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護士長管理辦法篇一

1、目的

為了加強公司資產(chǎn)管理，保障公司資產(chǎn)安全性、完整性、準(zhǔn)確性，及時、真實的反應(yīng)公司資產(chǎn)的結(jié)存即利用情況，使公司資產(chǎn)盤點規(guī)范化、合理化、制度化，為下階段銷售、生產(chǎn)、財務(wù)成本核算提供事實依據(jù)，根據(jù)公司實際情況，制度本管理辦法。

2、適用范圍 2、1存貨：包括原材料、輔助材料、燃料、低值易耗品、包裝物、在制品、半成品、成品等； 2、2貨幣資產(chǎn)：包括現(xiàn)金、銀行存款、有價證券、銀行票據(jù)等； 2、3固定資產(chǎn)：主要包括固定資產(chǎn)、列入長期待攤費用的有形資產(chǎn)等（如模具）； 2、4客供物料； 2、5存放于外協(xié)廠商的本廠物料（必要時）。

3、職責(zé) 3、1pmc部（倉管科）：負(fù)責(zé)倉庫物料盤點及執(zhí)行盈虧處理工作； 3、2財務(wù)部：負(fù)責(zé)盤點組織；主導(dǎo)盤點工作；負(fù)責(zé)盤點盈虧調(diào)整的審核；編制盤點總結(jié)報告，組織召開盤點總結(jié)工作會議，進行盤點獎懲，定期或不定期組織人員對各項資產(chǎn)進行稽查、盤點； 3、3總經(jīng)理：負(fù)責(zé)盤點盈虧調(diào)整的審批工作； 3、4相關(guān)部門：負(fù)責(zé)本部門盤點及盤點協(xié)助工作。

4、盤點時間 4、1存貨盤點：每月30日進行一次小盤點(自盤、抽盤)；每個季度的最后一個月月底進行一次大盤點（自盤、復(fù)盤、抽盤），大盤點具體時間根據(jù)《盤點計劃表》確定的日期進行； 4、2貨幣資產(chǎn)盤點：每月30日盤點一次； 4、3固定資產(chǎn)盤點：每半年一次，分別在6月底和12月底進行； 4、4盤點時間要求： 4、4、1 月度小盤點時間要求：自盤應(yīng)于29日12：00前完成，抽盤應(yīng)于30日16：00前完成； 4、4、2 度、半年度盤點時間要求：具體依《盤點計劃表》中要求的時間執(zhí)行； 4、4、3若要變更盤點時間，必須征得盤點總指揮同意方可。4、5 財務(wù)部組織人員不定期地抽查各部門的資產(chǎn)庫存情況。

5、盤點方式、方法 5、1盤點方式：動態(tài)盤點（即不停產(chǎn)）與靜態(tài)盤點（即停產(chǎn)）相結(jié)合；定期盤點與不定期盤點相結(jié)合；自盤與復(fù)盤、抽盤相結(jié)合； 5、2盤點方法：全面盤點和抽樣盤點相結(jié)合；點數(shù)與稱量相結(jié)合； 5、3每月定期盤點采取動態(tài)盤點，以自盤為主、抽盤為輔的方式進行。盤點方法由各部門根據(jù)實際情況確定； 5、4季度、半年度的大盤點采取靜態(tài)盤點，以自盤、復(fù)盤、抽盤相結(jié)合的方式進行，盤點方法由財務(wù)部在《盤點計劃表》中確定； 5、5不定期的盤點采取動態(tài)盤點，抽盤的方式進行，盤點方法由財務(wù)部確定； 5、6外協(xié)加工件及客供物料盤點:由相關(guān)部門負(fù)責(zé)人與財務(wù)人員共同確定盤點辦法，單獨清點。

7、盤點要求 7、1在倉庫盤點日期前2天，要求pmc部將應(yīng)發(fā)料生產(chǎn)的《生產(chǎn)制令單》于生產(chǎn)前5天發(fā)至倉庫備料，生產(chǎn)部將盤點日期需領(lǐng)物料于盤點日期前2天到倉庫領(lǐng)取，以便倉庫盤點工作順利進行； 7、2盤點總指揮須確定盤點關(guān)帳時點，關(guān)帳前發(fā)生的單據(jù)必須入帳，關(guān)帳后發(fā)生的單據(jù)待盤點結(jié)束后入帳至下個月； 7、3季度大盤點要求盤點之日全廠物料停止流動； 7、4各部門的呆滯料應(yīng)事前予以分開，并做好標(biāo)識； 7、5帳外資產(chǎn)或閑置設(shè)備均應(yīng)于《盤點票》上注明。報廢的固定資產(chǎn)應(yīng)于一周內(nèi)整理、整頓至指定區(qū)域，盤點時單獨列印《盤點表》，記入備查帳； 7、6收貨待處理尚未進帳之物品應(yīng)置于收貨待檢區(qū)，備好待發(fā)物料應(yīng)置于備料區(qū)，并做好標(biāo)識，不列入盤點范圍，但須保留相關(guān)進出單據(jù)，以便盤點時作為補充證據(jù)； 7、7生產(chǎn)部須于盤點前3天將剩余物料辦理好退倉手續(xù)； 7、8負(fù)責(zé)盤點的有關(guān)人員在進行盤點前要明確自己的職責(zé)，明確自己的任務(wù)，事先做好準(zhǔn)備； 7、9盤點工作要連續(xù)進行，不準(zhǔn)中間中斷，負(fù)責(zé)盤點各有關(guān)人員原則上不準(zhǔn)請假，遇緊急事情時，應(yīng)事先向盤點總指揮請假，獲準(zhǔn)后方可離開，各有關(guān)人員不得擅自離開崗位； 7、10盤點使用的單據(jù)、表格需要修改時，須經(jīng)盤點總指揮簽字確認(rèn)后生效，否則追究盤點記錄人員的責(zé)任； 7、11盤點人員必須認(rèn)真、準(zhǔn)確對盤點物品進行清點、稱量，如實填報盤點結(jié)果，真實反映資產(chǎn)結(jié)存狀況，嚴(yán)禁弄虛作假。盤點報表填報要求數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、字跡清楚； 7、12盤點時應(yīng)先清點或稱量實物，后對《物料銷存卡》，再填《盤點表》核對帳面數(shù)。盤點時發(fā)現(xiàn)物、卡、帳不符，應(yīng)通知實物保管人員到場核實，查找原因； 7、13盤點時資產(chǎn)保管人員需認(rèn)真回答復(fù)盤、抽盤人員提出的問題，并說明實物出現(xiàn)盈虧、殘損、變質(zhì)的原因，并由復(fù)盤、抽盤人員記錄在案。當(dāng)場未查實的問題由實物保管部門負(fù)責(zé)人于盤點后三天內(nèi)查清原因，并出具實物盤點異常報告交財務(wù)部； 7、14固定資產(chǎn)、貨幣資產(chǎn)、成品的帳、物、卡種類相符率要求為100%，存貨物料的帳、物、卡種類相符率要求為95%以上； 7、15存貨物料的盤點差異允許情況具體見《盤點差異率規(guī)定表》。如物料超過規(guī)定的盤點差異率范圍，則視為不符；若在規(guī)定的盤點差異率范圍，則視為相符。

8、盤點程序 8、1盤點前準(zhǔn)備工作： 8、1、1盤點由財務(wù)部門申請經(jīng)總經(jīng)理批準(zhǔn)后，財務(wù)部門負(fù)責(zé)召集相關(guān)部門負(fù)責(zé)人召開盤點工作協(xié)調(diào)會，并按擬定的《盤點計劃表》組織實施； 8、1、2各相關(guān)部門接到《盤點計劃表》后次日內(nèi)組織召開部門內(nèi)部盤點會議，做好各項盤點前準(zhǔn)備工作； 8、1、3盤點前一周由采購?fù)ㄖ鞴?yīng)商在盤點日期當(dāng)天停止送貨，銷售部盡量避免或減少當(dāng)天出貨量，生產(chǎn)生產(chǎn)部提前2天將所需物料領(lǐng)至生產(chǎn)部，對于盤點期間急需用料需經(jīng)盤點總指揮在《生產(chǎn)制令單》上簽字批準(zhǔn)后，方可予以領(lǐng)料； 8、1、4所有帳目處理應(yīng)在盤點日前一天完成； 8、1、5存貨盤點前各部門應(yīng)進行清理整頓，分類、分區(qū)域按規(guī)定堆放好存貨，并張貼好《物料銷存卡》或《物料標(biāo)識卡》； 8、1、6貨幣資產(chǎn)盤點前出納應(yīng)整理好貨幣、票據(jù)、存折，列好清單； 8、1、7固定資產(chǎn)盤點前一天由使用人員擦拭清潔，并將《盤點票》附掛其上； 8、1、8季度大盤點前要求生產(chǎn)生產(chǎn)部進行物料清理，并對現(xiàn)場進行整理整頓，在制品應(yīng)存放在規(guī)定的區(qū)域，并做好標(biāo)識，以便單獨清點； 8、1、9盤點總指揮核算《盤點票》用量，并于盤點前分發(fā)相關(guān)盤點部門； 8、1、10盤點部門將盤點需用的物品及盤點用具，于盤點前準(zhǔn)備妥當(dāng)。8、2初盤(自盤)： 8、2、1部門負(fù)責(zé)人指定人員打印《盤點表》分發(fā)給盤點人員； 8、2、2盤點人員按盤點進度計劃及《盤點表》進行盤點，在盤點物品的《物料銷存卡》邊角上張貼好《盤點票》，并在《物料銷存卡》上登記好盤點日期、盤點數(shù)量、盤點人，在“摘要”欄注明“初盤”字樣； 8、2、3盤點人員核對盤點結(jié)果是否與《盤點表》結(jié)存數(shù)量一致。如不符，則在確認(rèn)后查找不符原因，直至清楚無誤為止； 8、2、4盤點人員在《盤點表》上簽名后交部門負(fù)責(zé)人審核簽字； 8、2、5部門負(fù)責(zé)人或資產(chǎn)保管員對盤點確認(rèn)的差異物料填寫《盤點盈虧調(diào)整單》或《帳目調(diào)整單》進行調(diào)帳處理； 8、2、6部門負(fù)責(zé)人將《盤點表》、《盤點盈虧調(diào)整單》、《帳目調(diào)整單》交財務(wù)部處理。8、3復(fù)盤： 8、3、1復(fù)盤是在季度大盤點時采取的盤點方法； 8、3、2在盤點前由財務(wù)部組織盤點聯(lián)席會議，公司總經(jīng)理和相關(guān)部門負(fù)責(zé)人參加，會議主要是協(xié)調(diào)和落實盤點方面的各項工作。盤點聯(lián)席會議結(jié)束后，相關(guān)部門的負(fù)責(zé)人要在規(guī)定的時間內(nèi)做好復(fù)盤前各項準(zhǔn)備工作； 8、3、3財務(wù)部將初盤《盤點表》于復(fù)盤日上午8：00前分發(fā)各復(fù)盤小組組長； 8、3、4復(fù)盤人員在初盤人員的陪同下進入盤點區(qū)域進行實物盤點； 8、3、5復(fù)盤可采用100%復(fù)盤，也可采用抽盤，由公司財務(wù)部在《盤點計劃表》中確定，但復(fù)盤比例不得低于物料種類的50%； 8、3、6復(fù)盤人員按復(fù)盤安排分工進行盤點，點數(shù)員應(yīng)邊點數(shù)、邊報數(shù)，貼標(biāo)識人員應(yīng)將盤點結(jié)果記錄在《盤點票》、《物料銷存卡》上，記錄員將盤點結(jié)果記錄在《盤點表》上，如須稱量，由點數(shù)員進行稱量作業(yè)； 8、3、7復(fù)盤與初盤如有差異，須與初盤人員進行再次盤點確認(rèn)，確認(rèn)有誤的，由初盤人員在《盤點表》中“復(fù)盤數(shù)量”旁簽字，以示負(fù)責(zé)； 8、3、8在整個復(fù)盤作業(yè)中，督導(dǎo)人員應(yīng)對復(fù)盤情況進行巡查，盤點人員對復(fù)盤中存在的問題可向督導(dǎo)人員或盤點總指揮反饋，督導(dǎo)人員或盤點總指揮應(yīng)及時解答、處理； 8、3、9若復(fù)盤物料種類差錯率超過15%（含15%）以上時,則報告盤點總指揮處理，必要時，盤點總指揮要求資產(chǎn)保管員對所管全部物料進行重新盤點； 8、3、10復(fù)盤完成后，復(fù)盤組長將《盤點表》上交盤點總指揮，盤點總指揮審核《盤點表》后轉(zhuǎn)交相應(yīng)抽盤組長。8、4抽盤： 8、4、1抽盤人員在復(fù)盤人員的陪同下隨機抽查物料，抽查比例不得低于所盤物料的20%； 8、4、2抽盤人員將抽盤結(jié)果記錄在《盤點表》、《盤點票》、《物料銷存卡》上； 8、4、3對于抽盤與復(fù)盤有差異的物品，須與復(fù)盤人員進行再次盤點確認(rèn)，確認(rèn)有誤的,復(fù)盤人員應(yīng)在《盤點表》中“抽盤數(shù)量”旁簽字,以示負(fù)責(zé)，并記錄最終盤點結(jié)果； 8、4、4在整個抽盤作業(yè)中，督導(dǎo)人員對抽盤情況進行巡查。對抽盤中存在的問題，抽盤人員可向督導(dǎo)人員或盤點總指揮反饋，督導(dǎo)人員或盤點總指揮應(yīng)及時解答、處理； 8、4、5若抽盤發(fā)現(xiàn)物料種類差錯率超過10%（含10%）以上時,則報告盤點總指揮處理，必要時，盤點總指揮要求資產(chǎn)保管員對所管全部物料進行重新盤點（復(fù)盤人員也參加盤點）； 8、4、6抽盤完成后，抽盤組長將《盤點表》上交盤點總指揮，盤點總指揮審核《盤點表》后轉(zhuǎn)交財務(wù)部，財務(wù)部復(fù)印一份《盤點表》交資產(chǎn)保管部門負(fù)責(zé)人。8、5帳務(wù)處理： 8、5、1盤點若產(chǎn)生盈虧，于盤點后1個工作日內(nèi)，由資產(chǎn)保管部門負(fù)責(zé)人填寫《盤點盈虧調(diào)整單》，報部門最高負(fù)責(zé)人審核后轉(zhuǎn)財務(wù)部主管； 8、5、2財務(wù)部主管對《盤點盈虧調(diào)整單》復(fù)核無誤后，將盤點差異金額填寫在《盤點盈虧調(diào)整單》內(nèi)，并根據(jù)《盤點盈虧調(diào)整單》編制《盤點匯總表》，將《盤點盈虧調(diào)整單》、《盤點匯總表》交總經(jīng)理審批，要求在1個工作日內(nèi)完成； 8、5、3 資產(chǎn)責(zé)任保管員在接到審批后的《盤點盈虧調(diào)整單》的1個工作日內(nèi)完成帳、卡帳務(wù)調(diào)整工作，具體依《帳務(wù)處理規(guī)定》處理； 8、6盤點報告編制及后續(xù)工作： 8、6、1每月小盤結(jié)束后2個工作日內(nèi)、每季大盤結(jié)束后4個工作日內(nèi)，財務(wù)部應(yīng)編寫《盤點總結(jié)報告》（內(nèi)容主要包括盤點主題、過程報告、盤點情況說明、盈虧和殘損處理建議、相關(guān)責(zé)任人的獎懲建議等），并呈總經(jīng)理審閱； 8、6、2每月小盤結(jié)束后3個工作日內(nèi)，由財務(wù)部主管主持召開盤點工作總結(jié)會議（會議參與人員為參加盤點的所有人員）；每季大盤結(jié)束后5個工作日，由總經(jīng)理主持召開盤點工作總結(jié)會議。會議主持人組織參會人員對盤點工作中存在的問題及原因進行分析，擬定糾正、預(yù)防措施，經(jīng)與會相關(guān)人員確認(rèn)后實施，由財務(wù)部主管驗證改善效果，并將改善結(jié)果報總經(jīng)理； 8、6、3每月小盤結(jié)束后第3個工作日、每季大盤結(jié)束后第5個工作日，財務(wù)部須將盤點獎懲結(jié)果轉(zhuǎn)交人事行政部編制盤點獎懲通告，通知獎勵人員于次日下午5：00統(tǒng)一到財務(wù)部領(lǐng)取獎金，處罰款項則在責(zé)任人當(dāng)月的工資中予以扣取； 8、6、4倉庫盤點后，倉管員須在規(guī)定的日期內(nèi)進行呆廢物料處理申報工作，具體依《呆廢物料處理作業(yè)流程》處理。

9、突擊抽查 9、1財務(wù)部門根據(jù)實際情況，共同指派人員抽查資產(chǎn)結(jié)存狀況，抽查時各實物保管部門要派人在盤點現(xiàn)場協(xié)助。原則上要求每月不得低于兩次突擊抽查，抽查物品數(shù)量不得低于所抽查資產(chǎn)保管部門物料的5%； 9、2 抽查日期及項目，以不預(yù)先通知經(jīng)管部門為原則，組織工作可適當(dāng)簡化； 9、3 抽查可采取由帳至物或由物至帳的方式，抽查人員應(yīng)將抽盤結(jié)果填寫在《抽盤表》上，若有差異則須計算出差異數(shù)量，并要求資產(chǎn)保管人員在《抽盤表》上簽字確認(rèn)； 9、4抽查盤點后帳目處理及后續(xù)處理工作按8、5條款、8、6條款（處罰規(guī)定）執(zhí)行，若抽查發(fā)現(xiàn)重大問題，則由財務(wù)部組織召開物料檢討會議。

10、獎懲規(guī)定 10、1獎勵10、1、1帳、物、卡相符率為100%者，獎勵資產(chǎn)保管員100元/次，獎勵資產(chǎn)保管員直接上級50元/次；10、1、2帳、物、卡相符率為98%以上（含98%）、100%以下者，獎勵資產(chǎn)保管員50元/次，獎勵資產(chǎn)保管員直接上級30元/次；10、1、3帳、物、卡相符率為95%以上（含95%）、98%以下者，獎勵資產(chǎn)保管員20元/次，獎勵資產(chǎn)保管員直接上級10元/次； 10、2處罰10、2、1固定資產(chǎn)、貨幣資產(chǎn)、成品盤點發(fā)現(xiàn)帳物不符，須報總經(jīng)理做出處罰批示，觸犯法律法規(guī)的，則交國家司法部門處理；10、2、2若違反盤點工作紀(jì)律的，處罰違反者30元/次，若為倉管員，則同時取消其盤點獎勵資格；10、2、3帳、物、卡相符率為90%（含90%）以上、95%以下者，處罰資產(chǎn)保管員3元/種物料，處罰資產(chǎn)保管員直接上級2元/種；帳、物、卡相符率為85%（含85%）以上、90%以下者，處罰資產(chǎn)保管員4元/種物料，處罰資產(chǎn)保管員直接上級3元/種；帳、物、卡相符率為85%以下者，處罰資產(chǎn)保管員5元/種物料，處罰資產(chǎn)保管員直接上級4元/種；10、2、4凡抽盤發(fā)現(xiàn)復(fù)盤有誤的（超過盤點差異率范圍外的），經(jīng)復(fù)盤人員確認(rèn)后，處罰復(fù)盤責(zé)任人5元/種物料；10、2、5各實物保管人員需嚴(yán)格按公司有關(guān)規(guī)定驗收、發(fā)放和保管好公司的各種實物，做好有關(guān)的文字記錄，并定期檢查實物，發(fā)現(xiàn)問題（盜竊、毀損、變質(zhì)、串戶、帳卡不符等）應(yīng)及時向所屬負(fù)責(zé)人匯報。若違反,處罰10元/次；10、2、6因?qū)嵨锉９苋藛T玩勿職守、嚴(yán)重失職、損公肥私，不按公司規(guī)定驗收、發(fā)出和保管實物，給公司造成直接經(jīng)濟損失的，按《賠償管理制度》處罰。觸犯法律法規(guī)的，交國家司法部門處理；10、2、7因?qū)嵨锉９苋藛T工作不負(fù)責(zé)任，不執(zhí)行公司有關(guān)規(guī)定，造成實物放置混亂；不按規(guī)定驗收入庫和發(fā)放出庫，造成物帳差異、串戶等行為；相關(guān)卡片記錄資料殘缺不全，帳、物、卡嚴(yán)重不符的，處罰責(zé)任人10元/次，若因此給公司造成經(jīng)濟損失的，按《賠償管理制度》處罰。10、2、8違反本管理制度處罰規(guī)定未盡事宜者，公司有規(guī)定的按公司規(guī)定處罰，公司暫無規(guī)定的，一律處罰10元/次。

11、各類表類

護士長管理辦法篇二

第一章 總則

第一條 為進一步規(guī)范和加強信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后的經(jīng)營管理(以下簡稱貸后管理),有效防范和控制貸后環(huán)節(jié)風(fēng)險,促進信貸業(yè)務(wù)有效健康發(fā)展，特制定本辦法。

第二條 貸后管理是指從貸款發(fā)放或其他信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后直到本息收回或信用結(jié)束的全過程的信貸管理行為的總和，包括資金賬戶監(jiān)管、現(xiàn)場檢查與日常跟蹤管理、擔(dān)保物（人）監(jiān)管、風(fēng)險預(yù)警與處理、信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類、檔案管理、不良信貸資產(chǎn)管理、信用收回和總結(jié)等。

第三條 貸后管理應(yīng)遵循“分層管理，職責(zé)明確；責(zé)任到人，考核到位；實時監(jiān)管，快速處理”的原則。

第四條 充分運用合同約定的農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)享有的權(quán)利和借款人應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)進行貸后管理。

第五條 貸后管理應(yīng)按要求使用信貸管理系統(tǒng)（以下簡稱cms）。

第六條 概念釋義。第六條 概念釋義。

本辦法所指經(jīng)營行是指直接受理并經(jīng)營管理信貸業(yè)務(wù)的行。本辦法所指管理行是指經(jīng)營行的上級行。本辦法所指客戶管理行，是指根據(jù)客戶分層經(jīng)營管理制度，承擔(dān)本級行直接管理客戶的整體營銷、維護，授信額度核定，以及整體貸后管理責(zé)任的行。

本辦法所提經(jīng)營主責(zé)任人專指對客戶核定授信額度時確定的經(jīng)營主責(zé)任人。

第二章 組織與職責(zé)

第七條 根據(jù)客戶分層經(jīng)營管理制度要求逐戶確定客戶管理行，在此基礎(chǔ)上明確各級行的貸后管理工作職責(zé)。

管理行負(fù)責(zé)本級行直接管理客戶貸后管理的組織實施、總體風(fēng)險控制、監(jiān)測客戶整體用信、定期風(fēng)險分析、溝通傳遞風(fēng)險信息、牽頭處理風(fēng)險事項等工作；經(jīng)營行負(fù)責(zé)轄屬所有客戶的日常貸后經(jīng)營管理工作。

第八條 經(jīng)營行要按戶配備客戶經(jīng)理（組），作為貸后管理的具體經(jīng)辦人,有條件的行要積極實行雙人管戶；對于管理行直接管理的客戶，管理行的客戶部門要指定客戶經(jīng)理，并組織所轄行成立客戶經(jīng)理組，共同負(fù)責(zé)對客戶的貸后管理工作。

各級行要配備充足的客戶經(jīng)理進行貸后管理，每名客戶經(jīng)理管理法人客戶的數(shù)量不得超過12戶（僅與農(nóng)業(yè)銀行發(fā)生低信用風(fēng)險業(yè)務(wù)的客戶除外，小企業(yè)管戶數(shù)量可適當(dāng)擴大），集團客戶按1戶計算，客戶經(jīng)理管戶數(shù)量超過規(guī)定的行，必須在一年內(nèi)配足客戶經(jīng)理；每名客戶經(jīng)理管理個人客戶的數(shù)量由一級分行根據(jù)各地實際情況確定。

第九條 各級行要在授信執(zhí)行（信貸管理）部門設(shè)置風(fēng)險經(jīng)理，負(fù)責(zé)風(fēng)險監(jiān)控工作，督促客戶部門按規(guī)定實施貸后管理。具備條件的管理行，可設(shè)立貸后監(jiān)管中心或?qū)嵭酗L(fēng)險經(jīng)理派駐制。

第十條 經(jīng)營行客戶部門是貸后管理的具體實施部門，其主要職責(zé)是：

（一）制定貸后管理方案。根據(jù)客戶的具體風(fēng)險特點和業(yè)務(wù)管理要求，制定貸后管理方案，貸后管理方案應(yīng)在信貸業(yè)務(wù)實施前制定。

（二）資金賬戶監(jiān)管。按照規(guī)定做好信貸資金的用前審核和用后監(jiān)督，定期檢查客戶賬戶資金的往來情況。

（三）現(xiàn)場檢查。定期現(xiàn)場檢查客戶生產(chǎn)經(jīng)營及財務(wù)狀況、審批要求的落實情況，檢查擔(dān)保人和擔(dān)保物的情況。

（四）日常跟蹤監(jiān)管。通過多種渠道搜集行業(yè)、市場、客戶公開信息，走訪客戶，跟蹤客戶和擔(dān)保人的情況。

（五）風(fēng)險預(yù)警與風(fēng)險化解。發(fā)現(xiàn)風(fēng)險信號及時提出處建議并進行報告，實施風(fēng)險化解措施。

（六）風(fēng)險分類及日常操作。及時收集、整理分類相關(guān)信息，并錄入cms，進行分類發(fā)起。收集、整理信貸客戶檔案有關(guān)資料，做好cms數(shù)據(jù)錄入，利息和本金的收回等。

（七）不良信貸資產(chǎn)管理。對未移交的不良貸款，制定處置方案（按規(guī)定未移交專業(yè)資產(chǎn)處置部門前，下同），并組織實施。

（八）定期分析。在資金賬戶監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、日常跟蹤管理、風(fēng)險預(yù)警等工作的基礎(chǔ)上，定期分析客戶的貸后風(fēng)險狀況，撰寫貸后管理報告。

（九）報告。向經(jīng)營行行長、貸后管理例會、客戶管理行客戶部門匯報轄內(nèi)客戶貸后管理情況。

（十）其他。

（一）實時監(jiān)測。通過cms實時監(jiān)測客戶用信及風(fēng)險情況。

（二）風(fēng)險分析及預(yù)警。對信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險狀況進行分析，發(fā)現(xiàn)異常風(fēng)險情況及時預(yù)警，督促客戶部門進行處理。

（三）在線檢查。通過貸后管理子系統(tǒng)實時監(jiān)督客戶部門的貸后管理工作。

（四）現(xiàn)場檢查。對客戶部門貸后管理情況定期進行現(xiàn)場檢查，經(jīng)所在部門負(fù)責(zé)人同意，也可延伸至客戶進行現(xiàn)場檢查。

（五）督促整改。對在線檢查和現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題，要求客戶部門及時整改。

（六）報告。向行長、貸后管理例會、上級信貸管理部門報告轄內(nèi)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)控情況和對客戶部門貸后管理工作的監(jiān)督檢查情況。

（七）其他。

（一）制定整體貸后管理方案，組織所轄行成立客戶經(jīng)理組。

（二）建立定期聯(lián)系協(xié)調(diào)機制，聯(lián)系走訪客戶，搜集、溝通行業(yè)和客戶信息。

（三）組織相關(guān)經(jīng)營行進行資金賬戶監(jiān)管。

（四）通過cms監(jiān)測客戶用信情況，組織和參加現(xiàn)場檢查。

（五）牽頭處理風(fēng)險預(yù)警信號并組織實施風(fēng)險化解措施，在不良貸款移交前制定清收方案并組織實施。

（六）定期分析客戶貸后管理情況，向行長、貸后管理例會報告。

第十三條 管理行授信執(zhí)行（信貸管理）部門的主要職責(zé)是：

（一）通過cms重點監(jiān)控本級行直接管理客戶和本級行審批業(yè)務(wù)的風(fēng)險。

（二）對信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險狀況進行分析，發(fā)現(xiàn)異常風(fēng)險情況及時預(yù)警。

（三）監(jiān)督和檢查本級行客戶部門和下級行的貸后管理工作，發(fā)現(xiàn)問題督促其及時整改。

運營管理（會計）部門負(fù)責(zé)配合信貸部門制定資金監(jiān)管辦法、流程。會計人員根據(jù)客戶經(jīng)理的需求，在結(jié)息日和信用到期前企業(yè)賬戶資金不足的，應(yīng)及時提示客戶經(jīng)理；發(fā)現(xiàn)資金賬戶往來異常，向客戶經(jīng)理預(yù)警；按規(guī)定扣劃到期貸款本息；根據(jù)客戶經(jīng)理的需要提供企業(yè)賬戶資金明細(xì)賬供查閱。

風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)實施區(qū)域和行業(yè)的信用風(fēng)險限額和組合管理，組織報告有關(guān)風(fēng)險事項，指導(dǎo)信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類和客戶信用等級評定工作，審核信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類、減值準(zhǔn)備等事項。

資產(chǎn)處置部門負(fù)責(zé)自營不良信貸資產(chǎn)的處置政策制度制定，處置業(yè)務(wù)的管理指導(dǎo)與監(jiān)督檢查，處置項目的審查，處置計劃的制定與監(jiān)測考核，按規(guī)定集中處置客戶部門移交的不良信貸資產(chǎn)。

法律部門為貸后管理提供法律支持，開展貸后相關(guān)法律風(fēng)險的管理。

科技部門為貸后管理電子化提供科技支持。

內(nèi)控合規(guī)部門對貸后管理工作進行內(nèi)控評價和再監(jiān)督。監(jiān)察部門是貸后管理工作的再監(jiān)督部門。

第十五條 把貸后管理的責(zé)任逐戶落實到人。以上規(guī)定的各部門職責(zé)由部門負(fù)責(zé)人和具體經(jīng)辦人共同承擔(dān)，其中，客戶經(jīng)理（組）承擔(dān)貸后日常管理、發(fā)現(xiàn)和報告風(fēng)險及受權(quán)處理風(fēng)險的責(zé)任，風(fēng)險經(jīng)理承擔(dān)信貸風(fēng)險監(jiān)管和對客戶部門貸后管理工作執(zhí)行情況監(jiān)管的責(zé)任；客戶經(jīng)理和風(fēng)險經(jīng)理所在的部門負(fù)責(zé)人、分管行長和行長承擔(dān)貸后管理的組織領(lǐng)導(dǎo)和風(fēng)險處理及決策責(zé)任。

第三章 資金賬戶監(jiān)管

第十六條 信貸資金發(fā)放時和發(fā)放后，經(jīng)營行客戶部門、支付審核人與會計人員應(yīng)相互配合做好信貸資金的支付審核、用后監(jiān)督和借款人在我行賬戶資金的定期監(jiān)測。

第十七條 信貸資金的支付審核。

根據(jù)相關(guān)規(guī)定，貸款人應(yīng)通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。

采用貸款人受托支付方式的，支付審核人應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料是否符合合同約定條件。審核同意后，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對手，并應(yīng)做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄。

采用借款人自主支付的固定資產(chǎn)貸款，在貸款入賬后對外支付前，也要進行支付審核。主要通過相關(guān)交易資料審核支付對象是否符合合同約定的用途。

第十八條 實行信貸資金支付分級審核，由經(jīng)營主責(zé)任人確定分級審核人，設(shè)置支付審核權(quán)限，授權(quán)相關(guān)人員對借款人一定額度的信貸資金支付進行審核。

第十九條 采用借款人自主支付，需要進行支付審核的，客戶經(jīng)理在貸款發(fā)放后必須及時書面通知會計人員，由會計人員協(xié)助客戶部門做好信貸資金的支付審核工作，對于未經(jīng)審核的信貸資金劃轉(zhuǎn)應(yīng)立即通知支付審核人，不得擅自辦理。

第二十條 信貸資金的用后監(jiān)督。

采用借款人自主支付，且不需要支付審核的，客戶經(jīng)理應(yīng)要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。

無論采取何種支付方式，在借款人使用我行信貸資金后，客戶經(jīng)理應(yīng)及時跟蹤監(jiān)督信貸資金用途，填寫《信貸資金用后跟蹤表》（附件1），逐筆記錄信貸資金使用情況。

第二十一條 我行賬戶資金的定期監(jiān)測。

客戶經(jīng)理至少按月對借款人在我行賬戶進行資金監(jiān)測，掌握賬戶資金流入、流出情況，填寫《賬戶資金定期監(jiān)測臺賬》（附件2），結(jié)合企業(yè)采購、銷售模式判斷企業(yè)資金往來是否正常，并督促借款人按不低于我行信用占比辦理相應(yīng)份額的存款和結(jié)算業(yè)務(wù)，銀團貸款按有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第二十二條 客戶部門應(yīng)加強對大額資金往來的監(jiān)測，關(guān)注資金異動，防止貸款挪用。針對集團客戶關(guān)聯(lián)交易隱蔽、融資主體多元、資金集中管理等特征，強化集團客戶資金監(jiān)控工作，防止信貸資金在集團內(nèi)部不同項目、不同成員之間隨意流動。

第二十三條 客戶經(jīng)理發(fā)現(xiàn)借款人有擠占挪用信貸資金、未按合同約定使用貸款的情況，應(yīng)及時向經(jīng)營主責(zé)任人報告，并按合同約定采取暫停借款人用款等相應(yīng)措施督促借款人限期糾正。第二十四條 對于使用信貸資金需進行支付審核的借款人，在借款合同或補充協(xié)議中約定，借款人使用信貸資金必須經(jīng)過我行審核同意。為實現(xiàn)支付審核，應(yīng)與客戶約定，我行信貸資金的支付不可以通過票據(jù)交換他行托收的被動劃款方式來進行。

第二十五條 通過cms與abis的對接等科技手段的完善，逐步實現(xiàn)客戶經(jīng)理、風(fēng)險經(jīng)理對借款人在我行賬戶資金的實時監(jiān)測。

第二十六條 逐步完善網(wǎng)上銀行等支付工具的功能，實現(xiàn)信貸資金的支付審核和用后監(jiān)督。借款人使用我行企業(yè)網(wǎng)上銀行支付需要進行支付審核和用后監(jiān)督的，相關(guān)信貸部門應(yīng)及時通知借款人開戶行，由開戶行在企業(yè)網(wǎng)上銀行柜面注冊系統(tǒng)中將需監(jiān)管的賬戶標(biāo)識為網(wǎng)上銀行受控賬戶，并協(xié)助相關(guān)信貸部門利用企業(yè)網(wǎng)上銀行功能實現(xiàn)網(wǎng)上銀行渠道貸后資金監(jiān)管。

第四章 現(xiàn)場檢查、日常跟蹤和定期分析

第二十七條 現(xiàn)場檢查的頻率。經(jīng)營行客戶經(jīng)理應(yīng)對客戶進行定期的現(xiàn)場檢查。對法人客戶，正常、關(guān)注類貸款客戶至少每季進行一次現(xiàn)場檢查，次級類貸款客戶至少每月進行一次現(xiàn)場檢查，可疑、損失類貸款客戶、僅與農(nóng)業(yè)銀行發(fā)生低信用風(fēng)險業(yè)務(wù)的客戶各一級分行可根據(jù)實際需要確定檢查頻率。對個人客戶，現(xiàn)場檢查按相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第二十八條 客戶出現(xiàn)以下情況時應(yīng)立即進行現(xiàn)場檢查：貸款風(fēng)險分類形態(tài)向下遷徙；貸款發(fā)生欠息、展期、逾期及或有資產(chǎn)到期墊付；客戶出現(xiàn)停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀況；客戶發(fā)生可能影響信貸資產(chǎn)安全的投資活動、體制改革、債權(quán)債務(wù)糾紛、事故與賠償?shù)戎卮笫马棥?/p>

（一）檢查批復(fù)中的信貸管理要求落實情況。

（二）客戶生產(chǎn)經(jīng)營情況。包括但不限于：企業(yè)開工情況，設(shè)備運轉(zhuǎn)情況，員工數(shù)量的增減情況，企業(yè)庫存情況，事業(yè)單位的經(jīng)營管理指標(biāo)等。

（三）客戶財務(wù)情況。通過賬實核對、賬賬核對、賬表核對，對主要財務(wù)指標(biāo)進行檢查分析。

（四）擔(dān)保情況。現(xiàn)場核查抵（質(zhì)）押物的合法性和完整性，確認(rèn)抵押權(quán)是否受到侵害，核查質(zhì)押物的保管是否符合規(guī)定，按照押品管理辦法規(guī)定的頻次對抵（質(zhì)）押物貸后價值進行評估和確認(rèn)。現(xiàn)場核查擔(dān)保人的生產(chǎn)經(jīng)營是否正常。

（五）與管理人員面談。詳細(xì)了解原材料和主要產(chǎn)品市場，生產(chǎn)技術(shù)和組織管理，經(jīng)營計劃和體制人員變動，經(jīng)濟糾紛，與其他債權(quán)人的合作，對外擔(dān)保，關(guān)聯(lián)企業(yè)及關(guān)聯(lián)交易等情況。

（六）對于固定資產(chǎn)建設(shè)項目貸款。現(xiàn)場重點檢查項目進展情況與固定資產(chǎn)貸款評估報告以及工程規(guī)劃是否存在較大差異，投資、建設(shè)是否按項目計劃進行，項目累計完成工作量與投資支出是否相當(dāng)，費用開支是否符合有關(guān)規(guī)定，總投資是否突破，施工方墊資情況，項目主要技術(shù)、工藝、設(shè)備是否出現(xiàn)較大變化，固定資產(chǎn)貸款是否被擠占挪用，項目能否按期竣工和達產(chǎn)情況，預(yù)計效益和市場情況等。

第三十條 客戶經(jīng)理現(xiàn)場檢查結(jié)束后填制《信貸業(yè)務(wù)現(xiàn)場檢查表》（附件3），簽字后提交客戶部門負(fù)責(zé)人和經(jīng)營主責(zé)任人閱簽，如客戶管理行為上級行的，還需上報客戶管理行客戶部門，部門負(fù)責(zé)人閱簽。

第三十一條 管理行客戶部門對本級行直接管理客戶的核心企業(yè)每年至少參加一次現(xiàn)場檢查。

第三十二條 日常跟蹤。客戶經(jīng)理平時工作中除對客戶進行資金賬戶監(jiān)管外，還應(yīng)隨時收集和掌握借款人和擔(dān)保人的財務(wù)報表、公開信息、其他融資情況、上下游企業(yè)、所處行業(yè)及國家宏觀經(jīng)濟政策、風(fēng)險經(jīng)理提供的風(fēng)險預(yù)警信息等與貸后管理相關(guān)的情況。

第三十三條 定期分析，撰寫貸后分析報告。客戶經(jīng)理需綜合資金賬戶監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、日常跟蹤、風(fēng)險預(yù)警的情況，至少每半年對客戶的貸后情況進行一次全面的分析，撰寫《貸后管理定期分析報告》（模板見附件7），報告中至少包括客戶目前的基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營情況（或項目進展情況）、財務(wù)狀況分析、資金賬戶監(jiān)管情況、融資和對外擔(dān)保情況、擔(dān)保人（物）當(dāng)前分析、還款能力分析、貸后管理方案及審批要求落實情況、風(fēng)險因素分析、結(jié)論及工作措施建議。《貸后管理定期分析報告》由客戶經(jīng)理簽字后提交客戶部門負(fù)責(zé)人和經(jīng)營主責(zé)任人閱簽，如客戶管理行為上級行的，應(yīng)及時上報客戶管理行客戶部門。管理行客戶部門對本級行直接管理客戶應(yīng)按戶撰寫整體分析報告。

第三十四條 授信執(zhí)行（信貸管理）部門對客戶部門貸后管理工作的檢查。

管理行授信執(zhí)行（信貸管理）部門至少每年，經(jīng)營行至少每半年對同級客戶部門貸后管理工作情況進行一次現(xiàn)場檢查。檢查內(nèi)容主要包括：客戶經(jīng)理（組）配備、資金賬戶監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、資產(chǎn)預(yù)分類、定期分析報告、風(fēng)險預(yù)警、cms信息錄入、信貸檔案管理等工作開展情況。檢查后應(yīng)填寫《貸后管理工作檢查表》（附件5），風(fēng)險經(jīng)理簽字后提交授信執(zhí)行（信貸管理）部門負(fù)責(zé)人閱簽，并向客戶部門反饋檢查結(jié)果，提出進一步加強貸后管理工作的具體要求。

風(fēng)險經(jīng)理應(yīng)隨時通過cms貸后管理子系統(tǒng)檢查和監(jiān)督客戶部門貸后管理工作情況。

第三十五條 上級行授信執(zhí)行（信貸管理）部門對下級貸后管理工作的檢查。

各級行授信執(zhí)行（信貸管理）部門可根據(jù)實際情況、結(jié)合其他信貸檢查，通過現(xiàn)場或非現(xiàn)場的方式，每年對下級行的貸后管理工作至少進行一次全面檢查或抽查。重點檢查客戶部門、信貸管理部門的貸后管理工作，以及貸后管理例會的召開情況。

第五章 監(jiān)測與預(yù)警

（一）監(jiān)測本級行直接管理客戶和本級行審批信貸業(yè)務(wù)。

（二）監(jiān)測客戶用信情況，及時發(fā)現(xiàn)違規(guī)信用、事實風(fēng)險、潛在風(fēng)險。違規(guī)信用是指違反農(nóng)業(yè)銀行信貸制度、辦法規(guī)定的信用；事實風(fēng)險是指新形成不良貸款、或有資產(chǎn)墊款的信用;潛在風(fēng)險是指新發(fā)生逾期、關(guān)注、欠息的信貸業(yè)務(wù)。

（三）監(jiān)測信貸業(yè)務(wù)整體風(fēng)險情況。主要監(jiān)測轄內(nèi)信貸資產(chǎn)總量變化，信貸資產(chǎn)質(zhì)量結(jié)構(gòu)變化，區(qū)域分布、行業(yè)投向以及信貸產(chǎn)品結(jié)構(gòu)等情況。

（四）監(jiān)測國家宏觀調(diào)控重點行業(yè)的信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險。包括高污染高耗能行業(yè)和國家產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄中限制和淘汰行業(yè)的信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險。

（五）對上級行和其他渠道提供的預(yù)警客戶和業(yè)務(wù)進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測。

（六）其他。

風(fēng)險經(jīng)理應(yīng)對所監(jiān)測的信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險情況并結(jié)合國家產(chǎn)行業(yè)政策進行不定期分析，向貸后管理例會匯報。

第三十七條 風(fēng)險信號的分級管理。客戶經(jīng)理和風(fēng)險經(jīng)理監(jiān)控發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險信號，根據(jù)風(fēng)險影響范圍、緊急程度、風(fēng)險敞口和預(yù)計損失等因素，實行分級管理，確定不同的報告路徑，制定針對性的處理措施。

信貸風(fēng)險信號分為紅色、橙色、黃色三個級別。

（一）紅色風(fēng)險信號是指已經(jīng)對信貸資產(chǎn)安全構(gòu)成嚴(yán)重危害、風(fēng)險敞口巨大，或預(yù)計損失嚴(yán)重、影響惡劣、需要立即采取緊急措施的重大風(fēng)險信號。

（二）橙色風(fēng)險信號是指直接威脅信貸資產(chǎn)安全、風(fēng)險敞口較大，需立即采取措施以防止風(fēng)險進一步擴大、損失程度增加的重要風(fēng)險信號。

（三）黃色風(fēng)險信號是指有一定風(fēng)險敞口，可能影響信貸資產(chǎn)安全，需采取提高安全性措施以防止風(fēng)險擴散的一般風(fēng)險信號。

第三十八條 風(fēng)險信號的報告路徑及處理。

風(fēng)險經(jīng)理監(jiān)測中發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險信號報經(jīng)部門負(fù)責(zé)人審核后，及時反饋給客戶部門。客戶經(jīng)理在資金賬戶監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、日常跟蹤等貸后管理中發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險信號及時報告部門負(fù)責(zé)人。其中，紅色、橙色風(fēng)險信號應(yīng)填制《風(fēng)險預(yù)警信號處理表》（附件6）。

客戶部門負(fù)責(zé)人對客戶經(jīng)理和風(fēng)險經(jīng)理報告的風(fēng)險信號，根據(jù)風(fēng)險信號的級別進行處理。對于紅色、橙色風(fēng)險信號應(yīng)以《風(fēng)險預(yù)警信號處理表》形式報告經(jīng)營主責(zé)任人。對于黃色風(fēng)險信號，客戶部門負(fù)責(zé)人根據(jù)本部門的處理能力決定是否報告經(jīng)營主責(zé)任人。客戶部門負(fù)責(zé)人和經(jīng)營主責(zé)任人在接到風(fēng)險信號后，應(yīng)立即組織本部門或本級行采取措施進行及時處理。對于上級行管理的客戶，經(jīng)營主責(zé)任人對《風(fēng)險預(yù)警信號處理表》簽閱后，在立即采取措施的同時，報告客戶管理行的客戶部門。客戶管理行的客戶部門接到風(fēng)險信號后，應(yīng)及時牽頭制定風(fēng)險化解措施，指導(dǎo)上報的經(jīng)營行及其他相關(guān)經(jīng)營行防范和化解風(fēng)險。

第三十九條 風(fēng)險信號的處理措施。

對于紅色風(fēng)險信號，原則上應(yīng)該對客戶制定清收退出政策，存量信用原則上只收不放；橙色風(fēng)險信號，原則上對客戶采取主動退出政策，存量信用原則上收多放少；黃色風(fēng)險信號，原則上對客戶實行風(fēng)險觀察政策，觀察期內(nèi)對該客戶加強貸后管理，密切觀察其風(fēng)險變化情況。

第四十條 實施重大風(fēng)險信號應(yīng)急處理機制。對于風(fēng)險敞在5億元以上（含）的客戶出現(xiàn)異常變化，可能對客戶生產(chǎn)經(jīng)營造成嚴(yán)重不利影響，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)銀行債權(quán)處于嚴(yán)重不確定狀態(tài)并極有可能發(fā)生較大風(fēng)險的,有關(guān)行應(yīng)視情況采取電話、電傳、傳真等方式于當(dāng)日或次日報告總行有關(guān)部門（總行直接管理客戶報總行相關(guān)客戶部門，非總行重點直接客戶報總行授信執(zhí)行部）。同時由總行客戶部門或授信執(zhí)行部視情況確定并指導(dǎo)相關(guān)行落實風(fēng)險應(yīng)急處理措施，牽頭組織資產(chǎn)處置部、法律事務(wù)部等部門及有關(guān)行組成風(fēng)險處理小組具體負(fù)責(zé)研究制定并組織落實風(fēng)險控制措施，盡可能控制風(fēng)險，減少損失；單戶不良貸款占比或預(yù)計不良貸款占比超過50％的，原則上由專門負(fù)責(zé)不良貸款清收的部門牽頭處置；其中預(yù)計損失在1億元以上或風(fēng)險敞口在10億元以上的實行一把手負(fù)責(zé)制，有關(guān)行行長可越級直接報告總行相關(guān)部門或行長，總行相關(guān)部門應(yīng)在第一時間報告主管行長及行長。

第六章 貸后管理例會制度

第四十一條 各級行建立貸后管理例會制度。集中會審客戶貸后管理情況，分析存在的風(fēng)險因素，制定風(fēng)險防范措施，形成會議決議，提高貸后管理工作的執(zhí)行力。

第四十二條 貸后管理例會由行長主持或由行長指定分管信貸前臺或后臺的副行長主持召開，支行貸后管理例會必須由行長主持，由客戶管理、信貸管理、授信執(zhí)行、風(fēng)險管、法律、國際業(yè)務(wù)等部門負(fù)責(zé)人（分支行無相應(yīng)部門的由相關(guān)崗位參加）和有關(guān)客戶經(jīng)理、風(fēng)險經(jīng)理參加。管理行的貸后管理例會，必要時請客戶所在的經(jīng)營行參加。

（一）新形成逾期、展期和欠息的客戶；

（二）貸款分類形態(tài)向下遷徙的客戶；

（三）出現(xiàn)明顯風(fēng)險信號、被預(yù)警和風(fēng)險提示的客戶；

（四）存在潛在風(fēng)險認(rèn)為有必要會審的客戶；

（五）集團性客戶和大額授信的客戶；

（六）對業(yè)務(wù)經(jīng)營有重大影響的需要重點管理的客戶；

（七）行長或分管信貸前后臺的副行長認(rèn)為有必要會審的客戶。

第四十四條 授信執(zhí)行（信貸管理）部門需向貸后管理例會匯報風(fēng)險監(jiān)控情況和對客戶部門及下級行貸后管理工作的監(jiān)督檢查情況。

第四十五條 各一級分行可根據(jù)轄內(nèi)管理客戶的數(shù)量和風(fēng)險狀況，規(guī)定轄內(nèi)貸后管理例會召開的頻次；也可以采取不定期召開形式，根據(jù)會審范圍和工作需要隨時召開。不論采取定期或不定期的形式，經(jīng)營行每個季度至少召開一次，管理行每半年至少召開一次。

第四十六條 貸后管理例會會審的情況可作為不良貸款形成時界定貸后管理是否盡職的重要依據(jù)。

第四十七條 貸后管理例會由授信執(zhí)行（信貸管理）部門根據(jù)客戶部門的提議或按照規(guī)定的召開頻次及風(fēng)險情況提請行長召開例會。會議主持人根據(jù)客戶風(fēng)險狀況、風(fēng)險形勢和客戶部門、授信執(zhí)行（信貸管理）部門的建議，確定每次例會的審議內(nèi)容。

第四十八條 授信執(zhí)行(信貸管理)部門要根據(jù)擬定的會議內(nèi)容，督促相關(guān)部門對擬會審的客戶按戶準(zhǔn)備會議材料，通知參加人員按時參加會議。

第四十九條 客戶經(jīng)理或客戶部門負(fù)責(zé)人在貸后管理例會上對會審的客戶按戶匯報貸后管理情況，包括生產(chǎn)經(jīng)營狀況、財務(wù)分析、發(fā)展前景、我行信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險變化情況、現(xiàn)場檢查和在線監(jiān)控所發(fā)現(xiàn)風(fēng)險信號的處理情況、建議采取的風(fēng)險化解措施。風(fēng)險經(jīng)理匯報對信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險的監(jiān)控情況，對風(fēng)險客戶的風(fēng)險預(yù)警情況及對客戶部門貸后管理工作的檢查監(jiān)督情況。

第五十條 參會人員對會審客戶的風(fēng)險進行審議，按戶議定停止新增用信、壓縮信用余額、補充擔(dān)保、加強資金賬戶監(jiān)管、采取法律措施等風(fēng)險防范和化解措施，形成會議決議，落實決議執(zhí)行的部門和有關(guān)責(zé)任人。

第五十一條 授信執(zhí)行(信貸管理)部門做好會議記錄，將會議議定的工作措施和決議寫進會議紀(jì)要，逐戶填制《貸后管理例會審議表》（附件4），由會議主持人和行長簽署意見后執(zhí)行，客戶部門要將執(zhí)行的情況及時向貸后管理例會匯報。

第五十二條 授信執(zhí)行(信貸管理)部門將下級行的貸后管理例會及執(zhí)行落實情況作為貸后管理檢查的主要內(nèi)容。下級行貸后管理例會的會議紀(jì)要及時上報上級行授信執(zhí)行（信貸管理）部門備案。

第七章 信貸業(yè)務(wù)到期管理

第五十三條 對將要到期的信貸業(yè)務(wù)，客戶經(jīng)理應(yīng)在每筆貸款到期前20天，填制一式三聯(lián)的《信貸業(yè)務(wù)到期通知書》，發(fā)送借款人和擔(dān)保人取得回執(zhí)，或采取其他有效方式，及時通知客戶。承兌、信用證等業(yè)務(wù)到期前10天，客戶賬戶資金不足以還款的，及時通知客戶將足額資金存入我行。分期歸還貸款利息的,在結(jié)息期前3天,客戶賬戶資金不足以還款的，通知客戶將足額資金存入我行。

第五十四條 發(fā)生合同約定事項導(dǎo)致貸款提前到期的，報經(jīng)經(jīng)營行行長同意后，由客戶部門向借款人和擔(dān)保人發(fā)出《貸款提前到期通知書》，辦理相關(guān)還款手續(xù)。

第五十五條 客戶主動申請?zhí)崆皟斶€信貸業(yè)務(wù)時，客戶部門或經(jīng)營行行長應(yīng)根據(jù)借款合同的約定并綜合考慮其他因素，確定是否同意提前還款。如同意提前還款的，可視情況決定是否收取一定金額的補償金。

第五十六條 信貸業(yè)務(wù)到期歸還要按照信貸業(yè)務(wù)合同約定的期限和還款方式，由客戶主動歸還。客戶與經(jīng)營行簽訂《劃款授權(quán)書》的，經(jīng)營行可按《劃款授權(quán)書》的約定自動從客戶的賬戶或銀行卡中予以扣收。

第五十七條 客戶還清全部信用后，經(jīng)營行應(yīng)將抵押、質(zhì)押的權(quán)利憑證交還抵押、質(zhì)押人并作簽收登記，設(shè)定抵押、質(zhì)押登記的要及時與抵押、質(zhì)押人共同向登記部門辦理登記注銷手續(xù)。

第五十八條 客戶到期不能償還貸款，符合農(nóng)業(yè)銀行貸款展期條件，可按規(guī)定辦理貸款展期。

第五十九條 嚴(yán)控借新還舊。除總行規(guī)定的極少數(shù)特殊情形外，禁止辦理借新還舊。

第六十條 對于具有行業(yè)競爭優(yōu)勢、預(yù)期未來項目建成后經(jīng)營效益良好的優(yōu)良客戶，由于業(yè)務(wù)審批時約期不合理或項目建設(shè)期延長等原因造成預(yù)期現(xiàn)金流不足以歸還到期貸款的，可按規(guī)定辦理貸款重新約期。

第六十一條 信貸業(yè)務(wù)到期之日營業(yè)終了尚未歸還的信貸業(yè)務(wù)列入逾期催收管理，經(jīng)營行客戶部門應(yīng)填制一式三聯(lián)信貸業(yè)務(wù)逾期催收通知書，分別發(fā)送到客戶和擔(dān)保人進行催收。會計部門從信貸業(yè)務(wù)到期的次日起計收信貸業(yè)務(wù)逾期利息。

第六十二條 對于形成不良的信貸業(yè)務(wù)，經(jīng)營行應(yīng)及時報告原審批行授信執(zhí)行（信貸管理）部門和客戶管理行客戶部門。

第六十三條 不良信貸資產(chǎn)移交前，客戶部門會同有關(guān)部門制定清收處置方案，提交資產(chǎn)處置審查委員會審議后，由客戶部門組織實施。

第八章 潛在風(fēng)險客戶退出

第六十四條 潛在風(fēng)險客戶是指已出現(xiàn)較為明顯的風(fēng)險特征，或在可預(yù)見的范圍內(nèi)，預(yù)計客戶生產(chǎn)經(jīng)營情況有可能出現(xiàn)不利變化，影響到我行信貸業(yè)務(wù)的最終償還，尚未形成不良，為防止形成事實風(fēng)險，需要到期或提前收回、壓降信用余額的客戶。

第六十五條 潛在風(fēng)險客戶退出工作要遵循結(jié)合風(fēng)險形勢、突出重點行業(yè)、強化考核激勵、堅持循序漸進的原則。

第六十六條 各級行授信執(zhí)行（信貸管理）部門根據(jù)經(jīng)濟環(huán)境、金融形勢、經(jīng)營戰(zhàn)略和風(fēng)險形勢判斷，每年制定潛在風(fēng)險客戶退出計劃（貸款壓降計劃），并分解下達到下級行或相關(guān)部門具體執(zhí)行。

第六十七條 潛在風(fēng)險客戶退出計劃按照名單進行管理，退出客戶名單要與我行客戶名單制管理工作相結(jié)合。根據(jù)退出客戶的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，對轄內(nèi)客戶逐戶進行潛在風(fēng)險判斷和認(rèn)定，根據(jù)貸款風(fēng)險程度和退出計劃確定當(dāng)年退出客戶名單。

第六十八條 各級行授信執(zhí)行（信貸管理）部門按退出名單定期監(jiān)測和督促下級行和相關(guān)部門的退出工作，年末對退出計劃的完成情況進行考核、通報。

第六十九條 各級行客戶部門按照退出計劃和退出名單認(rèn)真組織實施，要積極采取只收不貸、收多貸少、提高利率、增加擔(dān)保條件、強制退出等措施保證退出計劃的完成。

第七十條 嚴(yán)格進行保密管理，各級行相關(guān)人員做好保密工作，嚴(yán)禁將客戶退出名單及相關(guān)情況外泄，各級行在潛在風(fēng)險退出相關(guān)的文件發(fā)送過程中要加強保密措施。

第九章 電子化手段的運用

第七十一條 各級行、各部門應(yīng)充分利用電子化手段來提高貸后管理工作的效率，減輕經(jīng)辦人員工作負(fù)擔(dān)。科技部門應(yīng)積極配合信貸業(yè)務(wù)部門開發(fā)功能齊全的電子化工具，維護系統(tǒng)的安全、穩(wěn)定運行，為貸后管理工作提供有利的科技支持。第七十二條 積極發(fā)揮cms貸后管理子系統(tǒng)作為貸后管理操作主要工具的功能，對于系統(tǒng)中可以完成的貸后管理操作可替代紙質(zhì)的工作流程，按制度規(guī)定流程流轉(zhuǎn)確認(rèn)的系統(tǒng)信息與紙質(zhì)表格具有同等效力。貸后管理的相關(guān)人員要認(rèn)真進行cms貸后管理子系統(tǒng)的各項操作，提高資金賬戶監(jiān)管、現(xiàn)場檢查等錄入信息的質(zhì)量，提高各操作環(huán)節(jié)的流轉(zhuǎn)效率。客戶管理行為上級行的，經(jīng)營行應(yīng)通過該系統(tǒng)及時將貸后管理各項工作內(nèi)容上報客戶管理行進行閱簽。各檢查監(jiān)督部門要盡可能利用該系統(tǒng)的功能進行在線檢查來替代現(xiàn)場檢查。

第七十三條 充分發(fā)揮cms財務(wù)分析預(yù)警軟件的作用，科學(xué)地分析信貸客戶的財務(wù)狀況和償債能力，根據(jù)系統(tǒng)提供的分析結(jié)果有針對性地加強貸后管理。

第七十四條 借助電子化手段實現(xiàn)集團客戶及異地?fù)?dān)保人的信息共享，排除集團客戶和擔(dān)保人信息不對稱的障礙，提升發(fā)現(xiàn)風(fēng)險和預(yù)警風(fēng)險的能力。

第七十五條 充分運用外部公共系統(tǒng)的資源，拓寬獲取外部信息的渠道。要積極開展與土地、房產(chǎn)部門相關(guān)系統(tǒng)的聯(lián)網(wǎng)查詢工作，要利用人行征信系統(tǒng)、應(yīng)收賬款登記系統(tǒng)、大額授信系統(tǒng)、銀稅系統(tǒng)等，掌握客戶真實的財務(wù)狀況、融資情況、擔(dān)保情況和信用記錄等信息。

第十章 工作移交及責(zé)任追究 第七十六條 貸后管理經(jīng)辦人的工作移交。原客戶經(jīng)理或風(fēng)險經(jīng)理工作崗位變動時，必須在部門負(fù)責(zé)人主持和監(jiān)交下，同接手客戶經(jīng)理或風(fēng)險經(jīng)理對其負(fù)責(zé)的信貸客戶業(yè)務(wù)風(fēng)險狀況進行鑒定，形成書面交接材料，由原經(jīng)辦人、接手人、交人簽字后登記存檔。工作移交后，接手人對接手的信貸客戶承擔(dān)貸后管理工作職責(zé)。

第七十七條 部門負(fù)責(zé)人的工作移交。原客戶部門或信貸管理部門負(fù)責(zé)人工作崗位變動時，必須在本級行行長（或主管行長）主持和監(jiān)交下，同接手客戶部門或信貸管理部門負(fù)責(zé)人對其負(fù)責(zé)的信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險狀況進行鑒定，形成書面交接材料，由原負(fù)責(zé)人、接手負(fù)責(zé)人、監(jiān)交人簽字后登記存檔。

第七十八條 各級行行長（或主管副行長）的工作移交。原行長（或主管副行長）工作崗位變動時，應(yīng)在上一級行信貸管理部門主持和監(jiān)交下，同接手行長（或主管副行長）對其負(fù)責(zé)的信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險狀況進行鑒定（已離任審計的，以離任審計為準(zhǔn)），形成書面交接材料。

第七十九條 不良貸款的責(zé)任認(rèn)定及移交。正常、關(guān)注類信貸資產(chǎn)認(rèn)定為不良信貸資產(chǎn)時，審計部門應(yīng)同時對不良信貸資產(chǎn)的調(diào)查、審查、審議、審批、實施、貸后管理各環(huán)節(jié)經(jīng)辦責(zé)任人和主責(zé)任人進行責(zé)任認(rèn)定。符合規(guī)定的條件時，客戶部門將不良信貸資產(chǎn)移交到資產(chǎn)處置部門進行處理。第八十條 貸后管理的責(zé)任追究與免責(zé)。應(yīng)根據(jù)客戶經(jīng)理、風(fēng)險經(jīng)理、部門負(fù)責(zé)人、行長或副行長在貸后管理工作中的職責(zé)分工，客觀地界定貸后管理的責(zé)任，根據(jù)問題的嚴(yán)重程度追究有關(guān)人員的責(zé)任。對于貸后管理工作確實履職盡責(zé)，經(jīng)確認(rèn)無道德風(fēng)險且非貸后管理原因形成的不良貸款，將免于追究相關(guān)責(zé)任人的貸后管理責(zé)任。

第八十一條 客戶經(jīng)理在貸后管理工作中有下列行為之一的，根據(jù)相關(guān)規(guī)定進行積分處理、經(jīng)濟處罰、通報批評，情節(jié)嚴(yán)重的，根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》給予紀(jì)律處分，導(dǎo)致形成不良信貸資產(chǎn)的要負(fù)責(zé)清收。

未按規(guī)定進行資金賬戶監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、定期分析、資產(chǎn)預(yù)分類、催收本息、錄入cms的；未按規(guī)定進行擔(dān)保管理，導(dǎo)致?lián)o效、抵質(zhì)押物價值損失、合同超過訴訟時效的；未及時發(fā)現(xiàn)應(yīng)發(fā)現(xiàn)的重大風(fēng)險預(yù)警信號，或?qū)σ阎娘L(fēng)險信號未及時報告的；遺失信貸檔案資料，對銀行利益造成較大危害的，上報資料弄虛作假或隱瞞問題未及時報告的；擅自轉(zhuǎn)移銀行承兌匯票保證金或其他保證金的；未按審批內(nèi)容和貸后管理方案進行貸后管理的。

第八十二條 客戶部門負(fù)責(zé)人在貸后管理工作中有下列行為之一的，根據(jù)相關(guān)規(guī)定進行積分處理、經(jīng)濟處罰、通報批評，情節(jié)嚴(yán)重的，根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》給予紀(jì)律處分，導(dǎo)致形成不良信貸資產(chǎn)的要負(fù)責(zé)清收。未組織客戶經(jīng)理按規(guī)定進行貸后管理各項工作的；未組織保管好信貸檔案并及時移交造成遺失的；隱瞞問題或上報資料弄虛作假的；發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號未及時報告或未及時處理，造成風(fēng)險加大或損失的；未按審批內(nèi)容和貸后管理方案組織貸后管理的；管理行未按規(guī)定組織客戶經(jīng)理組，未組織制定和實施貸后管理方案的。

第八十三條 風(fēng)險經(jīng)理在貸后管理工作中有下列行為之一的，根據(jù)相關(guān)規(guī)定進行積分處理、經(jīng)濟處罰、通報批評，情節(jié)嚴(yán)重的，根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》給予紀(jì)律處分，導(dǎo)致形成不良信貸資產(chǎn)的要負(fù)責(zé)清收。

未按規(guī)定對客戶部門的貸后管理工作進行檢查監(jiān)督的；未按規(guī)定進行風(fēng)險監(jiān)測的；隱瞞問題或發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號未及時報告，造成風(fēng)險加大或損失的；未及時發(fā)現(xiàn)應(yīng)發(fā)現(xiàn)的重大風(fēng)險預(yù)警信號的。

第八十四條 信貸管理部門負(fù)責(zé)人在貸后管理工作中有下列行為之一的，根據(jù)相關(guān)規(guī)定進行積分處理、經(jīng)濟處罰、通報批評，情節(jié)嚴(yán)重的，根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》給予紀(jì)律處分，導(dǎo)致形成不良信貸資產(chǎn)的要負(fù)責(zé)清收。

未按規(guī)定組織風(fēng)險經(jīng)理進行風(fēng)險監(jiān)測和對客戶部門的貸后管理工作進行檢查監(jiān)督的；未組織保管好信貸檔案造成遺失的；隱瞞問題或上報資料弄虛作假的；發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號未及時報告或未及時處理，造成風(fēng)險加大或損失的；管理行未對下級行的貸后管理工作進行檢查監(jiān)督的。第八十五條 經(jīng)營行行長在貸后管理工作中有下列行之一的，根據(jù)相關(guān)規(guī)定進行積分處理、經(jīng)濟處罰、通報批評，情節(jié)嚴(yán)重的，根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》給予紀(jì)律處分，導(dǎo)致形成不良信貸資產(chǎn)的要負(fù)責(zé)清收。

未按規(guī)定配備客戶經(jīng)理（組）或風(fēng)險經(jīng)理的；未按規(guī)定召開貸后管理例會；未按規(guī)定建立統(tǒng)一的信貸檔案庫、落實信貸檔案管理的；違反規(guī)定認(rèn)定和處置不良貸款的；未組織落實批復(fù)文件中關(guān)于貸后管理要求的；未及時處理風(fēng)險預(yù)警信號或處理不當(dāng)，造成風(fēng)險加大或損失的；因貸后管理不當(dāng)造成較大損失的。

第十一章 考核評價

第八十六條 各級行應(yīng)建立對貸后管理工作的考核評價機制，對貸后管理做到有罰有獎。

第八十七條 貸后管理工作情況與客戶經(jīng)理的業(yè)績考核掛鉤，把貸后管理指標(biāo)作為業(yè)績考核的重要內(nèi)容，原則上客戶經(jīng)理不低于百分之二十的績效工資收入要用于貸后管理的考核。

第八十八條 應(yīng)加大對下級行貸后管理工作的考核力度，實行年度綜合評價，并制定具體的激勵措施。

第八十九條 考核評價辦法要相對量化，便于操作，要依據(jù)各部門各崗位的職責(zé)分工設(shè)置考核指標(biāo)。

第九十條 貸后管理考核既要考核過程，主要考核貸后管理的各項規(guī)定和要求是否落實到位，也要考核結(jié)果，主要考核信貸風(fēng)險是否得到有效控制，資產(chǎn)質(zhì)量有無明顯提高。要把潛在風(fēng)險客戶退出和到期貸款現(xiàn)金收回率作為貸后管理考核的重要內(nèi)容。

第九十一條 對于貸后管理中表現(xiàn)突出的機構(gòu)、個人進行表彰和獎勵。對于及時發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號并處理得當(dāng)降低損失的，可給予相關(guān)人員適當(dāng)獎勵。

第十二章 附則

第九十二條 信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類、信貸檔案管理、不良信貸資產(chǎn)移交后的處置按照相關(guān)制度辦法執(zhí)行。

第九十三條 本辦法適用于農(nóng)業(yè)銀行境內(nèi)信貸業(yè)務(wù)，其中個人、小企業(yè)和三農(nóng)信貸業(yè)務(wù)，可按照本辦法的基本要求，制定單項的貸后管理辦法。

第九十四條 總行各客戶部門、各分行可結(jié)合部門管理行業(yè)特點和當(dāng)?shù)貙嶋H情況，制定實施細(xì)則。

第九十五條 本辦法由總行負(fù)責(zé)解釋、修訂。

護士長管理辦法篇三

第一章 總則

第一條 為進一步規(guī)范和加強信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后的經(jīng)營管理(以下簡稱貸后管理),有效防范和控制貸后環(huán)節(jié)風(fēng)險,促進信貸業(yè)務(wù)有效健康發(fā)展，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)以及南昌銀行信貸管理基本制度的相關(guān)要求，特制定本辦法。

第二條 貸后管理是指從貸款發(fā)放或其他信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后直到本息收回或信用結(jié)束的全過程的信貸管理行為的總和，包括資金賬戶監(jiān)管、現(xiàn)場檢查與日常跟蹤管理、擔(dān)保物（人）監(jiān)管、風(fēng)險預(yù)警與處理、信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類、檔案管理、不良信貸資產(chǎn)管理、信用收回和總結(jié)等。

第三條 為了使貸后管理工作不走過場，檢查扎實有效，應(yīng)遵循人“雙線管理，相互制約，考核到位；實時監(jiān)管，快速處理”的原則。

第四條 充分運用合同約定銀行應(yīng)享有的權(quán)利和借款人應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)進行貸后管理。

第五條 貸后管理應(yīng)按要求使用信貸管理系統(tǒng)。

第二章 組織與職責(zé)

第六條 公司部、個人部是貸后管理的具體執(zhí)行部門，其主要職責(zé)是：

（一）資金賬戶監(jiān)管。按照規(guī)定做好信貸資金的監(jiān)督，定期檢查客戶賬戶資金的往來情況。

（二）現(xiàn)場檢查。定期現(xiàn)場檢查客戶生產(chǎn)經(jīng)營及財務(wù)狀況、審批要求的落實情況，檢查擔(dān)保人和擔(dān)保物的情況。

1、貸款到期前一個月必須發(fā)出到期貸款催收函，經(jīng)貸款人和擔(dān)保人確認(rèn)后，存檔保存。結(jié)算帳戶上在授信日到期三天前有充足的償還貸款資金。

2、銀行承兌匯票在承兌到期前三日，承兌申請人結(jié)算帳戶上有充足的償還敞口資金（不含存單質(zhì)押的100%保證金）

3、每季20日前，貸款客戶結(jié)算帳戶上要有償還貸款利息的資金

4、保函業(yè)務(wù)到期后，必須收回我行簽發(fā)原件

（四）風(fēng)險預(yù)警與風(fēng)險化解。發(fā)現(xiàn)風(fēng)險信號及時提出處理建議并進行報告，實施風(fēng)險化解措施。

（五）風(fēng)險分類、減值準(zhǔn)備及日常操作。及時收集、整理分類相關(guān)信息，并錄入信貸系統(tǒng)，進行分類發(fā)起。收集、整理信貸客戶檔案有關(guān)資料，做好信貸系統(tǒng)數(shù)據(jù)錄入。

（）定期分析。在資金賬戶監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、日常跟蹤管理、風(fēng)險預(yù)警等工作的基礎(chǔ)上，定期分析客戶的貸后風(fēng)險狀況，在信貸系統(tǒng)中撰寫貸后管理報告。

第七條 風(fēng)險部是貸后管理的風(fēng)險監(jiān)控和檢查監(jiān)督部門，其主要職責(zé)是：

（）實時監(jiān)測。通過信貸系統(tǒng)實時監(jiān)測客戶用信及風(fēng)險情況。（）風(fēng)險分析及預(yù)警。對信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險狀況進行分析，發(fā)現(xiàn)異常風(fēng)險情況及時預(yù)警，督促客戶部門進行處理。

（三）在線檢查。通過貸后管理系統(tǒng)實時監(jiān)督客戶部門的貸后管理工作。

（四）現(xiàn)場檢查。對客戶部門貸后管理情況定期進行現(xiàn)場檢查，經(jīng)所在部門負(fù)責(zé)人同意，也可延伸至客戶進行現(xiàn)場檢查。

（五）督促整改。對在線檢查和現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題，要求客戶部門及時整改。

（六）報告。向行長、貸后管理例會、信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)控情況和對客戶部門貸后管理工作的監(jiān)督檢查情況。

（七）其他。

第八條 把貸后管理的責(zé)任逐戶落實到人。以上規(guī)定的各部門職責(zé)由部門負(fù)責(zé)人和具體經(jīng)辦人共同承擔(dān)，其中，客戶經(jīng)理（組）承擔(dān)貸后日常管理、發(fā)現(xiàn)和報告風(fēng)險及授權(quán)處理風(fēng)險的責(zé)任，風(fēng)險經(jīng)理承擔(dān)信貸風(fēng)險監(jiān)管和對客戶部門貸后管理工作執(zhí)行情況監(jiān)管的責(zé)任；客戶經(jīng)理和風(fēng)險經(jīng)理所在的部門負(fù)責(zé)人、分管行長和行長承擔(dān)貸后管理的組織領(lǐng)導(dǎo)和風(fēng)險處理及決策責(zé)任。

第三章 資金賬戶監(jiān)管

第十六條 信貸資金發(fā)放時和發(fā)放后，客戶部門、風(fēng)險經(jīng)理與會計人員應(yīng)相互配合做好信貸資金的支付審核、用后監(jiān)督和借款人在我行賬戶資金的定期監(jiān)測。

第十七條 信貸資金的支付審核。

根據(jù)相關(guān)規(guī)定，貸款人應(yīng)通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。

采用貸款人受托支付方式的，風(fēng)險經(jīng)理應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料是否符合合同約定條件。審核同意后，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對手，并應(yīng)做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄。

采用借款人自主支付的固定資產(chǎn)貸款，在貸款入賬后對外支付前，也要進行支付審核。主要通過相關(guān)交易資料審核支付對象是否符合合同約定的用途。

第十八條 實行信貸資金支付分級審核，由經(jīng)營主責(zé)任人確定分級審核人，設(shè)置支付審核權(quán)限（權(quán)限待定），授權(quán)相關(guān)人員對借款人一定額度的信貸資金支付進行審核。

第十九條 采用借款人自主支付，需要進行支付審核的，客戶經(jīng)理在貸款發(fā)放后，由風(fēng)險經(jīng)理做好信貸資金的支付審核工作，對于未經(jīng)審核的信貸資金劃轉(zhuǎn)應(yīng)立即通知風(fēng)險經(jīng)理，不得擅自辦理。

第二十條 信貸資金的用后監(jiān)督。

采用借款人自主支付，且不需要支付審核的，客戶經(jīng)理應(yīng)要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。

無論采取何種支付方式，在借款人使用我行信貸資金后，客戶經(jīng)理應(yīng)及時跟蹤監(jiān)督信貸資金用途，填寫《信貸資金用后跟蹤表》（附件1），逐筆記錄信貸資金使用情況。

第二十一條 我行賬戶資金的定期監(jiān)測。

客戶經(jīng)理至少按月對借款人在我行賬戶進行資金監(jiān)測，掌握賬戶資金流入、流出情況，填寫《賬戶資金定期監(jiān)測臺賬》（附件2），結(jié)合企業(yè)采購、銷售模式判斷企業(yè)資金往來是否正常，并督促借款人按不低于我行信用占比辦理相應(yīng)份額的存款和結(jié)算業(yè)務(wù)，銀團貸款按有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第二十二條 客戶部門應(yīng)加強對大額資金往來的監(jiān)測，關(guān)注資金異動，防止貸款挪用。針對集團客戶關(guān)聯(lián)交易隱蔽、融資主體多元、資金集中管理等特征，強化集團客戶資金監(jiān)控工作，防止信貸資金在集團內(nèi)部不同項目、不同成員之間隨意流動。

第二十三條 客戶經(jīng)理發(fā)現(xiàn)借款人有擠占挪用信貸資金、未按合同約定使用貸款的情況，應(yīng)及時向經(jīng)營主責(zé)任人報告，并按合同約定采取暫停借款人用款等相應(yīng)措施督促借款人限期糾正。

第二十四條 對于使用信貸資金需進行支付審核的借款人，在借款合同或補充協(xié)議中約定，借款人使用信貸資金必須經(jīng)過我行審核同意。為實現(xiàn)支付審核，應(yīng)與客戶約定，我行信貸資金的支付不可以通過票據(jù)交換他行托收的被動劃款方式來進行。

第二十六條 逐步完善網(wǎng)上銀行等支付工具的功能，實現(xiàn)信貸資金的支付審核和用后監(jiān)督。借款人使用我行企業(yè)網(wǎng)上銀行支付需要進行支付審核和用后監(jiān)督的，相關(guān)信貸部門應(yīng)及時通知借款人開戶行，由開戶行在企業(yè)網(wǎng)上銀行柜面注冊系統(tǒng)中將需監(jiān)管的賬戶標(biāo)識為網(wǎng)上銀行受控賬戶，并協(xié)助相關(guān)信貸部門利用企業(yè)網(wǎng)上銀行功能實現(xiàn)網(wǎng)上銀行渠道貸后資金監(jiān)管（在系統(tǒng)功能未實現(xiàn)前，暫用手工完成）

第四章 現(xiàn)場檢查、日常跟蹤和定期分析

第二十七條 現(xiàn)場檢查的頻率。經(jīng)營行客戶經(jīng)理應(yīng)對客戶進行定期的現(xiàn)場檢查。對法人客戶，正常、關(guān)注類貸款客戶至少每季進行一次現(xiàn)場檢查，次級類貸款客戶至少每月進行一次現(xiàn)場檢查，可疑、損失類貸款客戶。對個人客戶，現(xiàn)場檢查按相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第二十八條 客戶出現(xiàn)以下情況時應(yīng)立即進行現(xiàn)場檢查：貸款風(fēng)險分類形態(tài)向下遷徙；貸款發(fā)生欠息、展期、逾期及或有資產(chǎn)到期墊付；客戶出現(xiàn)停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀況；客戶發(fā)生可能影響信貸資產(chǎn)安全的投資活動、體制改革、債權(quán)債務(wù)糾紛、事故與賠償?shù)戎卮笫马棥?/p>

（一）檢查批復(fù)中的信貸管理要求落實情況。

（二）客戶生產(chǎn)經(jīng)營情況。包括但不限于：企業(yè)開工情況，設(shè)備運轉(zhuǎn)情況，員工數(shù)量的增減情況，企業(yè)庫存情況，事業(yè)單位的經(jīng)營管理指標(biāo)等。

（三）客戶財務(wù)情況。通過賬實核對、賬賬核對、賬表核對，對主要財務(wù)指標(biāo)進行檢查分析。

（四）擔(dān)保情況。現(xiàn)場核查抵（質(zhì)）押物的合法性和完整性，確認(rèn)抵押權(quán)是否受到侵害，核查質(zhì)押物的保管是否符合規(guī)定，按照押品管理辦法規(guī)定的頻次對抵（質(zhì)）押物貸后價值進行評估和確認(rèn)。現(xiàn)場核查擔(dān)保人的生產(chǎn)經(jīng)營是否正常。

（五）與管理人員面談。詳細(xì)了解原材料和主要產(chǎn)品市場，生產(chǎn)技術(shù)和組織管理，經(jīng)營計劃和體制人員變動，經(jīng)濟糾紛，與其他債權(quán)人的合作，對外擔(dān)保，關(guān)聯(lián)企業(yè)及關(guān)聯(lián)交易等情況。

（六）對于固定資產(chǎn)建設(shè)項目貸款。現(xiàn)場重點檢查項目進展情況與固定資產(chǎn)貸款評估報告以及工程規(guī)劃是否存在較大差異，投資、建設(shè)是否按項目計劃進行，項目累計完成工作量與投資支出是否相當(dāng)，費用開支是否符合有關(guān)規(guī)定，總投資是否突破，施工方墊資情況，項目主要技術(shù)、工藝、設(shè)備是否出現(xiàn)較大變化，固定資產(chǎn)貸款是否被擠占挪用，項目能否按期竣工和達產(chǎn)情況，預(yù)計效益和市場情況等。第三十條 客戶經(jīng)理現(xiàn)場檢查結(jié)束后填制《信貸業(yè)務(wù)現(xiàn)場檢查表》（附件3），簽字后提交客戶部門負(fù)責(zé)人和經(jīng)營主責(zé)任人閱簽，第三十二條 日常跟蹤。客戶經(jīng)理平時工作中除對客戶進行資金賬戶監(jiān)管外，還應(yīng)隨時收集和掌握借款人和擔(dān)保人的財務(wù)報表、公開信息、其他融資情況、上下游企業(yè)、所處行業(yè)及國家宏觀經(jīng)濟政策、風(fēng)險經(jīng)理提供的風(fēng)險預(yù)警信息等與貸后管理相關(guān)的情況。

第三十三條 定期分析，撰寫貸后分析報告。客戶經(jīng)理需綜合資金賬戶監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、日常跟蹤、風(fēng)險預(yù)警的情況，在每一頻次檢查后，撰寫《貸后管理定期分析報告》（模板見附件7），報告中至少包括客戶目前的基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營情況（或項目進展情況）、財務(wù)狀況分析、資金賬戶監(jiān)管情況、融資和對外擔(dān)保情況、擔(dān)保人（物）當(dāng)前分析、還款能力分析、貸后管理方案及審批要求落實情況、風(fēng)險因素分析、結(jié)論及工作措施建議。

《貸后管理定期分析報告》由客戶經(jīng)理簽字后提交客戶部門負(fù)責(zé)人和經(jīng)營主責(zé)任人閱簽。

第 條 風(fēng)險經(jīng)理作為監(jiān)督、制約條線人員，根據(jù)總行設(shè)定的貸后檢查頻次實施貸后管理檢查工作，通過貸后管理系統(tǒng)、在線檢查、現(xiàn)場檢查、財務(wù)分析等方式監(jiān)測客戶用信及風(fēng)險情況，對信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險狀況進行分析，發(fā)現(xiàn)異常風(fēng)險情況及時預(yù)警。定期填制《貸后管理工作檢查表》（見模板附件5）

第五章 貸后管理例會制度

第 條 執(zhí)行貸后管理例會制度，每季召開一次，分析全行信貸資產(chǎn)質(zhì)量，充分揭示隱患和風(fēng)險。

1、審議公司部、個人部，風(fēng)險部聯(lián)合出具的全行近期信貸資產(chǎn)質(zhì)量整體報告。

2、管戶客戶經(jīng)理對分管的具體客戶情況作出匯報。

3、風(fēng)險經(jīng)理對貸后檢查執(zhí)行過程中發(fā)現(xiàn)的問題，提出風(fēng)險預(yù)警和整改意見。

4、行長總結(jié)

第 條 例會要求的落實：公司部，個人部負(fù)責(zé)人統(tǒng)一協(xié)調(diào)，客戶經(jīng)理在規(guī)定時間內(nèi)具體執(zhí)行。風(fēng)險部負(fù)責(zé)檢查、監(jiān)督執(zhí)行結(jié)果，并向行長作出情況匯報。

護士長管理辦法篇四

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東營市俊源石油技術(shù)開發(fā)有限公司

檔案管理制度

第一節(jié) 總 則

第一條 為規(guī)范東營市俊源石油技術(shù)開發(fā)有限公司的檔案管理，提高檔案管理水平，充分發(fā)揮檔案在公司經(jīng)營管理中的作用，維護公司利益，防止重要文件、資料的遺失，結(jié)合公司實際情況，特制訂本制度。

第二節(jié) 管理體制和職責(zé)

（4）嚴(yán)格執(zhí)行保密制度，做好檔案密級劃控和守密、解密。

第三節(jié) 文件材料的形成和歸檔

第三條 檔案按照記述內(nèi)容的不同劃分為圖紙類、合同類、實物類、文書類和說明書合格證類；按照文件形式可分為文字記載、圖紙圖表、數(shù)據(jù)計算、統(tǒng)計表格檔案等；按照載體形態(tài)可分為紙質(zhì)、電子、聲像、實物檔案等。

第四條 歸檔時間和歸檔程序

（一）公司各部門、辦事機構(gòu)和區(qū)域所產(chǎn)生的文書檔案，根據(jù)其重要程度及實際需要由其負(fù)責(zé)人審定后須隨時歸檔。各部門、辦事機構(gòu)和區(qū)域零星文書檔案采取各部門平時累積、每半年一次按照各類檔案的管理細(xì)則進行整理并移交檔案室。

（二）項目開發(fā)建設(shè)工程類檔案由項目負(fù)責(zé)人審定后，于工程項目竣工后三個月內(nèi)各項目資料員統(tǒng)一整理后有序歸檔。設(shè)備儀器類檔案，在開箱或安裝調(diào)試后由購置部門向公司檔案室歸檔。

（三）聲像、實物檔案，在產(chǎn)生后及時歸檔。

（四）凡能電子化的檔案，電子文件必須隨其對應(yīng)的材料一同歸檔。

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（一）歸檔的文件、資料必須完整。

（二）歸檔文件、資料的密級、保管期限劃分須準(zhǔn)確，分類清楚、歸類準(zhǔn)確、組卷合理、編目清晰；案卷排列方法必須一致，并保持案卷之間的聯(lián)系。

（三）電子檔案實行雙軌制，紙質(zhì)文件與電子文件同時歸檔，以防電子文件的破壞與丟失，維護檔案的完整與安全。

（四）各類文件歸檔一般一式一份，比較重要的和利用頻繁的要適當(dāng)增加歸檔份數(shù)。

第四節(jié) 檔案的利用

第六條 檔案管理員編制檔案檢索工具，根據(jù)各類檔案的特點建立相應(yīng)的檔案數(shù)據(jù)庫，并進行計算機記錄工作，為利用計算機檢索創(chuàng)造條件。

第七條 檔案管理員須熟悉所保管檔案的情況，主動了解公司各項工作，搞好檔案提供利用。

第五節(jié) 檔案保管期限的劃分及鑒定

第九條 檔案保管期限分為永久、長期、短期三種。其中長期為10年以上，短期為3-5年。

第十條 對公司有長遠利用價值的檔案須永久保存。

第十一條 對公司在一定時期內(nèi)有利用價值的檔案分別為長期或短期保存。第十二條 凡是介于兩種保管期限之間的檔案，其保管期限一律從長。

第六節(jié) 檔案保密規(guī)定

第十三條 檔案級別的劃分：

檔案等級的劃分標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)檔案文件的性質(zhì)、重要性、檔案類型、及常用程度劃分為四個等級。

（一）本公司與有關(guān)單位簽訂的合同、協(xié)議書等文件材料，公司的工藝流程資料和相關(guān)圖紙及公司設(shè)備圖紙屬非常重要的文件，此類型文件為絕密文件，其等級劃分為一級。

（二）本公司職工勞動、工資、福利方面的文件材料。屬于人事方面的檔案，為絕密文件，其等級劃分為一級。

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（三）本公司對外的正式發(fā)文與有關(guān)單位來往的文書。此類型文書屬秘密文件，其等級劃分為二級。

（四）本公司的各種工作計劃、總結(jié)、報告、請示、批復(fù)、會議記錄、統(tǒng)計報表及簡報。屬公司內(nèi)部重要文件，為機密文件，其等級劃分為三級。

（五）本公司的大事記及反映本公司重要活動的剪報、照片、錄音、錄像等。屬于機密文件，其等級劃分為三級。

（六）重要的會議材料，包括會議的通知、報告、決議、總結(jié)、典型發(fā)言、會議記錄等屬于普通文件，其等級劃分為四級。

第十四條 嚴(yán)格遵守本規(guī)定，做到不該知道的事絕不問，不該說的機密堅決不說，不該看、記的材料不看、不記。

第十五條 接收和移出檔案，必須認(rèn)真清點、核對交接清單。

第十六條 嚴(yán)格執(zhí)行借閱制度，不任意擴大借閱范圍，對需要出據(jù)檔案證明的，要認(rèn)真核對摘抄內(nèi)容。

第十七條 整理檔案應(yīng)在辦公區(qū)內(nèi)進行。不得將檔案帶出辦公區(qū)，以防失密或丟失。第十八條 檔案、資料不準(zhǔn)隨意銷毀，如需銷毀應(yīng)先辦理批準(zhǔn)手續(xù)。

第十九條 公司檔案由專人負(fù)責(zé)管理，非管理人員不得進入，下班前必須把借閱的檔案資料入庫。

第二十條 發(fā)現(xiàn)檔案丟失，損壞要及時報告。

第七節(jié) 檔案查閱、借閱規(guī)定

第二十一條 借閱檔案要認(rèn)真執(zhí)行檔案管理辦法和保密制度的規(guī)定，確保公司機密不外泄，檔案借閱期間的保密與安全事宜由借閱人負(fù)責(zé)。

第二十二條 因工作需要，查閱檔案資料時，必須填寫《檔案借閱申請表》，寫明查閱人身份、查閱目的及查閱文件，方可查閱。查閱重要檔案資料，需經(jīng)總經(jīng)理簽字同意后方可在檔案管理人員的監(jiān)控范圍內(nèi)查閱。

第二十三條 檔案資料一般情況下僅公司內(nèi)部人員查閱使用。

如外單位、個人查閱檔案，必須經(jīng)總經(jīng)理批準(zhǔn)，辦理登記手續(xù)后，方可在檔案管理人員的監(jiān)控范圍內(nèi)查閱。

第二十四條 復(fù)印檔案資料需填寫《檔案借閱申請表》，機密檔案資料由總經(jīng)理簽字同意后方可復(fù)印。

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案借閱申請表》，寫明用意，經(jīng)借閱人部門負(fù)責(zé)人和檔案管理部門負(fù)責(zé)人簽字同意后方可外借。機密檔案須經(jīng)總經(jīng)理批準(zhǔn)后方可外借。

第二十六條 借出檔案應(yīng)在到期前歸還，如需延長借閱期，應(yīng)辦理續(xù)借手續(xù)，到期未還者，檔案管理人員應(yīng)及時催還，未辦理續(xù)借手續(xù)而愈期不歸還者，要予以通報批評或追究其相關(guān)責(zé)任。

第二十七條 借閱檔案的人員，要愛護檔案，不準(zhǔn)私自摘錄、翻印和任意轉(zhuǎn)借，不準(zhǔn)圈注和涂改，不準(zhǔn)污損和拆卷，嚴(yán)禁泄密。如發(fā)生上述情況要追究借閱人的責(zé)任。

第二十八條 借出的資料，因保管不善損壞或丟失的，由借閱人負(fù)責(zé)及時追查，重要檔案損壞或丟失要及時匯報公司相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)，如系人為造成，公司將追究有關(guān)人員的責(zé)任。

第二十九條 借出的資料使用完畢，要及時歸還檔案室，檔案管理人員對檔案進行詳細(xì)檢查，保證資料齊全、完整，并在《檔案借閱申請表》上填寫歸還時間并由借閱人簽字確認(rèn)，驗收無誤，及時入庫。如發(fā)現(xiàn)有涂改、缺頁、損毀、遺失等問題要及時報告。

第八節(jié) 檔案室管理規(guī)定

第三十條 檔案室實行專人管理，非管理人員未經(jīng)許可不得入內(nèi)。第三十八條 檔案室內(nèi)的檔案柜要統(tǒng)一編號。做到存放有序，查找有據(jù)。第二十一條 要愛護檔案，在整理、搬移、上架和提供利用過程中，要輕拿輕放，保持檔案整潔，發(fā)現(xiàn)破損時，要及時修補。

第三十二條 要認(rèn)真落實防火、防盜、防塵、防潮、防強光、防蟲、防鼠、防有害物體等“八防”措施。保持檔案室內(nèi)清潔，每周至少全面清掃一次。

第三十三條 檔案室內(nèi)嚴(yán)禁煙火，禁止存放與檔案無關(guān)的其它物品。

第三十四條 下班前或節(jié)假日，要認(rèn)真檢查，以防事故發(fā)生。離開檔案室時，要注意關(guān)閉電源、關(guān)鎖門窗。

第三十五條 認(rèn)真辦理檔案入庫和查閱、借閱登記手續(xù)。第三十六條 案卷歸還后，及時放回原處。

第三十七條 每年定期對室內(nèi)檔案進行一次全面檢查，掌握檔案保管情況，為改善管理積累資料。

第九節(jié) 檔案銷毀規(guī)定

第三十八條 需要銷毀檔案資料時，必須先通過檔案價值鑒定，無保存價值和保管期滿不須繼續(xù)保存的檔案，應(yīng)予以銷毀。

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第三十九條 銷毀時必須填寫《檔案銷毀審批表》，實行兩人監(jiān)銷制度進行檔案銷毀，經(jīng)檔案銷毀人簽字、監(jiān)毀人簽字、檔案主管部門負(fù)責(zé)人審核、分管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后，進行銷毀。

第四十條 嚴(yán)禁將銷毀檔案轉(zhuǎn)做其它用途。第四十一條 檔案銷毀清冊需歸檔，并長期保存。

第四十二條 本制度自下發(fā)之日起執(zhí)行，解釋權(quán)歸公司行政部。

公司檔案分類試行規(guī)則

1、圖紙

1.01設(shè)備類圖紙 1.02基建類圖紙 1.03其他圖紙

2、合同

2.01銷售類合同 2.02采購類合同 2.03其他

3、實物

3.01獎牌（杯、匾等）3.02證書（資質(zhì)等）3.03 印章

4、文書類 4.01政府 4.02公司

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護士長管理辦法篇五

第一條為了促進分公司經(jīng)營管理活動的規(guī)范化，明確公司各部門及經(jīng)辦人的職責(zé)，防范公司經(jīng)營管理風(fēng)險，維護公司的合法權(quán)益，特制定本辦法。

第二條訂立和履行合同必須遵守國家法律、法規(guī)和有關(guān)政策，遵守公司內(nèi)部規(guī)章制度，維護公司利益，維護公司聲譽，促進合同的有效履行，避免合同糾紛。

第三條公司對合同的管理采取由合同經(jīng)辦部門和經(jīng)辦人負(fù)責(zé)、行政管理部法務(wù)專業(yè)人員審核、公司領(lǐng)導(dǎo)審批相結(jié)合的管理體制。

第四條本辦法所指的合同是以公司的名義對外出具的，涉及公司權(quán)利義務(wù)的所有協(xié)議，包括各類文函、承諾書、授權(quán)書等。

第五條本辦法適用于公司各部門及各分支機構(gòu)。

第六條訂立合同必須以維護公司利益為宗旨，遵守法律法規(guī)，貫徹平等互利，擇優(yōu)簽約的原則。

第七條合同經(jīng)辦部門和經(jīng)辦人在合同訂立的過程中，應(yīng)恪盡職守，認(rèn)真了解合同對方當(dāng)事人的基本情況，對方的資信狀況和履約能力，雙方訂立合同的基本目的。

第八條分公司各部門只能就本部門職責(zé)范圍內(nèi)的事項以公司名義對外訂立合同。各分支機構(gòu)可以在其營業(yè)范圍之內(nèi)、根據(jù)公司內(nèi)部管理制度，以本機構(gòu)名義對外訂立合同，包括保險代理合同、日常行政事務(wù)性合同、人事聘用勞動合同、資產(chǎn)買賣與租賃合同等。

第九條各分支機構(gòu)確因經(jīng)營管理需要，需在本辦法第八條規(guī)定之外訂立合同的，應(yīng)先向分公司申請專項特別授權(quán)，在特別授權(quán)批準(zhǔn)后，方可訂立有關(guān)合同。

第十條分公司各部門以分公司名義對外訂立的合同、各分支機構(gòu)根據(jù)總公司特別授權(quán)對外訂立的合同，在正式簽署蓋章前應(yīng)提交分公司行政管理部法務(wù)專業(yè)人員審核。

第十一條分公司各部門以分公司名義對外訂立的合同、各分支機構(gòu)根據(jù)總公司特別授權(quán)對外訂立的合同，在經(jīng)行政管理部法務(wù)專業(yè)人員審核通過后，遞交相關(guān)公司領(lǐng)導(dǎo)審批。各分支機構(gòu)根據(jù)本辦法第八條規(guī)定以該分支機構(gòu)名義訂立的合同，在正式簽署前應(yīng)交分支機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)審批，有條件規(guī)模的分支機構(gòu)也可設(shè)專門法務(wù)人員審核。

第十二條合同訂立的審批程序

1、合同經(jīng)辦人員準(zhǔn)備好相關(guān)材料后，由合同經(jīng)辦部門負(fù)責(zé)人在合同審核表上簽署意見，之后將合同審核材料提交行政管理部法務(wù)專業(yè)人員。

2、法務(wù)專業(yè)人員接到合同審核材料后對合同進行審核，審核同意的，應(yīng)在合同審核表上簽署同意意見。法務(wù)專業(yè)人員審核后不同意，或認(rèn)為合同必須修改或補充的，應(yīng)在提出明確的法律審核意見后，及時將合同退回合同經(jīng)辦部門進行修改、補充和完善。

3、法務(wù)專業(yè)人員將審核通過后的合同文本及全部相關(guān)材料直接提交相關(guān)公司領(lǐng)導(dǎo)，由公司領(lǐng)導(dǎo)審查后簽批。

第十三條合同經(jīng)辦部門在將合同提交審查時，應(yīng)提交以下材料：

1、完整填寫的《合同審核表》。

2、待簽署的合同文本及其附件。

3、重大事項合同應(yīng)附有項目簡要說明和可行性說明材料，以及公司主管領(lǐng)導(dǎo)已經(jīng)審批的簽報。

4、其他必要的背景材料。

第十四條法務(wù)專業(yè)人員可要求經(jīng)辦人員補充相關(guān)事實材料，經(jīng)辦人員應(yīng)予以配合。法務(wù)專業(yè)人員與合同經(jīng)辦部門意見不一致時，應(yīng)共同協(xié)商，協(xié)商后仍不能達成一致的，應(yīng)上報公司領(lǐng)導(dǎo)決定。

第十五條公司保險合同內(nèi)容的擬訂和后續(xù)管理由產(chǎn)品開發(fā)部和相關(guān)部門負(fù)責(zé)。

第十六條格式合同內(nèi)容經(jīng)審批程序通過后，相關(guān)經(jīng)辦部門可在其職權(quán)范圍內(nèi)與合同對方當(dāng)事人訂立，無須將合同送審，如人事聘用合同，保險代理合同等。如格式合同訂立過程中，需要對合同內(nèi)容進行修改，則應(yīng)按正常程序進行審批。

第十七條合同經(jīng)辦部門對已經(jīng)審核通過的合同，如需變更，需重新履行審核程序。

第十八條分公司各部門以公司名義對外訂立的合同，原則上應(yīng)由公司領(lǐng)導(dǎo)在合同文本上簽字。必要時可由公司授權(quán)合同經(jīng)辦人員代簽。各分支機構(gòu)以其名義對外訂立的合同，原則上應(yīng)由分支機構(gòu)負(fù)責(zé)人在合同文本上簽字。必要時可由授權(quán)合同經(jīng)辦人員代簽。

第十九條按本辦法規(guī)定以公司名義對外訂立的合同，行政管理部應(yīng)在合同文本上加蓋公司公章。蓋章時應(yīng)在全部合同文本上加蓋公司合同騎縫章。

第二十條未經(jīng)正常審核程序通過的合同，一律不予蓋章。

第二十一條合同經(jīng)辦人應(yīng)認(rèn)真審核與公司簽約的對方當(dāng)事人在合同文本上簽字蓋章的真實性。對于重大合同，如合同對方當(dāng)事人在合同文本上簽字的不是其法定代表人，合同經(jīng)辦人應(yīng)要求其提交授權(quán)委托書。合同經(jīng)辦人應(yīng)要求合同對方當(dāng)事人在合同文本上加蓋其合法有效的印章，即公章或合同專用章，不得同意對方當(dāng)事人在合同文本上使用業(yè)務(wù)專用章、財務(wù)專用章等印章。

第二十二條合同當(dāng)事人簽字蓋章后，合同經(jīng)辦人員應(yīng)及時將合同正本一份送行政管理部歸檔保管。

分公司授權(quán)分支機構(gòu)簽定的合同，分支機構(gòu)應(yīng)將合同正本一份送行政管理部備案。

第二十三條公司對合同檔案實行統(tǒng)一管理。行政管理部為分公司合同檔案管理部門，統(tǒng)一管理合同文本和合同審核所涉及的相關(guān)材料。

各分支機構(gòu)應(yīng)比照分公司的規(guī)定對合同檔案實行統(tǒng)一管理。

第五章合同的履行

第二十四條合同簽署生效后，公司合同經(jīng)辦部門負(fù)責(zé)履行公司的有關(guān)合同義務(wù)，同時督促合同對方當(dāng)事人嚴(yán)格履行其合同義務(wù)，維護合同的嚴(yán)肅性，維護公司利益。

第二十五條合同經(jīng)辦部門在履行合同過程中，應(yīng)完整保存公司與合同對方當(dāng)事人之間的一切往來文件，建立專項的合同履行檔案。

第二十六條合同履行過程中，如果我公司作為合同當(dāng)事人沒有或不愿或無力繼續(xù)履行合同義務(wù)時，或者如果出現(xiàn)合同約定的和法律規(guī)定的合同解除事由時，合同經(jīng)辦部門應(yīng)及時提出解決方案，并由法務(wù)專業(yè)人員對解決方案出具法律意見后，報公司主管領(lǐng)導(dǎo)。

第二十七條合同履行過程中，合同經(jīng)辦人員如有證據(jù)表明合同對方當(dāng)事人沒有或不愿或無力繼續(xù)履行合同義務(wù)時，應(yīng)及時與對方進行協(xié)商，提出解決方案，并由法務(wù)專業(yè)人員對解決方案出具法律意見后，報公司主管領(lǐng)導(dǎo)。

第二十八條合同履行過程中，我公司與其他合同當(dāng)事人之間出現(xiàn)糾紛時，合同經(jīng)辦人應(yīng)盡量通過協(xié)商解決合同糾紛。

第二十九條各部門、各分支機構(gòu)違反本辦法規(guī)定越權(quán)擅自訂立合同的，或未按本辦法規(guī)定的程序進行審核自行訂立合同的，公司對該部門和分支機構(gòu)的負(fù)責(zé)人予以通報批評，因此給公司造成損失的，按照公司有關(guān)規(guī)定追究其相應(yīng)責(zé)任。

合同審核人員未按本辦法規(guī)定盡責(zé)審查合同的，或公司公章管理人員不按規(guī)定在合同文本上用章的，公司對有關(guān)責(zé)任人員給予通報批評，因此給公司造成損失的，按照公司有關(guān)規(guī)定追究其相應(yīng)責(zé)任。

第三十條合同經(jīng)辦人員和審核人員應(yīng)嚴(yán)格保守在合同談判、審核、訂立和履行的過程中知悉的公司商業(yè)秘密，不得向他人泄露。因此給公司造成損失的，按照公司有關(guān)規(guī)定追究其相應(yīng)責(zé)任。

第三十一條本辦法由行政管理部負(fù)責(zé)解釋。

第三十二條本辦法自下發(fā)之日起施行。

護士長管理辦法篇六

為進一步理順、完善陸宅小學(xué)內(nèi)部管理體制，提高管理水平，依據(jù)、有關(guān)規(guī)定精神，對學(xué)校建設(shè)工程項目的勘探、設(shè)計、施工合同、材料或有關(guān)設(shè)備采購合同、技術(shù)咨詢、服務(wù)合同、工程監(jiān)理合同及其它合同(以下簡稱合同)，實行集中管理、同意存檔。制定本辦法。

1、嚴(yán)格執(zhí)行。

2、遵守國家、市、區(qū)、局各項法律、法規(guī)及規(guī)章制度。

3、甲乙雙方平等互利、協(xié)商一致。

1、標(biāo)的(項目內(nèi)容、范圍等)

2、數(shù)量和質(zhì)量及驗收標(biāo)準(zhǔn)。

3、價款或酬金及付款方式

4、履約的期限、地點和方式。

5、合同的效力、履行的權(quán)利和義務(wù)及違約責(zé)任、賠償方式。

6、甲乙雙方法定代表或委托人簽字及蓋章。

7、特殊合同需經(jīng)相關(guān)部門備案或見證有效。

1、設(shè)計、勘察等項目前期合同，由前期配套室經(jīng)辦、預(yù)決算財務(wù)室協(xié)辦、主任簽定。

2、材料設(shè)備采購合同。由項目負(fù)責(zé)人經(jīng)辦，預(yù)決算財務(wù)室協(xié)辦、主任簽訂。

3、施工總包合同、監(jiān)理合同由項目負(fù)責(zé)人經(jīng)辦、預(yù)決算財務(wù)室協(xié)辦、主任簽定。

根據(jù)工作需要，由經(jīng)辦人發(fā)放到相關(guān)部門和人員

1、正式合同簽訂后，合同經(jīng)辦人必須將正式合同送交資料管理員并辦理簽收手續(xù)，管理員按規(guī)定存放歸檔妥善保管。

2、合同在實施中必須加強監(jiān)督管理。工程項目負(fù)責(zé)人、預(yù)決算人員應(yīng)認(rèn)真檢查工程是否按合同規(guī)定實施，并定期或不定期向主任室報告合同履行情況。由于經(jīng)辦人未按規(guī)定范圍及時發(fā)送合同或有關(guān)人員未嚴(yán)格執(zhí)行合同，而在工程中產(chǎn)生糾紛或產(chǎn)生質(zhì)量事故、影響工期，要追究有關(guān)人員的責(zé)任。

3、為保護合同當(dāng)事人的合法權(quán)益，嚴(yán)禁泄露合同機密。由于泄密而造成損失，應(yīng)追究有關(guān)人員的責(zé)任。

護士長管理辦法篇七

一、工具的類型

工具包括：電腦、勘站工具、網(wǎng)優(yōu)測試設(shè)備及附件等。

二、工具的購買、驗收、入庫、建賬

所有工具由綜合辦公室歸口管理。裝備部應(yīng)實時掌握各種工具的庫存量和在項目上的使用情況，對價值較高的工具應(yīng)考慮資金成本以及設(shè)備更新?lián)Q代的風(fēng)險，合理確定租賃和購買的比例。

2、詢價、采購（租賃）、驗收入庫、建賬。

經(jīng)市場詢價后，確定合格供應(yīng)商。購買（租賃）的工具必須經(jīng)驗收才可辦理入庫手續(xù)，無驗收、入庫手續(xù)的工具費用不允許報銷。所有大件工具必須建帳、編號，記載購買日期、廠牌、型號、保修期限、預(yù)計使用年限等；一套工具全部的檔案資料要求有：保修卡、《使用說明書》、發(fā)票復(fù)印件、維修記錄、交接單、經(jīng)批準(zhǔn)的報廢申請單等。

三、領(lǐng)用工具

1、一般工具，分公司（項目部）負(fù)責(zé)人可直接向裝備部申請，按要求填寫《交接單》。因故障等原因需要再次領(lǐng)用新工具的，原工具須交回裝備部，才可領(lǐng)用新工具，即“以舊換新”。

2、領(lǐng)用大件工具必須由分公司（項目部）負(fù)責(zé)人書面申請，報綜合 辦公室批準(zhǔn)后，裝備部才可發(fā)工具。

3、分公司（項目部）負(fù)責(zé)人須指定專人負(fù)責(zé)大件工具的使用、保管。

4、項目領(lǐng)用的工具由分公司（項目部）負(fù)責(zé)跟蹤和管理。

四、工具成本的計算

租賃的測試工具按租賃價格計入項目成本，公司自購的測試工具及筆記本電腦等以相同時間的市場價格計入項目成本。庫存轉(zhuǎn)為項目使用以及退出項目的時間節(jié)點皆為領(lǐng)用（或寄出）工具的當(dāng)天。外租設(shè)備成本的計算以公司與出租方實際結(jié)算為準(zhǔn)。

綜合辦每月10日前給分公司（項目部）提交一份前一個月的工具成本報表。

五、工具交接手續(xù)

工具保管、使用人發(fā)生變化時必須辦理交接手續(xù)。工具交接地在 外地的，“交出人”可先通過公司的郵箱將《交接單》發(fā)郵件給“接 收人”，同時抄送分公司（項目部）及工具管理部門相關(guān)人員，“接收 人”確認(rèn)后將電子版的《交接單》發(fā)給分公司（項目部）及工具管理 部門相關(guān)人員。紙質(zhì)的交接雙方簽名的《交接單》原件寄到公司，工 具管理部門收到雙方簽名的紙質(zhì)《交接單》本次交接手續(xù)完畢。

工具管理部門將“交接人”“接收人”簽名的紙質(zhì)《交接單》原件須編號后存入該設(shè)備的檔案。（《交接單》上應(yīng)注明交接時工具的狀態(tài)）

六、工具歸還

1、項目結(jié)束后，領(lǐng)用人應(yīng)及時將工具歸還到裝備部，裝備部在收到工具，檢查完好，辦理入庫手續(xù)后，對領(lǐng)用手續(xù)做銷帳處理。

2、遇人員離職或請長假時，分公司（項目部）和裝備部必須通知并

監(jiān)督完成工具交接。

七、損失賠償

1、工具使用人未能妥善保管造成工具丟失、損毀后，分公司（項目 部）應(yīng)及時上報裝備部。

2、裝備部根據(jù)丟失、損毀工具使用年限折算賠償價格。超過折算年 限仍能正常使用的工具按市場價格確定，填報《工具賠償表》，提交 綜合辦公室審核、總經(jīng)理批準(zhǔn)。

3、工具賠償款由財務(wù)部通過扣工資、獎金、報銷款、工程款等方式 收取。個人賠償不足的部分由所在分公司（項目部）承擔(dān)。

4、未按規(guī)定辦理交接手續(xù)，發(fā)生工具丟失、損毀的，在丟失、損毀 前未辦理交接手續(xù)的所用使用人承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。

5、分公司（項目部）和裝備部未盡到通知、督促工具交接義務(wù)發(fā)生工具丟失的承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。

八、工具的保管

對項目使用中的工具，分公司（項目部）須指定專人保管、合 理使用，并通知到工具管理部門的相關(guān)人員。庫存工具應(yīng)保管在公 司指定的安全地方，綜合辦負(fù)責(zé)工具的日常檢查、校準(zhǔn)、定期充放 電等必要的維護和保養(yǎng)，保證工具處于隨時可以正常使用的狀態(tài)。因保管不當(dāng)造成工具損壞的，追究保管人的賠償責(zé)任。

九、工具的維修

行。私自維修的費用不予報銷。公司同意分公司（項目部）在工具使用當(dāng)?shù)鼐S修的，應(yīng)嚴(yán)格在報修項目、價格范圍內(nèi)進行，否則，超出部分不予報銷。

十、工具報廢

如果工具正常老化已不堪使用或修理成本太高，由裝備部申請報廢，綜合辦審核、總經(jīng)理批準(zhǔn)后，在該工具的臺賬上登記報廢時間及處理情況，屬固定資產(chǎn)的工具應(yīng)同時通知財務(wù)部做銷賬處理。紙質(zhì)的報廢手續(xù)材料必須在報廢手續(xù)完畢后10日內(nèi)存入該工具的檔案。

發(fā)生丟失的工具，在賠償處理完畢后10日內(nèi)必須辦理報廢手續(xù)。

十一、工具盤存

2、盤盈、盤虧的情況應(yīng)及時報告，申請?zhí)幚恚龅劫~實相符。

本辦法于2012年4月1日起實施，由綜合辦公室負(fù)責(zé)解釋和修訂。

xxx公司

年月日

護士長管理辦法篇八

第一條為加強公司檔案管理工作，保證檔案的完整性及保密性，理順工作程序，明確工作職責(zé)，根據(jù)《檔案法》等有關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合公司實際制定本辦法。

第二條 檔案管理機構(gòu)及其職責(zé)

1、公司檔案工作實行二級管理，一級管理是指公司總經(jīng)理工作部的統(tǒng)籌管理；二級管理是指各部門的檔案資料管理工作。

2、公司總經(jīng)理部設(shè)檔案管理員一人，負(fù)責(zé)公司各類紙質(zhì)和實物等檔案的集中歸檔、保管和利用。

3、各部門指定專人負(fù)責(zé)收集及整理本部門檔案并及時交總經(jīng)部檔案管理員歸檔。

第三條 檔案歸檔范圍

1、凡是反映公司發(fā)展、生產(chǎn)經(jīng)營、企業(yè)管理及項目（工程）建設(shè)等活動，具有查考利用價值的文件資料均屬歸檔范圍。

2、凡屬歸檔范圍的文件資料，均由公司集中統(tǒng)一管理。

3、歸檔的文件資料，原則上必須是原件，原件用于報批不能歸檔或相關(guān)部門保留的，公司保存原件的掃描件或復(fù)印件。

4、凡公司業(yè)務(wù)活動中收到的文件、函件承辦后均要及時歸檔；以公司名義發(fā)出的文件、函件要留底稿及正文備查。

5、由公司對外簽訂的商務(wù)合同，應(yīng)至少保留兩份原件，總經(jīng)理工作部及市場營銷部門各保存一份。特殊情況只有一份原件時，交由總經(jīng)理工作部檔案室保存，市場營銷部須保存一份原件的復(fù)印件。

6、在歸檔范圍內(nèi)的其他資料，各部門檔案管理員整理后連同有關(guān)資料移交總經(jīng)理理工作部。部門需要使用的可復(fù)印或復(fù)制資料，歸檔范圍外的由各部門自行保管。

7、公司各部門歸檔資料詳見附件一《歸檔資料清單》

第四條 檔案保管制度

1、公司總經(jīng)理工作部設(shè)存放檔案的檔案室，要求做好防火、防盜、防潮、防蟲等安全措施。各部門應(yīng)根據(jù)保存檔案數(shù)量，設(shè)置存放檔案的箱柜。

2、各部門將收集、整理的歸檔資料交總經(jīng)理工作部統(tǒng)一歸檔，編制歸檔目錄，填寫《檔案交接表》。

3、為便于查閱，各部門檔案管理員要對歸檔資料科學(xué)地編制分類目錄，公司檔案管理人員要將各部門檔案分區(qū)域擺放，并科學(xué)編制檢索目錄。

4、檔案要按部門及年份分類、分卷裝訂成冊，保管要有條理，主次分明，存放科學(xué)。

5、庫存檔案必須做以帳物相符。

6、根據(jù)有關(guān)規(guī)定及公司實際情況，確定檔案保存期限，每年年終據(jù)此進行整理。經(jīng)確定需銷毀的檔案，由檔案管理員編造銷毀清冊，經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)及有關(guān)人員會審批準(zhǔn)后銷毀。銷毀的檔案清單由檔案員永久保存。

9、嚴(yán)格遵守檔案安全保密制度，做好檔案流失的防護工作。

10、凡公司工作人員調(diào)離崗位前必須做好資料移交工作，方可辦理調(diào)離手續(xù)。

第五條 借閱管理

1、檔案屬于公司機密，未經(jīng)許可不得外借、外傳。外單位人員未經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)不得借閱。

2、員工借（查）閱檔案資料，須經(jīng)部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，并將審批后的《檔案借閱審批表》遞交給檔案歸屬部門的檔案管理員辦理取檔手續(xù)。

3、借出檔案時，檔案管理員應(yīng)在借出的檔案位置上，放置代替卡，標(biāo)明卷號、借閱時間、借閱單位或借閱人，以便查閱和催還。

4、閱檔必須在辦公室、會議室等指定的地方，不得攜帶外出。需要借出檔案的，須經(jīng)總經(jīng)理批準(zhǔn)。

5、借閱部門（人）在檔案資料使用完后，要按期歸還。借出檔案材料的時間原則上不得超過一周，必要時可以續(xù)借。過期由總經(jīng)理工作部檔案管理員催還。需要長期借出的，須經(jīng)分管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)。

6、借閱檔案資料者必須妥善保管檔案資料，不得任意轉(zhuǎn)借或復(fù)印、不得拆封、損污文件，歸還時保證檔案材料完整無損，否則，追究當(dāng)事人責(zé)任。

7、借出檔案材料，因保管不慎損壞或丟失時，要積極追查及時補救，及時妥善處理并報告總經(jīng)理。

第六條 各部門檔案管理人員每年年末對檔案進行一次清查，督促未歸還檔案及時歸還入庫，逾期未歸還檔案者將納入考核。

第七條 公司商務(wù)合同、重要的辦公會記錄、股東會會議材料等重要檔案，須經(jīng)總經(jīng)理批準(zhǔn)方可在指定范圍查閱，且不準(zhǔn)外借。

第八條本辦法由公司總經(jīng)理工作部負(fù)責(zé)解釋，自頒布之日起施行。