制定計劃前，要分析研究工作現狀，充分了解下一步工作是在什么基礎上進行的，是依據什么來制定這個計劃的。計劃可以幫助我們明確目標，分析現狀，確定行動步驟，并制定相應的時間表和資源分配。下面是我給大家整理的計劃范文，歡迎大家閱讀分享借鑒，希望對大家能夠有所幫助。

理財計劃書篇一

重要提示

活環境、未來目標和計劃、您對一些金融參數的假設、中華人民共和國目前生效的法律（含地方法規）以及目前所處的經濟形勢，以上內容都有可能發生變化。我們建議您定期審視您的財務目標和規劃，特別是當您的婚姻狀況改變時更需如此。

1)現金：在如常生活中，現金指鈔票，硬幣等在內的法定貨幣。現金最重要的特征是，他是被普遍接受得支付手段。在很多時候，活期存款同樣被用于直接支付，而且客戶可以非常方便的將活期存款轉換成現金。所以，在本規劃書中，先進不僅包括鈔票和硬幣，號包括客戶的活期存款。

2)現金流及現金流量：現金流描述了客戶在一年當中流入以及流出的現金總量，二者之差極為當年現金凈流量。在本規劃書中，現金流入量是有六個部分構成：日常收入，投資資產收益，資產變現，商業保險的保險金，舉借債務獲得的資金，住房公積金和社會統籌保險產生的收入?，F金流出量由四個部分構成：日常支出，追加投資和購買資產，商業保險的保費支出，償還站務所用資金。

3)自用資產：既保護客戶日常生活質量所需要的那部分財產，比如，客戶用于居住的住宅，不用做商業用途的自用汽車，客戶擁有的家用電器，家具，家庭裝飾品，以及客戶家庭成員的首飾，衣物等。這部分資產的價值使客戶生活質量在資產方面的反應。同時，在通常情況下，一般不考慮變現這部分資產。4)限制性資產：及客戶自己家庭成員的住房公積金和社會統籌養老保險，由于政策方面原因，這部分資產的運用受到一定的限制，所以，單獨類出這部分資產，以便客戶張無可自由支配資產的總額。

5)盈余現金分配：在未來的每一個年度，客戶都可能遇到現金有結余的情況，盈余現金分配計劃指在現今出現盈余的年度，對這部分英語的現金按該計劃的審定的比例進行分配，經他們追加到各項投資中去。

6)通貨膨脹率：通貨膨脹率描述了貨幣實際購買力下降的程度，過高的通貨膨脹率會使您的收入不如原來那么“值錢“，從而導致客戶的生活質量下降，因此，設置一個恰當的通貨膨脹率有助于客戶正確股價未來的支出水平。

7)緊急備用金：只從財務安全的角度出發，一個家庭應但持有的最低現金金額，家庭可能在一些特殊情況下動用這部分現金。在本規劃書的盈余現金分配策略和赤字彌補策略中我們將使用到這個家設置。

8)收入及支出：雖然目前的收入和支出是確定的，但是必須認識

到，未來的收入和支出都建立在假定得基礎上，這部分數據來源于客戶對自身收支狀況的準確描述和合理估計。在本計劃書中，收支數據會被多次使用。

（5）投資回報率：股票8%，基金5%，債券3%，定期存款為2%（6）社保養老金個人繳費比列為工資收入的8%(稅前扣除)，養老金賬戶平均回報率為2%。

（7）所在地當年的職工月平均工資為3000元。（8）住房貸款利率為6%

（9）呂先生家庭風險調查和測設結果為：風險承受力為62分，對待風險的態度為35分

第二部分，你的基本資料1，資產負債表

2，理財目標表

3，現金流量表

第三部分您的財務現狀分析家庭資產和負債狀況分析

1資產=負債+凈資產，一般來說負債占總資產比率應該在0.5以下。您的家庭負債比列為24%，您的家庭在償債方面沒有壓力和負擔。就償債能力看，您家的財務狀況還是很健康的！

2在您的資產結構中，個人資產占據絕大比重，打到了78%，其詞是投資型資產21%。

投資型資產占總資產的比重的高低放映了一個家庭通過投資增加的財富以實現理財目標的能力，一般來講，比率在0.5以上比較好。您的指標值只有21%，低于建議指標，在一定程度長影響了您通過投資實現資產增值的能力，因此，這項比率有待增加！

您的流動型資產占總資產的比重是1%，這部分資產應用方便，單幾乎沒有任何效益。一般流動性資產合理額度是滿足家庭3月的開支，進的家庭3各月開支大概是2.4萬元，因此應該適當增加活期存款的金額。

您的投資型資產由股票和定期儲蓄構成。您有98%的股票投資，定期存款僅有2%，您投資股票是為了有很大的收益，但是因為風險太大，我們建議您選擇投資一部分債券方面，風險較低，收益也不錯。

但是您需要相關方面的知識。

家庭收入支出分析

年度盈余反應了客戶開源節流的能力。一般盈余占收入的40%以上，客戶的收入積累財富的能力比較強的。您的年度盈余是42%，剛好達到指標。算是比較合理的。

您的收入主要來源主要是自于工作收入以及獎金，高達92%。投資收入僅8%，說明您的工作對您的家庭很重要。

您的投資比列非常小，僅為年度收入的8%，因此您有必要增加金融資產的投資額度和投資回報率。

您的支出中基本日常支出占到了56%，子女教育支出占5%，社保養老保險支出12%，還貸22%，這些是您的必要支出。剩下的娛樂開支為5%。您的支出壓縮空間不大。

財務比率分析償付比率：

凈資產/資產=630000/830000*100%=76.00%

償付比率高于0.5證明您的償還債務的能力很強，您在未來的可以利用的自己的信用額度，通過貸款提高生活質量，優化您的財務結構。負債總資產比率：

負債/總資產=00/830000*100%=24.10%

您還是有一定得債務的，但是您的償債能力比較強，不用擔心。負債收入比率：

負債/收入=163150/200000*100%=122.60%

您的負債收入比率高于0.4，說明您的財務狀況處于糟糕狀態，有待調整儲蓄比率：

盈余/收入=68510/163150*100%=42.00%

您的家庭在滿足當年支出外，還可以將42%的收入用于增加儲蓄或

者投資。由于您希望在未來購置房屋，將以保持儲蓄比率。流動性資產比率

流動性資產/每月支出=10000/6900*100%=1.45

您的流動資產可以滿足1.45個月的開支，一般認為流動性比率應該控制在3個月左右比較合適，既滿足3個月日常支出，因此建議您適當的增加活期存款。投資與凈資產比率：

投資資產/凈資產=220000/630000*100%=35.02%

您的凈資產中有35.02%是由投資型資產構成。一般認為，投資與凈資產的比率應該保持在50%以上，才能保證其凈資產有較為合理的增長率，所以在未來時間里，您應當逐漸增加投資在凈資產中的比率。投資回報率：

投資收益/投資資產=13000/220000*100%=6.01%

您的投資回報率高于當前的定期存款回報率。建議您在未來的可以適當的'增加收益更高的投資品種，獲得較高的投資回報。

家庭財務狀況結論：從以上的分析可以看出，您的財務狀況非常好，儲蓄能力比較強，您的凈資產過目打到630000，再加上可以節余68510，作為白領階層，您的收入狀況較為不錯。但是您的財務也存在不足之處，體現在：

很大的影響，所以建議您開辟新的收入來源，例如加大投資的力度。

b)資產配置不合理。您的資產配置防止過于單一和保守，建議您可以進行適當的多遠的資產配置，分散風險的同時獲得較高的投資收益。

1現金以及投資規劃。對您的風險調查和測試，表明

另外，我們綜合一些指標，將您對待風險的態度和承受能力進行評估，發現，您的風險承受能力得分62分：對待風險的態度得分是35分。

于呂先生家庭調查和測試結果顯示高先生屬于中高能力中低態度的投資資產組合

1.金融資產配置調整表

調整前的金融資產圖形

調整后的投資資產（不包括現金和活期存款）的組合收益率是5.3%投資建議

（1）將200000元金融資產中的1.45萬作為緊急準備金，滿

足日常生活的流動性性需要

（2）將剩下的。18.45萬作為投資資產，其中30%購買債券，

年平均回報在3%

調整后的金融資產圖形

2.子女的教育規劃（萬元）小學

初中

高中

大學

留學深造

子女教育費用規劃

3.換房計劃換房資產估算表

換房規劃

4退休金計劃

（1）退休金當年年支出

fv(2%,25,0,-94640)=155267元

（2）退休金需求總額={155267*【1-（1+2%）/（1+6%）35次方】}/（6%-2%）=2397870元（3）年準備金額：

pmt(4%,25,0,155267)=57578元

2-3重要程度高，表明您需要馬上考慮這方面的保障。

1-2重要程度中，表明您需要考慮這方面的保障。0-1重要程度低，表明經濟條件不允許的下暫時可以不考慮0您目前暫無這方面的需求。

a.呂先生人壽保險需求分析，單位（元）

注：人身風險一旦發生，急停投資風險承受能力下降，計算現值體現

率假定為4%（定期存款和債券的組合）

呂太太的壽險需求分析，單位：（元）

b.重大疾病保險需求分析

呂太太意外傷財保險分析

d.財產保險需求分析

您的財產方面，主要是房屋，室內財產等等，可以投保的房屋以及室內的財產的基本保險，并且附加盜竊，第三者責任等方面的保險即可。

針對您的保險需求，為您及其您的家庭選擇了以下保險品種，這些

品種將最大的可能滿足您的風險保障目標

6.旅游計劃分析

旅游目標計劃從明年開始全價每年旅游一次，開銷1萬元。計劃退休年齡為70歲，預計退休后生活30年，預計旅游時限為55年，按照2%的通貨膨脹率，4%的貼現率，fv=10000*(f/a,0.98,25)=20元退休后每年旅游費用規劃（通脹2%）

目前

60

價位

61

62

63

64

65

6667

￥199,641

退休前準備41元，這筆錢在歲到退先前可以準備充足。

理財計劃書篇二

步入大學，意味著我將離開父母，到一個陌生的地方一個人生活四年。而這期間，父母給的生活費就變成了，他們給我的最直接，最實在的，最真誠的無言的愛的關懷！而我要做的就是，合理的利用這些錢，打理好自己的生活和學習！照顧好了自己，學業有成應該是我對自己，對父母最基本的責任吧!

理財規劃是對自己未來的一種長遠規劃！個人理財業務理財是指通過自己對財富的管理從而提高其效能，也可從廣義上理解為使用外界資金使自己的財富增值。而身為大學生的我以前認為：等我有錢了，再做個人理財，現在沒錢，哪來的理財可言！現在深深的意識到自己錯了，對自己的錢進行規劃，讓每一分錢都得到效用的最大化，錢盡其用。不亂花錢，買些不必要的東西。在每月的月初從沒有做過預算，只想著自己現在有錢花就行，不必實行具體的計劃。即用錢沒有計劃，主觀隨意性強，這毛病一定要改掉。從我的消費中還可以看出我的.消費結構單一，最主要的仍是食物和交通等消費項目，服裝、化妝品、零食等消費占了很大一部分，然后依次是娛樂、學習和通訊。在消費中，缺乏精神層次方面的消費。

對于服裝、化妝品和零食等的消費，沒有在合理的范圍內，導致在月末，常常出現入不敷出的現象，淪落為“月光族”！身為女生，我對漂亮衣服的喜歡，以及各種流行事物的熱衷，這些在一定程度上也增加了消費資金。以及自己在鐘愛的奶茶，咖啡面前，一筆一筆的支出，無意中就加重了消費負擔。在所有支出中還包括一項，就是社交自出。經常會有班級或學校中的社團組織活動，最后決定在飯桌上慶祝活動的勝利。以及為了滿足自己的虛榮，請同學吃飯、唱歌等。還有最后一點就是：對于理財的認識和態度在理財知識的認識和態度方面，我應該有所改變。對理財有很多盲目的，錯誤的認識。開始時認為理財是通過各種投資活動實現資產保值增值，對于現在的我就是合理安排資金的過程！這些想法都有些片面。以上是我對自己在過去的消費中的反思，希望在以后的消費中能去除這些弊端。

現在我也很深切的意識到在大學階段養成良好的消費習慣，對自己的錢財有一個很好的計劃，將會對今后的生活起到很大的一個影響作用。

從以上可以看出，每月可能有80塊錢的結余，但是如果出現意外可能連那微薄的結余都沒有了，可能還要借債！這就是我的消費現狀，很窘迫的狀態。

我想我當前最應該做的，就是把目前自己擁有的錢消費好，然后在進一步進行自己的理財規劃。

我將調整我的消費結構，使其更合理化，盡可能地做到效用最大化。

伙食費，其中減少的是對奶茶，咖啡，零食等垃圾食品的消費。而通訊費及日常生活開支，主要減少了不必要的消費如飾物，社交活動等的開支。其他減少的是對衣服，化妝品的購買。

而剩余的280元的節余，我將用在精神層次的消費，為自己的未來做一些投資，如，我是學經濟類專業的，我可以考些證書，例如，會計從業資格證，證券從業資格證，銀行從業資格證等這些與競技類專業有關的證書，將來對我的就業有很大的幫助。

我想對于未來每個人都有自己的期望，我也一樣。對于未來，我有著美好的設想。通過自己的能力，好好的安排，規劃，利用自己轉來的錢，讓自己過上幸?？鞓返纳睿@是我對未來的美好愿望。以下是我的設想，希望能夠美夢成真。我做了這樣的規劃，如下面的表格所展示的：

分析與總結

1.從日常生活來看月基本消費為1300，來我回洛陽工作，在洛陽這個消費水平在合理范圍之內。

2.每月伙食費少是因為，我將自己做飯，自力更生，盡力這方面的支出。

3.工資收入不高，我將會根據自己用有限與資金的多少，進行一些穩健的金融產品的投資，努力讓自己的資金保值，進而增值，循循漸進，更好地實現自身目標。

4.其他收入中可每月花50元買書，不斷提升自己，工資漲時，可以參加一些培訓。而在自己剛開始工作時，應舍得錢再服裝上，但之后應盡量少買。

5.其他收入中那點用于旅游，一年獎勵自己旅游至少一次。生命的成長來自不斷的歷練，用在旅途中的美好記憶激勵自己，不斷奮發。

近期的規劃就是這些，我相信自己會積累下財富。將來每個人都面臨結婚生子，養老等很多問題和責任。對自己提早制定理財規劃，會對將來組建家庭，創建美好生活提供保障。

借此，想實現兩個目標，一：合理安排消費，規劃目前的月花銷，減少不必要的現金流出。二：通過理財投資，實現資金的保值增值。

現在的我意識到做好理財規劃是對自己負責的一種表現。有些人能把一塊錢變成一萬塊，這些人擁有創造財富的能力，有些人在短時間內能把一個億揮霍光，這樣的人大有人在！我們常批評后者，前者是我們自己想成為的人，而成為前者必不可少的能力就是：個人理財規劃的能力！懂得這個道理，離成功我想我們更近一步。

理財計劃書篇三

這次物價上漲，有一個特點，就是資源類、資產類、能源類、農產品類的價格上漲，而工業品漲價幅度不明顯。這就說明，經濟結構畸形化程度在加深。中國正在面臨著物價全面上漲的炙烤，從“逗你玩”、“蒜你狠”、“姜你軍”、“糖高宗”，老百姓生活的豆類、大蒜、生姜以及蔗糖，全線上漲，菜價也到了“元時代”，一些農產品還全線告急，比如說棉花。玉米、小麥等等凡是沾上農產品的，大部分都大漲了。不僅農副產品上漲，像電價、水價、煤價、油價漲價的幅度都讓老百姓如坐針氈，切實感受到工資不漲生活成本天天漲的壓力。房價漲了就不說了，房租上漲確實讓很多白領受不了，既買不起也租不起了，所以，前段時間，有白領們逃離北上廣的傳說。即使買了房的房奴，生活成本上升，更使得他們苦不堪言。

如何在學生階段樹立良好的理財觀念，養成良好的理財習慣，學會一定的理財技巧，進而使自身財產保值增值顯得越發重要。理財對于當前大學生來說具有重要的現實意義，在此給廣大在校大學生提出了一些理財建議。

大學生理財規劃的重點

理財對于當前大學生來說具有重要的現實意義，而大學生存在的理財問題也較為普遍，在此我們給廣大在校大學生提出了一些理財建議。

1、理財原則：勤儉節約穩健當先

目前大學生很多都談不上財務獨立，也沒有穩定的收入來源，主要的資金需求就是滿足自己的生活需要。從這個角度來講，大學生遵循的理財原則應為勤儉節約、穩健理財。在支出方面要進行嚴格管理，不與人攀比，不愛慕虛榮，形成節儉的寶貴品質，同時也能夠更有效地積累凈資產。在投資方面要理性，不要盲目跟風，有閑置資金可以適當學習投資，但一定要注意風險。

2、關注對賬單慎用信用卡

在理財行業內，信用卡的使用問題其實頗受爭議，對于大學生來說更是如此。信用卡的問題在于其容易助長人們的消費，甚至是不良消費習慣。受還款能力所限，信用卡的債務一旦無法償還，對學習生活一定會有所影響，甚至會造成學生家長的財務壓力。

在此，建議使用信用卡的大學生養成良好的理財習慣，具體做法可從關注對賬單開始。只要開始關注自己的對賬單，就能夠有所發現。對賬單應集中管理，以便于分析，有時間的話應動手列出匯總表格。一方面可以觀察自己的消費行為，是否合理，能否改進;另一方面可觀察是否發生利息費用，即產生成本，同時學習了解信用卡的計息方式，盡量避免不必要的支出。

3、學習金融知識認識理財工具

一些大學生在校期間急于嘗試進行投資，希望早日積累投資經驗，幫助自己日后能夠投資獲利。這個出發點是不錯的，但是在投資之前必須做好充分的準備，首先就是要認識和了解投資工具。如果是金融相關專業的學生，或是準備將來從事金融領域工作的學生，可結合學業課程進行系統學習，結合書本知識觀察市場行情。其他專業的學生可在業余時間學習投資工具的基礎知識，從圖書館入手，閱讀相關書籍，然后再結合市場行情進行觀察。

另外，大學生可以參加一些金融理財行業內相關的知識講座，多接觸實踐中的投資信息。建議大學生從股票、基金、債券等基本的投資理財工具入手，從基本的基礎知識入手，熟悉其特點與方式后可利用自己的閑散資金進行實踐體會，但最基本的原則是一定要找到適合自己的投資工具，堅持穩健策略，不能急功近利。

4、理財需要付出長期的艱苦努力

積極學習科學合理的理財觀念，培養良好的理財習慣對當前大學生來說是有必要的，但與此同時，大學生也不能忘記一個前提，就是不能影響自己的學業與課程，不能過度沉迷于理財與投資。另外，就是要做好理財的心理準備，理財并不像很多大學生所想的一樣是一夜暴富或一勞永逸的，理財需要付出長期的艱苦努力，需要極大的耐心和毅力。

理財計劃書篇四

合同(以下簡稱“本合同”)由保險單和其他保險憑證及所附條款、現金價值表、投保單及其他投保文件、合法有效的聲明、健康告知書、批注、附貼批單及其他有關書面協議構成。

第二條? 投保范圍

本合同接受的被保險人的投保年齡范圍為出生滿30天至60周歲。

第三條? 保險責任

在本合同有效期內，本公司承擔下列保險責任：

一、生存給付：

(一)若被保險人生存，自本合同第2個合同生效日對應日起，本公司每2周年于合同生效日對應日按基本保險金額的18%給付一次生存保險金，直至被保險人身故。首期生存保險金于本合同第2個合同生效日對應日給付。

(二)若被保險人生存，自被保險人年滿61周歲后的首個合同生效日對應日起，本公司每5周年于合同生效日對應日按投保人根據本合同約定應繳納保險費總和的 18%給付一次祝壽金，直至被保險人生存至86周歲合同生效日對應日。首期祝壽金于被保險人年滿61周歲后的首個合同生效日對應日給付。

二、身故保障：

(一)被保險人在未滿18周歲時身故，本公司向投保人無息返還其根據本合同約定已繳納的保險費，本合同終止。

(二)被保險人在年滿18周歲以后因遭受意外傷害導致身故，本公司按下列數額較大者給付身故保險金，本合同終止：

1、基本保險金額的5倍與已領取的祝壽金之差；

2、投保人根據本合同約定已繳納保險費的108%與已領取的祝壽金之差。

(三)被保險人在年滿18周歲以后因意外傷害以外的原因導致身故，本公司按下列數額較大者給付身故保險金，本合同終止：

1、基本保險金額的2倍與已領取的祝壽金之差；

2、投保人根據本合同約定已繳納保險費的`108%與已領取的祝壽金之差。

(四)若按上述第(二)、(三)項的約定計算出的身故保險金數額小于被保險人身故時保險單現金價值的數額，則本公司按被保險人身故時保險單現金價值的數額給付身故保險金。

第四條? 紅利分配

在本合同有效期間，本公司每年根據分紅保險的業務經營狀況，確定紅利分配方案。

若本公司確定本合同有紅利分配的，則該紅利于每年合同生效日對應日分配給投保人。

第五條? 責任免除

因下列情形之一導致被保險人身故的，本公司不負給付身故保險金的責任：

一、投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或疾病；

二、被保險人醉酒、斗毆、故意自傷、故意犯罪或拒捕；

三、被保險人在本合同生效日起2年內或本合同最后一次復效之日起2年內自殺身故；

四、被保險人服用、吸食、注射毒品或濫用政府管制藥品；

五、被保險人酒后駕駛、無有效駕駛證駕駛或者駕駛無有效行駛證的機動車；

六、被保險人感染艾滋病病毒或患艾滋?。?/p>

七、遺傳性疾病，先天性畸形、變形或染色體異常；

九、因意外事故、自然災害事故以外的原因失蹤而被法院宣告死亡的；

十、戰爭、軍事行動、**、恐怖活動或武裝叛亂；

十一、核爆炸、核輻射或核污染,以及由前述情形引起的疾病。

發生上述第三項情形，被保險人身故的，本合同終止，本公司退還保險單現金價值。

發生上述其他情形之一，被保險人身故的，本合同終止。若投保人已繳足2年以上保險費的，本公司退還保險單現金價值；若未繳足2年保險費的，本公司在扣除手續費后退還保險費。

第六條? 保險期間

一、本合同自本公司收到首期保險費并同意承保后開始生效，本公司簽發保險單作為保險憑證。本合同生效日同保險期間開始日期。除本合同另有約定外，本合同保險責任自本合同生效時開始。

二、本合同的保險期間為被保險人終身，以保險單所載為準。

三、發生下列情形之一，本公司對被保險人的保險責任即時終止：

(二)本合同因條款所列的其他情況而中止效力，且未按約定辦理復效；

(三)被保險人身故；

(四)本合同因條款所列的其他情況而終止。

第七條? 保險金額和保險費

一、本合同的基本保險金額按份計算，每份為人民幣1,000元。

二、若被保險人為未成年人，身故給付保險金額總和不得超過保險監管機構規定的限額。

三、本合同的保險費采用躉繳（一次性繳清）或限期年繳的方式，繳費方式由投保人和本公司在投保時約定，并于保險單中載明。

第八條? 如實告知

本合同訂立時，本公司應向投保人說明本合同的條款內容，且明確說明責任免除條款及其他責任免除的內容，并可以在合同訂立時或投保人申請恢復本合同效力時就投保人、被保險人的有關情況提出詢問，投保人、被保險人應當如實告知。投保人、被保險人故意不履行如實告知義務，本公司有權解除本合同，對于合同解除前發生的保險事故，不負給付保險金的責任，并且不退還保險費。

投保人、被保險人因過失未履行如實告知義務，足以影響本公司決定是否同意承保或提高保險費率的，本公司有權解除本合同；對保險事故的發生有嚴重影響的，本公司對于合同解除前發生的保險事故，不負給付保險金的責任。本公司解除本合同的，在扣除手續費后退還保險費。

第九條? 受益人的指定和變更

一、被保險人或投保人在訂立本合同時，可指定一人或數人為保險金的受益人。被保險人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，可以由其監護人指定受益人。

受益人為數人時，可確定受益順序或受益份額。未確定受益份額的，受益人按照相等份額享有受益權。受益方式為按均分或比例的，除法律另有規定外，已身故受益人或放棄受益權的受益人名下的保險金由其他受益人按照約定份額比例享有。

二、被保險人或投保人可以變更受益人，但須書面通知本公司，由本公司在保險單上批注。投保人在指定和變更受益人時，須經被保險人或被保險人的監護人同意。

三、除投保人或被保險人另有指定外，生存保險金和祝壽金的受益人為被保險人本人。

四、被保險人與受益人在同一意外傷害事故中身故，無法確定被保險人與受益人身故先后順序的，推定受益人先于被保險人身故。

第十條? 保險事故通知

投保人、被保險人或受益人應自其知道保險事故發生之日起7日內以書面或電話方式通知本公司，否則投保人、被保險人或受益人應承擔由于遲延通知致使本公司增加的勘查、調查等項費用,但因不可抗力導致的遲延除外。

第十一條? 保險金和紅利的申請與給付

本合同的保險金和紅利按以下約定申請與給付：

一、生存保險金和祝壽金：

(一)生存保險金和祝壽金留存于本公司的生存給付累積賬戶，按本公司每年確定的生存給付累積利率以年復利方式累積生息，并于生存保險金、祝壽金受益人申請時或本合同終止時給付。生存保險金、祝壽金受益人可以通過本公司服務熱線或服務場所工作人員查詢生存給付累積利率。生存保險金、祝壽金受益人申請領取生存保險金或祝壽金每年僅限一次，且領取金額不能超過生存保險金、祝壽金在上一個合同生效日對應日的累積余額。

(二)申領生存保險金和祝壽金須提供下列證明和資料：

1、由生存保險金、祝壽金受益人作為申請人填寫的保險金給付申請書；

2、保險合同；

3、最后一次繳費憑證；

4、受益人法定身份證明；

5、被保險人的戶籍證明。

二、身故保險金：

申領身故保險金須提供下列證明和資料：

1、由身故保險金受益人作為申請人填寫的保險金給付申請書；

2、保險合同；

3、最后一次繳費憑證；

4、受益人法定身份證明；

5、衛生行政部門批準的二級以上醫院或公安部門出具的被保險人死亡證明；

6、如為意外傷害所致，須提供公安等有權部門出具的意外事故證明；

7、如被保險人被宣告死亡，須提供人民法院出具的宣告死亡判決書；

8、被保險人戶籍注銷證明；

9、所能提供的與確認保險事故的性質、原因等有關的其他證明和資料。

若申請人與本公司對被保險人的死因有爭議，雙方均有權提請司法鑒定機構對被保險人進行死因鑒定，另一方應當予以配合。

三、紅利：

(一)紅利留存在本公司的紅利賬戶，按本公司每年公布的紅利累積利率以年復利方式累積生息，并于投保人申請時或本合同終止時給付。在本合同終止前根據投保人申請給付紅利的，給付金額不超過累積到上一個合同生效日對應日的累積紅利。發生身故給付、合同解除等情形時，給付累積到上一個合同生效日對應日的累積紅利。

(二)申領紅利須提供下列證明和資料：

1、由投保人作為申請人填寫的紅利給付申請書；

2、保險合同；

3、最后一次繳費憑證；

4、投保人身份證明。

四、如委托他人申領保險金、紅利的，還須提供授權委托書及受托人的法定身份證明等資料。

五、本公司收到給付申請書及上述證明、資料后，如無特別約定，在與申請人達成給付保險金的協議后10日內履行給付保險金責任。對不屬于保險責任的，向申請人發出拒絕給付保險金通知書。

六、本公司自收到給付申請書及上述證明、資料之日起60日內，對屬于保險責任而給付保險金的數額不能確定的，根據已有證明和資料，按可以確定的最低數額先予以支付，本公司最終確定給付保險金的數額后，給付相應的差額。

七、如被保險人在宣告死亡后重新出現或者確知其沒有死亡的，保險金申領人應于知道前述情況后30日內全額退還本公司已支付的身故保險金。

第十二條? 保單質押貸款

在本合同有效期內累積有現金價值的情況下，經投保人書面申請，本公司審核同意后，可辦理保單質押貸款。貸款金額不超過貸款時保險單現金價值扣除各項欠款本息后余額的80%，每次貸款期限最長為6個月，貸款利息在貸款到期時與本金一并歸還。逾期未能償還的，當貸款本息、其他各項欠款本息之和達到保險單現金價值時，本合同終止。

保單質押貸款須填寫保單質押貸款申請書及其他相關文件，并憑本合同保險單、最后一次繳費憑證及投保人的法定身份證明辦理。

第十三條? 減額繳清

在本合同有效期內累積有現金價值的情況下，投保人可提出書面申請，經本公司審核同意后，將本合同變更為減額繳清保險，變更減額繳清保險后的基本保險金額不得低于本公司當時規定的最低金額。

減額繳清時，將保險單現金價值扣除各項欠款及利息后的余額作為一次性繳清的保險費，以變更當時的合同條件，減少本合同基本保險金額。

第十四條? 保險費的繳付、寬限期及合同效力的中止

首期以后分期保險費繳費日為合同生效日對應日的前一日。投保人應按保險單所列明的方法繳付保險費。如逾期繳付，應補繳利息。首期后的分期保險費到期未繳付的，自繳費日次日零時起60日為寬限期。寬限期內發生的保險事故，本公司仍負保險責任，但應從所給付的保險金中扣除欠繳的保險費及其利息。投保人逾寬限期仍未繳付保險費的，本合同自寬限期滿時起效力中止。

本合同效力中止期間，不參加紅利分配，已分配的紅利不予計息。

理財計劃書篇五

理財銷售工作計劃應該怎么寫?在爆竹聲聲中，我們迎來了嶄新的20xx年，那么來看看2020年度的理財銷售工作計劃吧!下面是小編收集整理的理財銷售工作計劃，歡迎閱讀。

理財銷售工作計劃篇一

剛進公司，我會讓自己盡快適應這個角色的轉換，端正心態，全心全意投入到工作中去，爭取在這一年結束時完成業績指標。在上半年，我要盡快熟悉銀行駐點，每個月按要求完成指定的業績指標。在下半年，在完成基本的業績指標的基礎上，有意識地開發維護好重要客戶，更加注重資產指標。另外，在工作過程中，通過與同事們的相處，找到適合自己的搭檔，以便更好地合作，更高效地工作。

為了能夠更有成效地開展工作，取得更好的成績，我對自身以及工作安排有以下工作計劃：

1.加強自身素質及能力的提高，尤其是對于專業不對口的我來說。主要包括證券專業知識及營銷知識，閱讀相關書籍，包括證券方面、心理學方面、營銷等，如《要做股市贏家》《炒股票的智慧》《銷售就是要搞定人》《人脈》《影響他人的心理學》《積極心態的力量》等等，讓自己時刻保持不斷學習、積極向上的心態。平時所見所聞多琢磨，多主動問，多反思，多

總結

教學

2.充分利用關系網絡，讓身邊的親戚朋友都知道我的工作并能在有相關需要時聯系我，盡量將在炒股的親戚朋友爭取過來。通過親戚朋友介紹親戚朋友，讓想炒股的客戶選擇我們來開戶。另外，對于已在其它券商的客戶，向客戶介紹我公司的服務理念及競爭優勢，努力將客戶爭取過來。

3.做好銀行駐點，盡快熟悉銀行業務并與相關人員打好關系，爭取更多更優質的客戶。對于剛拿到從業資格證的我來說，第一階段，先向前輩們學習，跟他們到銀行網點熟悉一下，看看他們是怎么做的。然后遇到問題，及時提出來，向大家請教，做到更好。

路漫漫，其修遠兮，吾將上下而求索。在今后的日子里，我將不斷學習，積極進取，爭取更大的進步。既然選擇了遠方，就風雨兼程!一路上，有你們，前行的腳步更堅定!

理財銷售工作計劃篇二

一、計劃擬定：

1、年銷售目標：

2、銷售方向：

1、本地市場，以延安市為根基，向周邊縣級市場拓展業務：

1)：延安市區各批發市場發展經銷商，每個批發市場必須發展一名以上經銷商(長青路批發市場除外)其他市場盡量全面發展客戶。

2)：延安市區及郊區的文化用品零售店展開地毯式拓展。公司許配合零售文具店配貨和配送。

3)：延安市區及郊區各學校以及學校內商店也需大力發展，潛力較大。

4)：延安地區每個縣城的批發門市須努力開發，若縣城批發門市無法做到客戶資源意向可開發零售商，必須達到每個縣城都多少有藍輝印務有限公司的產品，或了解藍輝印務有限公司的產品。

2、外地市場：

1)：陜西省周圍各省一級批發市場全力以赴發展代理商或經銷商，暫時包括以下地區：西安、鄭州、洛陽、太原、呼和浩特、銀川、蘭州、西寧、成都、重慶。

2)：每個省一級批發市場至少發展一名代理商或2-3名經銷商，暫且根據市場客戶的實力、信譽，對本產品的認識積極性等以及一些客觀性情況而定。

3)：如果各省的一級批發市場，暫時很難做到市場的投入或投入后效果不明顯，可以在其省內二級(地市級)批發市場發展經銷商，使二級市場成熟之后包圍一級市場，但二級市場至少做2-3家經銷商，從而達到我們的銷售目的，完成銷售目標。

二、客戶回訪：

目前在國內市場筆記本種類偏多，技術方面不相上下，為穩固和拓展市場，務必加強與客戶的交流，協調與客戶之間的關系：

1)關系維護：

為與客戶加強信息交流，增進感情，對一級客戶每兩月拜訪一次;對于二級客戶根據實際際情況另行安排拜訪時間。

2)售后協調：

目前情況下，我公司應以：“賣產品不如賣服務”，在下一步工作中，我們要增強責任感，不斷強化優質服務。用戶使用我們的產品如同享受我們提供的服務，從穩固市場、長遠合作的角度，我們務必強化為客戶負責的意識，把握每一次與客戶接觸的機會，提供熱情詳細周到的售后服務，給公司增加一個制勝的籌碼。

三、

1、定價原則：

1)：拉大批零差價，調動代理積極性;

2)：結合批量，鼓勵大量多批;

3)：以成本為基礎，以同類產品價格為參考，使價格具有競爭力;

4)：順應市場變化，及時靈活調整。

2、目的1)：樹立藍輝印務有限公司的產品標準形象，擴大其影響;

2)：作為獎勵代理的一種方式，刺激代理商的積極性。

四、開拓創新，建立靈活的激勵銷售機制。

開拓市場，爭取客源：

銷售部將配合公司整體新的銷售體制，制定完善市場銷售任務計劃及業績考核管理實施細則，提高銷售代表的工資待遇，激發、調動銷售人員的積極性。銷售人員實行工作日記志。以月度銷售任務完成情況及工作日記志綜合考核銷售人員。督促銷售人員，通過各種方式爭取團體和零散客戶，穩定老客戶，開展新客戶，并在拜訪中及時了解收集賓客意見及建議，反饋給有關部門及總經理室。

五、密切合作，主動協調：

與公司其他部門接好業務結合工作，密切配合，根據賓客的需求，主動與公司其他部門密切聯系，互相配合，充分發揮公司的整體銷售活力，創造最佳效益。加強有關宣傳，充分利用多種廣告形式推薦公司產品，宣傳公司，努力提高公司知名度。

以上幾點請各位領導多提建議與意見，為了公司的宏偉藍圖，齊心協力，共同進步，使公司走向輝煌的明天，挑戰已經到來，既然選擇了遠方，何畏風雨兼程，我相信：用心一定能贏得精彩。

理財銷售工作計劃篇三

首先，做好公司新年的第一個項目。

在自己手上已有的客戶資源上深度挖掘，在完成公司擬定的20萬目標的前提下，盡量大限度的超額，爭取自己能早日轉正。給公司帶來效益的同時，也給自己帶來更多的收益。同時，也不能夠對開發新客戶的工作有所忽視，每天的宣傳工作仍然得認真對待。

其次，加強業務學習。

學習是成功的第一要素，對于每個銷售人員來說，在工作中不斷學習，開拓視野，豐富知識，總結經驗與不足，是絲毫不能懈怠個工作。只有在不斷的總結與學習過程中，才能夠使自己不斷的成長。同時，加強金融業其他行業知識的學習，包括銀行、證券、保險、基金、期貨、信托、私募等等，特別是自己證券、信托、私募等這些自己以前沒有從事和接觸過行業，加強其他行業知識及其理財產品的學習，深挖他們產品的特點，與我們產品進行對比，找出我們產品中的優缺點，做到知己知彼、百戰不殆。當然，還需加強與同事之間的交流與學習，把自己以前的工作經驗與同事們分享，同事虛心向身邊同事請教，吸取他們的優點，改正自身的缺點與不足，達到整個團隊的共同進步。

第三，工作目標的擬定。

任何工作都是有目標的，沒有的目標的工作就沒有成功的基礎。一個好的工作目標就是成功的開始，對于今年，現擬定工作目標如下：

堅持每天出去發單，保證每天發單量達到100以上，能夠和10個以上客戶詳談，最少留下一個電話，保證大約有10萬左右的資金量。

每周完成10個左右的意向客戶，同時保證這10個客戶中有一、兩個客戶能投資。同時要知道其他未來投資客戶的原因，是資金最近不足，還是覺得我們公司原因，亦或家里人不同意，還有是有其他的投資渠道等等，對每一個客戶的原因都認真分析，通過不同的方式處理，有些客戶還是可以爭取過來的。

每月完成40個左右的意向客戶，6個客戶能夠投資，20萬的資金量。

每季度130個左右的意向客戶，18個客戶能夠投資，100萬的資金量。

第四，值班。

把握好每一次值班機會，對每一個上門客戶做到認真對待，樹立好公司形象，從內心了解客戶的深切需要，仔細對待客戶提出的建議和意見，客戶遇到問題，不能置之不理一定要盡全力幫助他們解決。要先做人再做生意，讓客戶相信我們的工作實力，才能更好的完成任務。當然最重要的是爭取能夠將上門客戶都轉換為有效客戶。同時，在空余時間在門口發dm單，爭取能讓過路客戶能進公司來全面了解公司及公司產品。

第五，客戶維護和再開發。

時刻做好老客戶的維護工作。包括日常關系維護以及節日生日祝福等，對老客戶進行再挖掘，盡最大可能加大老客戶的投資金額。用慧眼去發現老客戶身邊的資源，做好一帶十，十傳百的聯動營銷的效果，同時這也是對公司最好的宣傳方式。

第六，工作總結。

每天都要對工作有個簡單的計劃安排，不能漫無目的的工作。每天按照計劃，一步一步，踏踏實實的開展業務。同時在下班前對每天工作做個小結，思考自己工作一天來的所得所失。分析這一天的優缺點，優點繼續發揚，缺點盡量改正，讓第二天的工作能夠更好的開展起來。

堅持總結工作的習慣，做到每周一小結，每月一大結?？纯从心男┕ぷ魃系氖д`，及時改正，下次不要再犯。

我知道銷售工作一開始不好做，但是我想憑借我這么多年積累的銷售經驗和能力，我是能夠迎來一個不錯的未來的，我相信公司的明天一定有屬于我的一片明媚天空!

理財計劃書篇六

根據基金業協會指定網站的數據，截至10月底，基金業協會已登記私募基金管理人21821家。已備案私募基金20853只，認繳規模4.89萬億元，實繳規模4.04萬億元。

圖1不同主要業務類型私募基金管理人登記情況私募基金管理人按基金總規模劃分，管理正在運行的基金規模在20億元以下的21388家，20億元-50億元的260家，50億元-100億元的88家，100億元以上的85家，總計21821家，占比分別為98.02%，1.19%，0.4%，0.39%；管理資金20億元以上的基金管理人占比為1.98%。

私募證券基金管理人數量總共9632家，管理基金認繳規?？傆嫗?9038億元，平均每家私募基金管理人管理資金為1.98億元。

北京兆貫投資管理有限責任公司董事長劉強先生管理的陽光私募證券產品“鑫達眾信穩贏1號”自206月12日成立以來，表現優異，不僅大幅超越同期滬深300指數，而且超越大部分知名私募管理機構同期成立的產品，從眾多產品中脫穎而出，名列前茅。截至年12月31日，基金單位凈值為1.0294，超越滬深300指數33.01個百分點。

與知名私募管理機構同期成立產品凈值比較圖

以上數據采集自知名第三方理財平臺好買基金網、私募排排網和格上理財網。

截至2015年12月18日，在格上理財網發布凈值數據的所有股票型產品中，“鑫達眾信穩贏1號”排名前15%，按照四分位的基金專業排名法，位列優秀基金。

截至2015年12月31日，在好買基金網發布凈值數據的所有股票多策略產品中，“鑫達眾信穩贏1號”近一月、近三月、近六月的收益率分別排名前5%，10%，15%，按照四分位的排名法，全部為優秀。

一、公司簡介

北京兆貫投資管理有限責任公司成立于4月24日，最初主要經營范圍是投資管理，投資咨詢和商業房地產業務；2015年5月,北京兆貫投資管理有限責任公司實際控制人劉強先生通過股權受讓的方式控股北京鑫達眾信資產管理有限公司，擔任公司總經理兼投資總監，全面負責公司的運營和管理。2015年6月12日，公司發行了“鑫達眾信穩贏1號證券投資基金”；該基金產品自成立以來，表現優異，不僅大幅超越同期滬深300指數，而且超越大部分知名私募管理機構同期成立的產品，從眾多產品中脫穎而出，名列前茅。

2015年8月20日，北京兆貫投資管理有限責任公司作為私募基金管理人在中國證券投資基金業協會完成注冊登記；8月底，北京兆貫正式入駐北京市朝陽區東曉景文化創意產業園區，公司擁有1200平米的工業后現代辦公區及多平米的私屬庭院，毗鄰北京最大的郊野公園，計劃打造一個對沖基金基地和金融會所。

二、投研核心團隊介紹

劉強董事長兼投資總監、宏觀分析師

資深投資人，十五年投資經歷，多年商業地產和金融理財運作經驗，精通行為金融學和政治經濟學，擅長左側交易、“讓政策跟隨我之后”，能夠準確地把握股市的中長期趨勢。

投資商業房地產，單個項目獲得3000倍以上的投資回報，成為業界的一個神話；十年股票二級市場投資經驗，多次成功穿越牛熊。8月3日在上證指數1100點附近入場，并于10月8日和月22日分兩次全勝而退，中間無任何操作，總計獲得301.6%的收益。在上證指數2000點附近逐漸滿倉，并與2015年在5000點附近陸續清倉，總計獲得120%的收益。

做為操盤手兼公司總經理，于2015年6月12日股市最高點的當天成立“鑫達眾信穩贏1號”陽光私募證券產品，歷經史無前例的兩次股災，完美穿越，截至2015年12月31日，給投資人帶來2.94%的正收益，不再“靠天吃飯”。

廖永國風控總監

南開大學碩士，七年金融市場從業經歷，先后在多家投資公司擔任操盤手和策略分析師，對投資哲學有一定的思考，實踐于中國的證券市場；五年的股指期貨實戰歷練，具有極強的風險控制能力。

胡子龍研究部總監

太原科技大學經濟學碩士，歷任北京鑒衡認證中心和中國風能協會新能源行業分析師、北京福盛德經濟咨詢有限公司宏觀金融分析師。

三、未來三年戰略規劃

1、：籌備并發行三只以上陽光私募產品，為公司未來的發展奠定堅實的基礎，預計管理資產規模1個億。

2、：實現管理資產規模5個億，向中小型私募基金管理人邁出一步。3、：實現管理資產規模20個億，發展成為國內備受尊敬的知名私募基金管理機構。

理財計劃書篇七

在爆竹聲聲中，我們迎來了嶄新的2013年，對于剛成立不久的我們公司，這新的一年必須做好新年的每一項工作;而對于投資理財部來說，擬定一個好的工作計劃，制定一個明確的目標，是每一個銷售人員必須認真對待的事情。對于已從事銷售工作兩年多的我，現在對銷售方法和技巧都已經比較成熟，吸取不成功的教訓，吸納成功的成果，對新的工作我也制定了2013年的工作計劃：

首先，做好公司新年的第一個項目。

在自己手上已有的客戶資源上深度挖掘，在完成公司擬定的20萬目標的前提下，盡量大限度的超額，爭取自己能早日轉正。給公司帶來效益的同時，也給自己帶來更多的收益。同時，也不能夠對開發新客戶的工作有所忽視，每天的宣傳工作仍然得認真對待。

其次，加強業務學習。

學習是成功的第一要素，對于每個銷售人員來說，在工作中不斷學習，開拓視野，豐富知識，總結經驗與不足，是絲毫不能懈怠個工作。只有在不斷的總結與學習過程中，才能夠使自己不斷的成長。同時，加強金融業其他行業知識的學習，包括銀行、證券、保險、基金、期貨、信托、私募等等，特別是自己證券、信托、私募等這些自己以前沒有從事和接觸過行業，加強其他行業知識及其理財產品的學習，深挖他們產品的特點，與我們產品進行對比，找出我們產品中的優缺點，做到知己知彼、百戰不殆。當然，還需加強與同事之間的交流與學習，把自己以前的工作經驗與同事們分享，同事虛心向身邊同事請教，吸取他們的優點，改正自身的缺點與不足，達到整個團隊的共同進步。

第三，工作目標的擬定。

任何工作都是有目標的，沒有的目標的工作就沒有成功的基礎。一個好的工作目標就是成功的開始，對于今年，現擬定工作目標如下：

堅持每天出去發單，保證每天發單量達到100以上，能夠和10個以上客戶詳談，最少留下一個電話，保證大約有10萬左右的資金量。

每周完成10個左右的意向客戶，同時保證這10個客戶中有一、兩個客戶能投資。同時要知道其他未來投資客戶的原因，是資金最近不足，還是覺得我們公司原因，亦或家里人不同意，還有是有其他的投資渠道等等，對每一個客戶的原因都認真分析，通過不同的方式處理，有些客戶還是可以爭取過來的。

每月完成40個左右的意向客戶，6個客戶能夠投資，20萬的資金量。

每季度130個左右的意向客戶，18個客戶能夠投資，100萬的資金量。

第四，值班。

把握好每一次值班機會，對每一個上門客戶做到認真對待，樹立好公司形象，從內心了解客戶的深切需要，仔細對待客戶提出的建議和意見，客戶遇到問題，不能置之不理一定要盡全力幫助他們解決。要先做人再做生意，讓客戶相信我們的工作實力，才能更好的完成任務。當然最重要的是爭取能夠將上門客戶都轉換為有效客戶。同時，在空余時間在門口發dm單，爭取能讓過路客戶能進公司來全面了解公司及公司產品。

第五，客戶維護和再開發。

時刻做好老客戶的維護工作。包括日常關系維護以及節日生日祝福等，對老客戶進行再挖掘，盡最大可能加大老客戶的投資金額。用慧眼去發現老客戶身邊的資源，做好一帶十，十傳百的聯動營銷的效果，同時這也是對公司最好的宣傳方式。

第六，工作總結。

每天都要對工作有個簡單的計劃安排，不能漫無目的的工作。每天按照計劃，一步一步，踏踏實實的開展業務。同時在下班前對每天工作做個小結，思考自己工作一天來的所得所失。分析這一天的優缺點，優點繼續發揚，缺點盡量改正，讓第二天的工作能夠更好的開展起來。

堅持總結工作的習慣，做到每周一小結，每月一大結?？纯从心男┕ぷ魃系氖д`，及時改正，下次不要再犯。

我知道銷售工作一開始不好做，但是我想憑借我這么多年積累的銷售經驗和能力，我是能夠迎來一個不錯的未來的，我相信公司的明天一定有屬于我的一片明媚天空!

理財計劃書篇八

我拿起筆，可又無從下手，我該怎么寫這份理財計劃呢？我一手托著腦袋一手拿著筆，思考起來。突然，我想起六年級上冊教過的“百分數”，我可以把我的壓歲錢看做單位“1”然后按需要分配。剛解決一個問題，另一個問題又來困惱我了，我該拿這些錢做什么呢？嗯……對了，我可以把壓歲錢存入銀行，而且銀行還有利息呢我還可以去幫助有困難的人，把一部分錢捐掉獻愛心。新學期到了，該買些學習用品，還可以拿一些做零花錢。我想完后，又數了數自己的壓歲錢，一共有15張，1500元。把50％存入銀行吧，50％是多少呢？1500×50％=750元，加上這750元，我的“小金庫”又添一筆錢。吧25％捐掉吧，1500×25％=375元。15％是這一學期的學習用品的經費，是225元。最后的150元就當做是零用錢吧。我在草稿紙上寫完后，又工整地抄入a4紙：

1、將壓歲錢的50％，也就是750元，存入銀行。

2、將壓歲錢的25％，也就是375元，捐給慈善機構。

3、將壓歲錢的15％，也就是225元，當做一學期學習用品的采購費。

4、將壓歲錢的10％，也就是150元，作為一學期的零用錢。

我滿意的看看自己制定的理財計劃，甜甜地笑了。

理財計劃書篇九

工作出色，為公司的發展做出自己應有的貢獻，銷售部門工作計劃書。否則，哪一個公司也不會要一名白拿工資不干活的員工。我畢業之后就來到了公司工作，我相信自己能夠在公司里發揮更大的作用。現在的我已經在公司銷售部門工作有一年的時間了，可以說自己已經很好的熟悉了公司目前的工作了，也擬定了***x年銷售工作計劃，我相信在以后的工作中我還是會做的更好!

在剛接觸這個行業時,在選擇客戶的問題上走過不少彎路,那是因為對這個行業還不太熟悉,總是選擇一些食品行業,但這些企業往往對標簽的價格是非常注重的.所以今年不要在選一些只看價格,對質量沒要求的客戶.沒有要求的客戶不是好客戶。

作上的失誤，及時改正下次不要再犯，銷售工作計劃《銷售部門工作計劃書》。

3：見客戶之前要多了解客戶的狀態和需求，再做好準備工作有可能不會丟失這個客戶。

4：對客戶不能有隱瞞和欺騙，這樣不會有忠誠的客戶。在有些問題上你和客戶是一直。

5：要不斷加強業務方面的學習，多看書，上網查閱相關資料，與同行們交流，向他們學習更好的方式方法。

6：對所有客戶的工作態度都要一樣，但不能太低三下氣。給客戶一好印象，為公司樹立更好的形象。

7：客戶遇到問題，不能置之不理一定要盡全力幫助他們解決。要先做人再做生意，讓客戶相信我們的工作實力，才能更好的完成任務。

理財計劃書篇十

在后期的勞動關系中公司、客戶(也就是需要保姆的人)和保姆形成一種新的勞動關系。

客戶：將保姆每月工資交給我。

保姆：我將每月工資抽取10%后發給她

在這種新的勞動關系中每個人都有利益，這種利益會維持這種新的勞動關系。

對于客戶：

我們承諾不滿意可以隨時重新更換保姆，并且尋找保姆的最大擔憂就是這個保姆的人品問題。在這里我們以整個公司作為后盾來處理客戶提出的各種申訴要求。包括盜竊財務、各種有意無意的過時帶來的經濟損失。在原來保姆本人是沒有能力負擔的，現在有整個公司作為擔保，最大限度的降低原來的損失。

對于保姆：

在以前的勞動關系中，這一類是弱勢群體在城市中沒有依靠，不熟悉生存環境。我們在收取每月10%到15%的傭金之后將為他擔負以下責任，免費的推薦工作、解決勞資糾紛、無償的法律援助、尤其重大疾病和人身傷害的賠補和治療。這樣他們就徹底解決了在城市生活打工中的最大問題。

公司的利潤來源：

我們在整個勞動關系中實際上充當了兩者之間的仲裁覺色，實際上就相當于一個微型的保險公司，我們的利潤來源于拋開那些非正常需要賠負和糾紛解決的，剩下來的資金。

舉例子來說

假如我們有5萬保姆簽訂合約，每個保姆的月工資為500元那么10%就是每月250萬的收入，一年為2500萬。5萬保姆中出現重大疾病，糾紛等等需要支出的占30%，我們一年至少擁有過千萬的收益。而目前北京需要的保姆為20萬，上海和廣州也為10左右。我們不但能引進新的也可以吸吶現有的勞務人員加入到這個體系中來。

理財計劃書篇十一

今年，我們財務科將按照新編財務制度和信用社日常會計、出納工作實際，結合省聯社下發的各項制度文件，制定出適用于我轄的會計、出納、儲蓄日常操作流程。在財務管理和支付結算上，優化會計、出納操作的各個環節，使各項操作統一口徑，統一標準，讓信用社會計、出納工作真正步入規范化的渠道，切實杜絕盲目操作和操作方式多樣化這一現況。另外，我們還著重抓一個試范點，由我們財務科牽頭，現場指導，及時解決信用社在運行過程中的實際問題，待規范化之后，再組織信用社會計、出納人員進行學習和交流，從而，徹底統一會計、出納操作流程，使信用社會計、出納工作逐步向高效科學的方向發展。

為進一步加強信用社措施落實力度，提高內勤員工業務操作能力，切實促進員工按操作規程辦理業務，今年，我們財務科將全面建立、健全信用社業務操作考核辦法，將日常業務和微機處理充分結合，加強內勤員工在制度落實上的考核力度，制定出詳細的獎罰辦法，以此來有效提高員工按規程進行業務操作意識，確保我轄各項業務的正常運轉和全年業務操作安全無事故，促進我縣年底各項財務管理制度的全面落實。

信用社費用指標及各項財務經營指標核定是否科學、合理，直接關系到信用社全年目標計劃的完成。今年，我們將按照上級行和聯社辦公會要求，認真測定、科學核算各項財務費用指標。為此，我們財務科將著重從三方面入手：

( 1 )以年終決算報表數字為基礎，認真分析上年財務數據，合理核定當年各單位費用支出。

( 2 )組織信用社進行一次全年經營情況預測，并結合有關金融政策和本年工作需要，認真編制 xx 年度財務收支計劃，特別是對營業費用支出，要對每項支出寫出充分的理由，經聯社審查批準后，按計劃執行。

( 3 )根據年初上級行對我轄的費用及財務指標的核定數額，合理調整各社全年費用總額。這樣一方面能使信用社在年初便建立一個較科學的約束機制，另一方面我們在全轄的財務費用核定上也有了一定依據，以此為信用社的全年財務計劃的.制定和財務工作的開展打下基礎。

為確保信用社每筆費用支出的合法、合規，執行好全年費用核定限額，防止信用社各種超費用、繞費用開支現象。今年，我們財務科將加大對財務開支的檢查力度。一方面財務科將開展常規費用開支檢查，另一方面進行不定期的檢查，并還將在 xx 年試行把信用社數據盤和原始憑證抽到聯社進行異地非現場檢查，最終目的就是要讓信用社的每筆費用開支合法、合規，以此逐步增強聯社對信用社費用開支的現場和非現場監管力度，為 xx 年全面完成各項財務指標打下基礎。

理財計劃書篇十二

個人理財是指根據財務狀況，建立合理的個人財務規劃，并適當參與投資活動。大學生理財計劃書怎么寫？下面跟著小編一起去看看吧。

凡事預則立，不預則廢。制定一個完美的理財計劃能夠讓你更輕松地走向成功。不要借口計劃沒有變化快而不制定計劃，要知道。如果沒有計劃，永遠不會有變化。制定完美的計劃，從來都是成功的不二法門。 隨著經濟的深入發展和人民生活水平的不斷提高，投資理財已逐步成為影響和決定人們生活的重要方面，各式媒體也以其特有的方式向人們介紹各種理財手段，方法多多，但適合自己的才是最好的。但無論是什么方法，理財意識的培養和基本觀念的認知都是極其重要的。

現在剛進入大學，離開了父母，有了固定的生活費，手中的錢多了起來，開始了自己支配金錢的新生活，卻往往感到不知所措。很多人在前半個月花錢大手大腳，后半個月卻過上了緊衣縮食的日子，這就是典型的不會理財的表現。

我目前一個月的生活費大約是600元，如何合理的分配這筆錢，直接影響到我一個月的生活情況。

我希望在我的規劃下，有限的生活費既能滿足正常的生活需要，

使我的生活多姿多彩，也能有部分節省，在畢業時可以有一筆小小的創業資金，并且能夠使自己對財富的控制和管理能力得到大幅提高。

1．準備一個私人賬本，把每天的花銷全部記錄上去

2．辦一張銀行卡，定期存取款項

辦一張銀行卡，定期存取款項；其次：你最好準備一個私人賬簿，可以把每天的花銷全部記錄上去；再次：你得有一個每月消費計劃，把自己每個月的生活費分成3份，一份用做伙食費一份用做課余活動經費還有一份可以用做應急經費。如果你三點都具備了，你就可以按照自己的計劃行事了，記住如果本月有余額可以自動流入下個月的生活費，相應的你就可以多存一點錢轉入下個月，行成一個良性循環的.話，你畢業時會發現自己多了一筆 小小的創業資金并提高了自己對財富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地擁有、使用和保護財富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實現個人經濟目標。

3. 會計知識對于個人理財肯定是有幫助的

學會記賬和編制預算，這是控制消費最有效的方法之一。其實記賬并不難，只要你保留所有的收支單據，堅持整理并記在本子上，就可以掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無的支出，對癥下藥，對今后的開支做出必要的修改，達到控制的目的。 如果是會計就會按正確的方式方法算賬，分析收入性質成本結構，選擇優異的收益高的有發展潛力的。這對個人財源的積累壯大就有不可低估的作用。當然，有的人看來是誰都會做的事情，但這些方式方法就是會計知識的一部分。由此可見會計是人類社會發展到一定歷史階段的產物，它起源于生產實踐，是為管理生產活動而產生的。所以，在課余時間，自學一些理財和會計方面的知識，對自我理財的幫助是不可估量的。

4．善于精打細算。

大學生活的消費中有很多省錢的竅門，比如買二手貨、選擇優惠電話卡、辦購物打折卡等等。讓新生注意學習省錢竅門，盡量別花冤枉錢，更多地考慮所購物品的性價比和自己的承受能力。比如電子產品，能用學校的就用學校的，或者幾個同學合買、淘二手貨，把奢侈消費壓縮到最低。把自己每個月的生活費分成3份，一份用做伙食費（300元），一份用做課余活動經費（100元），還有一份可以用做應急經費（200元），剩余的可以適時分配或存入銀行。

5. 適當進行勤工助學

在不影響學業的情況下，適當進行勤工助學活動，學會自立。鼓勵自己利用課余時間在校內或校外做一些力所能及的兼職，不但能減輕家庭負擔，還能使學生從勤工儉學中體會父母的辛勞，由此樹立自立、自強的上進心，為今后更好地適應社會打下良好基礎。從經濟投資學來說，兼職是一項不需要預付任何資本的純增值方式，而且幾乎沒有什么風險性。這種理財增值方式，應該成為大學生理財的一個重要組成部分。

理財計劃書篇十三

二.活動背景：在二十一世紀經濟高速發展的時代背景下，經濟危機的蔓延已成為人們生活中的熱門話題，個人投資理財所涉及到的領域對個人、家庭、社會的影響越來越大。現在，大學校園里獨生子女越來越多，很多大學生對于理財都缺乏合理的規劃。在這種情況下，對在校大學生宣傳理財知識，培養他們的理財意識，幫助他們養成良好的理財習慣，是很有必要的。

三.活動目的：

1.活躍校園氣氛，豐富校園文化。通過講座形式，提高大學生對于合理理財的意識，增強他們對于理財規劃知識的了解，讓他們認識到合理理財規劃的確是有利于大學生運籌帷幄，把握未來。

2.加強大學生理論聯系實際的能力。通過書寫未來理財規劃方案并且比賽講演未來理財生活方式，來更加深入的了解理財的過程，提高他們的運用能力。

四.活動時間：待定

五.活動地點：待定

六.活動對象：全校學生

七.活動主辦方: xx社團

八.參賽資格：

在校學生，需憑學生證或一卡通現場報名。(學生證號碼為領取理財規劃大賽獎品憑證，注冊后不能修改，請認真填寫。(重復報名無效)

九.活動安排：

(一)活動前期：

1.海報宣傳：

做好理財規劃大賽的海報與條幅，與各學院協調，將海報張貼到各學院宣傳欄。條幅掛在人群多的地方。

2.網絡宣傳：

及時更新人人網，新浪博客，微博，qq群，合肥旅行社動態，以便廣大師生能第一時間掌握理財規劃大賽的消息，并通過飛信將消息及時傳送到投資理財協會會員手中。

3.傳單宣傳：

到各宿舍，學院派發宣傳單，動員學生的積極性，鼓勵他們積極參加，詳細介紹本次理財規劃大賽并讓他們咨詢相關事項。協會安排宣傳人員到全校每個班級的課室講解本次活動的宣傳內容，并派發宣傳單，且把活動的相關內容寫在黑板上。

4.活動報名：

1.報名時間及地點：xxxxxx

2.理財規劃大賽時間：xxxxxxx

3.賽前講座：

x月xx日，協會協助贊助商在c2-209開設講座為參賽者及其他到場同學講解理財基本知識，為參賽者解除疑惑。要求參賽者認真聽講，以便方便之后的理財規劃方案書寫。

(二)活動中期：

比賽分為兩個階段，初賽階段和決賽階段。初賽分數占最終成績60%，決賽分數占比賽成績40%.

初賽階段：

一.初賽題目：

每個人的人生是不同的，但是在我們人生的道路上，我們很多人所經歷的時間點是大致相同的，大多都會經歷由小到大，由幼稚到成熟這樣一個“生、老、病、死”的階段，所以，在人生的時間軸中，我們所經歷的人生每個階段都會有大致的理財需求，我們將其劃分為以下幾個理財目標：

1、現金規劃

2、消費規劃

3、信貸規劃

4、保險規劃

5、教育規劃(包含子女教育規劃)

6、投資規劃(包含稅收籌劃)

要求熟悉各種理財產品(股票、基金、債券、期貨、qdii，qfii等等，推薦國內市場理財產品)。

7、退休養老規劃

8、財產的分配與傳承

在該8大規劃的基礎上，請參賽者任意選擇3個規劃，自己擬定理財規劃客戶(無論現實中該客戶存在與否)資料，圍繞參賽者擬定理財規劃客戶制訂分項理財策劃方案。

要求：

1、任意選擇上述8大規劃中的3個項目作為理財策劃大賽初賽參賽題目，并且就自身理解合理、詳細、簡要地對目標規劃做出相應解釋。

2、無論客戶是否真實存在于現實之中，信息內容要足夠全面，能夠涵蓋參賽者所制訂的任意3個分項理財規劃：

(1)列舉客戶信息(包括財務信息與非財務信息)

(2)如有必要可以編制財務報表;(家庭資產負債、收入支出等)

(3)結合客戶目前狀況做出一個合理的分析與評判。分析與評價中必須包含如下信息：

a、客戶的財務狀況總體評價;

b、財務狀況與投資目標的匹配度。

3、三個任意理財分項規劃中，要求信息闡述全面，時間數據相對精準。

4、制訂分項理財規劃，分項理財規劃必須列舉充要數據，遵照“現在——目標時間點——目標預計需求——結論”、“根據xx數據——因此——目標預計需求、目標預計成本及投入”這樣的標準格式撰寫。

5、參賽者無論怎樣制訂規劃，都應詳細闡述理由，舉例充分，引意得當。

6、可以選擇團隊合作(6人以下)，也可以選擇指導老師(只限一名)。

8、理財規劃方案寫好后，用a4紙打印，交到協會進行批閱。

二.初賽評選：

由協會人員負責篩選理財規劃方案優秀的同學20名進入復賽階段。同時，給出方案評分，之后總成績評比要用。

決賽階段：

決賽將和頒獎晚會一起進行。

要求參賽者上臺展示自己的理財規劃方案，之后展示自己編排的節目(話劇，音樂劇，相聲，小品等題材不限，但內容必須是關于理財規劃的)。評委根據參賽者的舞臺表現力及節目娛樂效果給選手打分。

之后穿插一個小游戲(從最近在協會人員中征集的小活動中挑選)，與觀眾互動。目的是在這段時間內計算出選手總分，之后頒發獎杯及證書。

(三)活動后期：

活動結束，整理會場。要求協會人員每人寫一份這次活動的感想及收獲。

十.比賽階段工作人員及工作安排：

1.策劃部：寫活動策劃書并幫助宣傳部下發傳單。

2.秘書部：負責所有通知的下發。

3.商務部：拉贊助，獲得足夠的活動資金，并購買相關物品。

4.宣傳部：負責設計海報并宣傳，張貼條幅。

5.組織部：負責所有交涉問題，如下：教室的借用、在其他學院的宣傳欄張貼海報、評委老師的邀請。

6.學術培訓部：負責初賽階段的作品篩選，一定要做到公平。

7.網絡信息部：負責網絡上有關的比賽事項更新。

8.邀請相關老師及贊助方人員作為復賽評委，以得到一個公平的比賽結果。

十一.資金來源：

由xxx提供。

十二.活動預算。

理財計劃書篇十四

工作計劃網發布金融理財銷售工作計劃書，更多金融理財銷售工作計劃書相關信息請訪問工作計劃網工作計劃頻道。

為著力完善萍鄉陶瓷產業基地中小企業融資擔保體系，向中小企業提供便利的融資渠道和優質的融資擔保服務，促進企業穩健持續發展，經區委批準于20xx年6月成立了萍鄉市湘東區中小企業融資擔保中心和江西萍鄉燎原投資有限公司，鑒于融資擔保工作的特殊性，根據《江西省融資性擔保機構管理暫行辦法》的有關規定：凡是設立擔保機構須經省政府金融辦批準，并頒發融資性擔保機構經營許可證后方可開展融資擔保業務。由于省金融辦1、2月份對全省融資性擔保機構進行規范整頓，暫時不批新成立的擔保機構，所以目前我個人認為可以從以下幾個方面來開展工作：

一、迅速按《江西省融資性擔保機構管理暫行辦法》的有關規定準備好相關資料，爭取盡早到省金融辦把經營許可證辦下來。

二、加強與銀行溝通，選定合作銀行，簡化貸款手續，充分發揮擔保公司的作用。先由單一合作銀行再向多家合作銀行發展，推進與金融機構合作機制與信息溝通機制的形成，積極落實“利益共享，風險共擔”機制和進行適當的利率調整，從而建立公平合理的協作關系，為企業融資牽線搭橋。

三、建立和完善中小企業信用體系

第一、開展中小企業資信評估。深入企業了解其財務、生產、銷售等情況，通過查詢收集企業的'具體信息，由企業申報資金需求，將征集的信息統一提交管委會，評審。

第二，建立中小企業動態信用信息數據庫。對所有評定等級的中小企業建立信用信息庫，包含中小企業的信用等級、法定代表人、注冊資產、經營范圍、納稅額度等信息，在湘東政務網站公布，提供可供查詢的開放式渠道。

第三，建立企業的守信褒揚與失信懲戒機制。企業的信用與擔保機構和銀行的業務相銜接，對資信等級高的中小企業，登記審核機構應簡化年檢手續，逐步實行備案制;對于失信企業，將其打入各種融資方式的黑名單，使其被市場自動淘汰，或者促其強化信用觀念、履約守信。