作的各個環節。

3、強化營業部合規風控人員作用。營業部應當根據公司規定設置合規風控人員，也就是風險控制崗，加強對經紀業務的合規管理，保障營業部合規風控人員有效履行對營業部經營管理及員工執業行為合規性進行及時有效監督、檢查等職責，推動營業部合規管理水平的不斷提高。

4、全客戶投訴和舉報受理和處理機制，妥善處理客戶投訴和舉報，緩解或化解矛盾，防止矛盾升級。各營業部應嚴格執行公司客戶投訴處理制度的要求，積極妥善處理客戶投訴事件，嚴格執行“首問負責制”的要求，采取有效措施化解糾紛矛盾。

5、加大合規培訓力度。營業部應當加大對各級員工的合規培訓頻次和密度，緊密把握監管重點，尤其是《關于加強證券經紀業務管理的規定》，灌輸合規理念，使其充分認識到違規將付出慘痛代價。營業部可借助于公司oa系統合規風控模塊、網絡學院、合規與風險管理平臺、協會的后續培訓、合規手冊等，加強對法律法規、監管要求、公司制度以及其他通知的學習，每一名員工都應知悉相關業務的監管要求和經紀業務經營禁令，切實提高合規執業水平，同時，加強對業內出現的違規問題進行

總結

（四）公司經紀業務經營的十大禁令：

1、嚴禁非現場開戶；

2、嚴禁非法違規設立任何形式的經營網點；

3、嚴禁使用無從業資格的營銷人員開展客戶開發等營銷活動；

4、嚴禁在未取得經紀人資格的情況下聘用任何形式的外部人員開展營銷活動；

5、嚴禁經紀人超執業地域展業；

6、嚴禁代客理財；

7、嚴禁誘導無投資能力人員開戶或者虛存虛取資金等形式的虛假開戶；

8、嚴禁擅自對外用印，禁止未經公司審核擅自對外簽訂任何形式的合同、協議、備忘等；

9、嚴禁員工炒股；

10、嚴禁使用無投資咨詢執業資格人員在公開媒體或公共場所發表證券投資觀點。

（五）公司的合規口號：合規人人有責、合規創造價值、主動合規、違規必糾。

期貨公司合規管理辦法篇四

金友期貨青島營業部落實

《關于進一步加強期貨公司合規經營、規范投資者交易行為的通知》

自查報告

青島證監局：

為響應上級號召，控制市場風險，保護客戶的正當權益并防止過度投機，我營業部精心組織一系列活動，督促公司員工學習《關于進一步加強期貨公司合規經營、規范投資者交易行為的通知》文件精神，認真落實各項要求，排查風險隱患。本次自查工作具體報告如下： 1.加強投資者教育和風險揭示工作

（一）完善投資者園地建設工作:金友期貨青島營業部按照證監局的監管要求和期貨協會的自律規則，制定投資者教育計劃、工作制度和流程，明確投資者教育的內容、形式，并由營業部負責人負責檢查落實情況。我營業部按照要求做好投資者園地的建設工作，投資者園地重點突出期貨法規宣傳、期貨知識普及和風險揭示等內容。營業部綜合運用宣傳材料、電話語音提示、手機短信等多種方式進行投資者教育，向投資者客觀充分揭示風險。勸阻和制止客戶在交易中可能出現的異常交易行為，引導客戶理性、合規參與期貨交易。

（二）加強客戶開戶階段的教育工作：我營業部把投資者教育和風險揭示工作有機融入各項業務流程，具體體現在客戶服務體系的各個環節。從開戶環節著手風險揭示工作，向客戶講解有關業務合同、協議的內容，明示期貨投資的風險，并由客戶在風險揭示書上簽字確認。持續地采取各種有效方式讓投資者充分理解“買者自負”的原則，真正明白“期市有風險，入市須謹慎”的警示。

（三）對重點風險客戶賬戶加強監管：我營業部通過適當可行的方法了解客戶的身份、財產與收入狀況、投資經驗和風險偏好，在此基礎上進行分類管理。對風險承受能力較差或者賬戶交易異常的客戶，重點監督，并作出合理提示。2.排查客戶異常交易狀況

營業部風控負責人組織賬戶檢查活動。主要排查是否存在透支交易情況，以及洗錢等非法交易情況。

對客戶賬戶進行核對，審查客戶姓名或名稱、身份的真實性，確保客戶開戶資料真實、準確、完整，資產權屬關系清晰，資金賬戶與期貨賬戶對應關系明確。依法為客戶開立的賬戶保密并妥善管理客戶開戶資料。

嚴密監視客戶賬戶可能出現的異常交易和可疑交易，對資金級別偏高的客戶重點監視，對其交易頻率、交易額度是否存在操縱期貨價格行為進行排除。

經過這一系列檢查排除活動，并未發現違法違規行為存在。3.與總部配合提高研發力度和增加客戶交易提示服務

由總部技術部為核心，營業部分析師為輔助，開展了幾輪市場分析視頻研討會，對幾個重點品種例如：糖、棉、橡膠加大研判分析。然后通過短信、qq等方式，對客戶作出風險提示。提高了對客戶短信提示的頻率。4.加強信息技術系統的運維管理（主要內容就是按照信息技術設備的日常運維表作每日定期定時檢查)。

5.對本營業部執業人員行為監管，排除違規交易現象，未發現違法違規行為存在。

金友期貨青島營業部 2010-12-03