計劃是一種為了實現(xiàn)特定目標而制定的有條理的行動方案。我們在制定計劃時需要考慮到各種因素的影響，并保持靈活性和適應性。這里給大家分享一些最新的計劃書范文，方便大家學習。

反洗錢工作計劃的工作要求篇一

為建立健全反洗錢培訓機制，提高反洗錢業(yè)務人員的素質，增強員工分析判斷能力，切實掌握反洗錢實際操作和實戰(zhàn)經(jīng)驗。勵志培養(yǎng)出一批專業(yè)的隊伍，使反洗錢操作更加規(guī)范化、高效化。按照中國人民銀行有關反洗錢培訓工作的要求，制訂x20xx年度反洗錢培訓工作計劃：

把反洗錢培訓工作列入年度經(jīng)營管理中，擺上重要議事日程。培訓工作要注重實效，不走形式、不走過場，對參訓人員進行必要的考核。

1、“一法四令”；

2、聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)知識；

3、《反洗錢工作指引和管理體制及崗位責任制》等相關制度；

4、現(xiàn)金和賬戶管理知識；

5、反洗錢客戶風險等級劃分。

1、20xx年6月：反洗錢法律法規(guī)；

2、20xx年9月：內控制度、風險等級劃分和相關反洗錢的知識。

每期培訓半天，人員50—60人，共6期3天。

反洗錢工作計劃的工作要求篇二

第十五條 金融機構應當依照本法規(guī)定建立健全反^v^內部控制制度，金融機構的負責人應當對反^v^內部控制制度的有效實施負責。

金融機構應當設立反^v^專門機構或者指定內設機構負責反^v^工作。

第十六條 金融機構應當按照規(guī)定建立客戶身份識別制度。

金融機構在與客戶建立業(yè)務關系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記。

客戶由他人代理辦理業(yè)務的，金融機構應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。

與客戶建立人身保險、信托等業(yè)務關系，合同的受益人不是客戶本人的，金融機構還應當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。

金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。

金融機構對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份。

任何單位和個人在與金融機構建立業(yè)務關系或者要求金融機構為其提供一次性金融服務時，都應當提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件。

第十七條 金融機構通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的責任。

第十八條 金融機構進行客戶身份識別，認為必要時，可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關身份信息。

第十九條 金融機構應當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。

在業(yè)務關系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應當及時更新客戶身份資料。

客戶身份資料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存五年。

金融機構破產(chǎn)和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交易信息移交^v^有關部門指定的機構。

第二十條 金融機構應當按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度。

金融機構辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內的累計交易超過規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應當及時向反^v^信息中心報告。

第二十一條 金融機構建立客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的具體辦法，由^v^反^v^行政主管部門會同^v^有關金融監(jiān)督管理機構制定。金融機構大額交易和可疑交易報告的具體辦法，由^v^反^v^行政主管部門制定。

第二十二條 金融機構應當按照反^v^預防、監(jiān)控制度的要求，開展反^v^培訓和宣傳工作。

反洗錢工作計劃的工作要求篇三

為了預防和杜絕^v^行為在我行發(fā)生，確保我行支付結算的穩(wěn)定。全面推進我行反^v^工作，打擊一切涉及^v^、貪污賄賂等犯罪活動和非法轉移資金活動，純潔社會風氣為保證反^v^工作措施得到全面落實，做到反^v^工作有組織、有安排、有落實，現(xiàn)針對我行的實際情況，成立了反^v^領導工作小組，由主任許正任組長，趙龍龍、代定軍為成員，系統(tǒng)的對20xx年度反^v^工作做出如下安排：

按照我行反^v^內控制度的要求，做好日常工作，定期報告，嚴格帳戶管理，加強柜面監(jiān)督。

指導監(jiān)督對公業(yè)務中大額和可疑人民幣資金交易的識別及報送工作，柜面人員每日按時對交易數(shù)據(jù)進行數(shù)據(jù)補錄以及對案例篩查。同時設立了反^v^報告員專崗負責每日的反^v^系統(tǒng)的操作，按時向上級部門報送反^v^有關月報，季報。年報的報表。

將反^v^業(yè)務培訓作為法律法規(guī)學習的一項重要內容，并納入全員業(yè)務培訓計劃中，由反^v^工作領導小組統(tǒng)一部署、分級落實，并繼續(xù)針對不同崗位、不同業(yè)務，組織開展多層次、多渠道、多種形式的反^v^業(yè)務培訓，宣傳良好局面。

今年我行將在反^v^宣傳月開展宣傳活動，屆時我行將懸掛反^v^橫幅和張貼宣傳標語，做到設點發(fā)放宣傳資料工作和向社會宣傳反^v^工作，柜臺人員也要做好發(fā)放宣傳資料工作和向社會宣傳反^v^工作，使大家認識到反^v^對社會的危害性，自覺遵守和配合金融機構的反^v^工作。

強稽核檢查，將反^v^工作納入日?；藱z查范圍，為反^v^工作保駕護航。定期對反^v^工作進行檢查，特別是要將帳戶管理、現(xiàn)金支付和票據(jù)業(yè)務結合起來，對臨柜人員操作反^v^業(yè)務程序進行認真檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時查處，防止^v^犯罪活動的發(fā)生，履行好反^v^的法定義務，維護國家的經(jīng)濟繁榮。

會議內容主要是總結、交流反^v^工作情況、學習當前國內反^v^形勢和任務及反^v^工作的操作技術和方法，并從理論上講解反^v^工作的必要性，明確^v^風險的控制和預防是我行風險管理的重要內容。保證參加培訓人員深刻領會反^v^的重要性，并將培訓內容、操作技術和方法傳授給其他職工，共同提高、掌握反^v^基礎知識和基本技能，提高識別可疑交易的能力，履行好這一項重要職責。

反洗錢工作計劃的工作要求篇四

20xx年反洗錢工作計劃

為進一步推進我支行反洗錢工作，確保反洗錢工作及措施能得到全面落實，遏制洗錢犯罪，維護金融秩序，普及反洗錢知識，營造有利于反洗錢工作的內、外部環(huán)境，預防和杜絕洗錢案件在我支行發(fā)生。結合我支行的實際情況，對反洗錢工作做出如下安排：

為了明確反洗錢工作責任，做好我支行的反洗錢工作，確保此項工作落到實處，支行成立反洗錢工作領導小組，具體成員如下：

組長：

成員：

在反洗錢工作宣傳工作中，首先是按照人民銀行的統(tǒng)一部署，按照人民銀行規(guī)定的時間集中搞好宣傳工作，發(fā)放宣傳資料，懸掛宣傳橫幅標語，張貼宣傳海報等。其次是對前來我支行辦理業(yè)務的單位和個人通過講解反洗錢工作案例等方式進行宣傳。

根據(jù)人民銀行和總行的要求，在規(guī)定的時間內認真組織員工完成學習和培訓工作，讓員工懂得在工作中如何做好反洗錢工作，怎樣才能真正的把反洗錢工作制度落到實處。提高全體員工反洗錢工作水平和執(zhí)行反洗錢工作法律法規(guī)的自覺性。對于反洗錢工作組織開展的情況，要及時總結經(jīng)驗，加強交流,形成書面總結，上報總行。

根據(jù)總行要求，定期或不定期開展日常工作檢查，結合網(wǎng)點自查、現(xiàn)場或非現(xiàn)場等多種形式進行，將反洗錢工作納入日常稽核檢查范圍。對于檢查中發(fā)現(xiàn)沒有嚴格按照反洗錢法規(guī)制度，開展和執(zhí)行的反洗錢工作的人員，將按照相關規(guī)定進行經(jīng)濟和紀律處罰。

20xx年x月x日

反洗錢工作計劃的工作要求篇五

保險公司反^v^工作總結)查看。

保險公司反^v^工作總結【一】 20xx年，xx財產(chǎn)保險公司在人行和各級監(jiān)管機關的正確領導下，嚴格履行反^v^義務，持續(xù)完善反^v^工作，切實打擊^v^活動，有效地推動了全轄反^v^工作全面深入的開展?，F(xiàn)將20pc年反^v^工作總結報告如下：

一、20xx年反^v^工作重點

(一)注重領導，進一步完善組織機構體系

1、根據(jù)中國人民銀行反^v^管理要求，為了扎實開展反^v^工作，今年以來，公司根據(jù)業(yè)務發(fā)展的需要和部分部室整合、人員調整的實際情況，及時調整、補充完善了反^v^工作領導小組，切實加強對反^v^工作的領導公司。4家因人事變動的分公司和新成立的山西、貴州、山東分公司相應調整和建立了反^v^工作領導小組，把反^v^工作落實到部門、崗位和人員。

1 關的要求，定期召開反^v^會議，貫徹落實上級的反^v^工作要求，保證了反^v^工作的順利進行。

(二)加強學習，提高對反^v^工作的認識

針對保險公司容易存在的對反^v^工作的片面認識，公司圍繞反^v^法律法規(guī)，結合工作實際，加強組織反^v^知識的宣傳學習、培訓。

一是注重加強對各級高管人員反^v^知識的培訓，今年以來，先后組織公司董事、監(jiān)事和高級管理人員，參加了中國^v^組織董、監(jiān)事和高管人員法律法規(guī)培訓班，提高各級高管人員對反^v^工作的認識和自覺性。

二是強化對中層干部、分支機構經(jīng)理、關鍵崗位、業(yè)務一線人員反^v^方面知識的培訓。為切實履行好反^v^重要職責，各分支機構利用晨會時間向全體員工灌輸反^v^思想，力求使員工深刻領會反^v^的精神和意義，確保公司反^v^工作措施在業(yè)務第一線得到全面落實，提高其反^v^的主動性和積極性。

2 了反^v^視頻培訓，通過培訓，進一步提高了全體員工對反^v^工作重要性的認識。

(三)完善內控，推動反^v^工作向縱深發(fā)展為了強化反^v^管理，公司圍繞客戶身份識別、客戶風險等級劃分、身份資料及交易記錄保存和大額可疑交易報告管理等反^v^關鍵環(huán)節(jié)先后建立了《xx保險公司反^v^管理辦法》、《反^v^客戶風險等級劃分標準及管理辦法(試行)》等一系列較為全面的反^v^內控制度，確保了反^v^工作的有效開展。目前，根據(jù)公司反^v^工作具體情況正在按照^v^《保險業(yè)反^v^工作管理辦法》著手修訂完善公司反^v^管理辦法及其實施細則等一系列內控制度，進一步完善反^v^工作內部管理制度。

(四)積極研發(fā)信息技術系統(tǒng)，抓好關鍵環(huán)節(jié)管理，提高大額和可疑交易報告質量

3 在的問題，在信息資源部的支持下，對原系統(tǒng)可疑交易“頻繁投保、退保、變換險種或者保險金額的”提取標準由“30天5次收付”改為“10天3次收付”。目前，該系統(tǒng)運行良好，可疑交易交易數(shù)據(jù)的提取準確度明顯提高。三是通過反^v^大額可疑系統(tǒng)，對各分支機構反^v^大額可疑交易進行日?；O(jiān)測，每天核實反^v^系統(tǒng)提取出來的大額、可疑交易數(shù)據(jù)。目前，共審核321條反^v^可疑交易信息，其中較為可疑的交易60余筆，經(jīng)逐步研究均排除可疑交易，屬于團意險集體投保、退保情形或車輛集中報廢的情況等。對監(jiān)測結果進行適時通報，提出整改要求。四是嚴把非現(xiàn)場監(jiān)管報表質量關，全面提升反^v^非現(xiàn)場監(jiān)管報表質量。公司按照人民銀行重慶營管部的要求，按時匯總公司全系統(tǒng)范圍的數(shù)據(jù)，填報《客戶風險劃分情況統(tǒng)計表》、《異地反^v^監(jiān)管信息報送表》以及10張非現(xiàn)場監(jiān)管報表，未出現(xiàn)填報內容失真和錯報的現(xiàn)象。

(五)采取多種形式，宣傳貫徹《反^v^法》

今年是《反^v^法》貫徹實施的第六年，我公司按照人行重慶營管部的統(tǒng)一部署，10月份我司采取多種形式，組織全系統(tǒng)開展了反^v^宣傳月活動，宣傳貫徹《反^v^法》。

4 對一線業(yè)務人員和重點崗位人員，認真講解反^v^在各條線業(yè)務環(huán)節(jié)中的要求，特別是對客戶身份識別、大額交易及客戶身份資料與交易記錄保存制度，使得廣大業(yè)務人員充分理解并進一步認識了日常業(yè)務活動中反^v^規(guī)則的具體要求，重新認識到風險防范、合規(guī)經(jīng)營及反^v^工作的重要性。

(六)加強檢查，推動反^v^工作的開展

為保質保量完成反^v^工作，今年公司對全系統(tǒng)客戶身份識別及資料保存、可疑交易識別和報送等工作進行了抽查。各省分公司、中心支公司等分支機構進行了全面自查?？偣緦徲嫽瞬窟€對20pc的反^v^工作進行了內部審計，提出了反^v^工作中存在的不足和整改要求，有力地促進了反^v^工作。

(七)建立反^v^客戶風險分類常規(guī)機制

按照人民銀行《中國人民銀行關于進一步加強金融機構反^v^工作的通知》，公司制定了《反^v^客戶風險等級劃分標準及管理辦法(試行)》，并嚴格按照中國人民銀行和人行重慶營業(yè)管理部對反^v^客戶風險等級劃分進度的要求，對存量客戶進行風險劃分，并持續(xù)做好新增客戶反^v^風險劃分日常工作。同時，定期監(jiān)控分析高風險客戶，及時開展盡職調查，掌握客戶資金交易活動，分析交易特征，防范反^v^和反恐怖融資風險。

(八)積極認真配合人民銀行做好反^v^工作作為人行重慶營管部反^v^工作的定點聯(lián)系單位，公司領導高度重視，對人行及營業(yè)管理部新下發(fā)的文件，及時組織相關人員認真學習，嚴格執(zhí)行。6月份，5 公司接到人行重慶營管部組織開展的反^v^大額和可疑交易管理制度的適用性、大額可疑交易的篩選標準問卷調查工作后，組織全轄11家分支機構進行了貫徹落實，并按要求統(tǒng)計報送了20pc至20pc年5月的大額可疑交易數(shù)據(jù)。10月20日，我司參加了20pc年前三季度重慶市反^v^非現(xiàn)場監(jiān)管工作通報座談會后，及時將這次會議中的有關精神向各部門及全轄各機構進行了傳達，要求各業(yè)務部門結合業(yè)務流程，查找工作不足，全面開展履行反^v^義務自查自律活動，不斷提升反^v^工作質量。

(九)做好《保險業(yè)反^v^工作管理辦法》的貫徹落實10月份，公司接到《保險業(yè)反^v^工作管理辦法》文件后，公司領導十分重視，召開專題會議研究落實，及時向全國14家分公司進行轉發(fā)，同時要求各級分支機構對照新的監(jiān)管要求，開展系統(tǒng)性的自查，重點檢查反^v^內控制度是否完整有效;反^v^內控制度是否落實到各業(yè)務環(huán)節(jié)的操作流程并有效執(zhí)行;反^v^機構設置和人員配備情況;履行客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告、反^v^宣傳培訓、審計等反^v^義務的情況;與兼業(yè)代理機構簽訂的代理協(xié)議是否符合有關監(jiān)管要求等方面的反^v^工作。另一方面，根據(jù)公司增資擴股的計劃，公司董事會辦公室認真加強對投資入股者資金來源的審核，要求投資者提交投資資金來源符合反^v^法律法規(guī)要求的證明材料。

二、目前反^v^工作存在的主要不足

6 1、各級反^v^工作人員的專業(yè)技能不足，在識別復雜交易行為方面還存在一定的困難。

2、反^v^的培訓還相對滯后，主要體現(xiàn)為培訓的時間較少、內容單一、受眾有限、深度不足，影響了反^v^工作的深入開展。

三、20xx年反^v^工作思路

(一)繼續(xù)加強對《反^v^法》和《保險業(yè)反^v^工作管理辦法》的宣傳和培訓工作。將《反^v^法》的宣傳與培訓作為貫徹落實反^v^法律法規(guī)、做好反^v^工作的基礎，繼續(xù)廣泛深入開展反^v^相關知識宣傳培訓活動，提高全社會及全體員工對反^v^的認識。以宣傳促認識，營造更加濃厚的反^v^社會氛圍。

(二)繼續(xù)完善反^v^內控機制，建立健全相應的機構和制度。按照《反^v^法》和《保險業(yè)反^v^工作管理辦法》要求，在現(xiàn)有的基礎上繼續(xù)完善各項反^v^內控制度，逐步建立一個完整的架構，為更好地完成反^v^工作奠定堅實的基礎。

(三)繼續(xù)加大對重點可疑交易的分析、調查和案件協(xié)查力度。努力提高主動識別涉嫌^v^線索的能力和水平，積極尋找可疑交易線索，加強對重點可疑交易的分析、調查和協(xié)查，配合人民銀行、^v^、司法機構做好發(fā)現(xiàn)涉嫌^v^的違法犯罪案件的工作，嚴厲打擊^v^犯罪活動。

7 審計相結合，進一步加大對反^v^工作的內部審計力度，堵塞漏洞，防范^v^風險。

今后我們將繼續(xù)把反^v^工作作為一項長期的重要工作來抓，嚴格執(zhí)行大額和可疑交易報告制度，加大反^v^培訓的力度，確保全員樹立應有的反^v^意識，掌握必要的反^v^技能，增強反^v^工作的緊迫感、主動性;嚴格履行反^v^義務，切實打擊^v^活動。

保險公司反^v^工作總結【二】 今年以來，安誠保險xx分公司著力打造以誠信為基礎的合規(guī)文化，不斷通過自身合規(guī)帶動行業(yè)合規(guī)，成為保險行業(yè)合規(guī)的堅定支持者、實踐者和受益者，合規(guī)及反^v^工作逐步走上規(guī)范化、常態(tài)化的軌道，現(xiàn)將我司上半年合規(guī)、反^v^工作總結如下：

一、20xx年上半年合規(guī)工作

將合規(guī)工作目標進一步具體化，年初，我們確立了“13333”總體工作安排，其中，首要一條就是合規(guī)工作，合規(guī)工作的核心就是一切圍繞合規(guī)、一切必須合規(guī)，合規(guī)實行一票否決。

8 性得到切實的保證。年初，我司向各機構所在地保協(xié)發(fā)出合規(guī)工作征詢意見函，就合規(guī)事宜與保險聯(lián)誼互動，請他們對我司所屬機構合規(guī)情況進行評價打分，從收回的征詢意見函反饋情況來看，我司各機構均無違規(guī)處罰情況，監(jiān)管機構及保協(xié)對我司“主動合規(guī)”的做法給予充分的肯定。

4、合規(guī)檢查、督促、指導情況;合規(guī)工作是一項系統(tǒng)工程，為了促進各機構合規(guī)工作按照總公司專項治理實施方案工作要求，一是全面推進“小金庫”專項治理工作，要求各機構要認真組織復查工作，注重總結專項治理經(jīng)驗，建立健全長效機制，探索從源頭根治的有效途徑。經(jīng)過全面復查、督導抽查階段，、整改落實、機制建設和總結驗收5個階段。這項工作仍在進行中，我們警示大家不要有“法不責眾”的意識，丟掉“潛規(guī)則”，砸爛“小金庫”，堅決摒棄違規(guī)違紀的做法，要堂堂正正做人，明明白白做事。

5、合規(guī)培訓開展情況。

6、合規(guī)管理存在的問題、隱患、違規(guī)事件及處理情況;合規(guī)管理是一項需要常抓不懈的工作，從我司當前合規(guī)管理實踐來看仍在以下隱憂：全員合規(guī)意識仍有待于進一步提高。雖然，從^v^70號文件出臺后，各層面人員的合規(guī)理念日益提高，但在實際經(jīng)營工作中，仍有一些員工期望通過打“擦邊球”、“走捷徑”來增加既得利益。行業(yè)自律的新變化使合規(guī)工作面臨窘境。當前，行業(yè)自律的游戲規(guī)則屢遭沖撞，如車險手續(xù)費給付早已突破了監(jiān)管設定的上限，使得保險業(yè)競爭更趨復雜多變，也使我們堅守合規(guī)變得更加困難。

9 二、上半年反^v^工作總結

回顧在總公司及南京人行的正確指導下，我司反^v^工作有了新的進展，現(xiàn)將上半年我司反^v^工作總結如下：

1、注重領導，完善組織領導體系。為了做好反^v^工作，我司成立了以分公司楊全良總經(jīng)理為組長，分管總劉浩為副組長，各機構、各部門負責人為成員的反^v^工作領導小組，設立反^v^工作領導辦公室，明確分公司計財部具體負責反^v^工作，在計劃財務部設立反^v^主管一名，設立反^v^崗負責此項工作，自上而下構建了一個較為完善的反^v^組織體系，一旦相關崗位的人員發(fā)生變動，我司都及時予以調整補充，為履行好反^v^職能提供了強有力的組織保證，只有組織推動，這項工作才能取得實效。

10 范、化解反^v^工作的風險起到了有效作用。

反洗錢工作計劃的工作要求篇六

按照金融穩(wěn)定理事會的定義，影子銀行是指游離于銀行監(jiān)管體系之外、可能引發(fā)系統(tǒng)性風險和監(jiān)管套利等問題的信用中介體系(包括各類相關機構和業(yè)務活動)。影子銀行引發(fā)系統(tǒng)性風險的因素主要包括四個方面：期限錯配、流動性轉換、信用轉換和高杠桿。

摘要：近幾年，我國影子銀行在金融脫媒、資金脫媒的不斷演進中迅速發(fā)展起來，尤其各類理財產(chǎn)品、非銀行金融機構銷售的信貸類產(chǎn)品等創(chuàng)新性影子銀行不斷發(fā)展壯大。然而，金融市場的監(jiān)管卻沒有及時為新興行業(yè)保駕護航，經(jīng)營不規(guī)范、風險不可控等問題仍然存在，極易淪為為不法分子清洗黑錢的通道。本文對我國影子銀行的洗錢風險進行分析探究，并提出相關意見和建議。

關鍵詞：影子銀行；研究；洗錢風險

一、影子銀行基本內涵

(1)涵義

影子銀行(shadowbankingsystem)的概念由美國太平洋投資管理公司執(zhí)行董事麥卡利(mcculley)在美聯(lián)儲年度會議上首次提出，他認為影子銀行是“從事銀行業(yè)務卻沒有收到政府監(jiān)管的各類實體的活動之和”，包括投資銀行、對沖基金、貨幣市場基金、債券、保險公司、結構性投資工具(siv)等非銀行金融機構。國際貨幣基金組織在發(fā)布的《全球金融穩(wěn)定報告》中，第一次提出了“準銀行體系”，指出影子銀行不僅僅指代一個獨立的金融機構，還包括一系列可以替代傳統(tǒng)銀行業(yè)務的部門或金融工具。目前，較為權威的定義是由國際金融理事會提出的定義：“在銀行監(jiān)管體系之外的信用中介體系，包括組織實體和業(yè)務活動”，涵蓋投資銀行、貨幣市場基金、私募股權基金、金融公司等。

在我國，影子銀行至今還沒有統(tǒng)一的概念。中國社科院金融研究所金融產(chǎn)品中心副主任袁增霆認為，“中國的‘影子銀行’主要指銀行理財部門中典型的業(yè)務和產(chǎn)品，特別是貸款池、委托貸款項目、銀信合作的貸款類理財產(chǎn)品”。該研究所金融重點實驗室主任劉煜輝認為，中國的“影子銀行”包含兩部分，一部分主要包括銀行業(yè)內不受監(jiān)管的證券化活動，以銀信合作為主要代表，還包括委托貸款、小額貸款公司、擔保公司、信托公司、財務公司和金融租賃公司等進行的“儲蓄轉投資”業(yè)務；另一部分為不受監(jiān)管的民間金融，主要包括地下錢莊、民間借貸、典當行等。1月，《國務院辦公廳關于加強影子銀行監(jiān)管有關問題的通知》(國辦發(fā)[]107號)對國內的影子銀行給出較為完整的界定，即我國影子銀行主要包括三類：一是不持有金融牌照、完全無監(jiān)督的信用中介機構，包括新型網(wǎng)絡金融公司、第三方理財機構等。二是不持有金融牌照，存在監(jiān)管不足的信用中介機構，包括融資性擔保公司、小額貸款公司等。三是機構持有金融牌照，但存在監(jiān)管不足或規(guī)避監(jiān)管的業(yè)務，包括貨幣市場基金、資產(chǎn)證券化、部分理財業(yè)務等[1]。

(2)特點

1、交易模式采用批發(fā)形式。商業(yè)銀行的零售模式以強大的資金支持滿足不同的貸款需求，隨著交易規(guī)模的擴大，整體違規(guī)概率趨于下降；影子銀行的批發(fā)模式是匯集多方資金去滿足某一個人、企業(yè)或組織的資金需求，其違約率與商業(yè)銀行相等，但由于所占資金量的擴大而可能導致違約金額上升。

2、場外交易不透明。影子銀行對其結構復雜的產(chǎn)品公開披露的信息較少，在運作過程中使用了多層次的金融衍生工具，產(chǎn)生的多種金融衍生品交易大都在柜臺交易市場進行，信息披露制度很不完善。

3、使用較高的杠桿率。影子銀行長期處于監(jiān)管之外，又不具備商業(yè)銀行那樣豐厚的資本金，卻具有和商業(yè)銀行類似的中介功能，因此影子銀行在融資貸款過程中使用較高的杠桿率，放大其可貸資金規(guī)模，大量利用財務杠桿舉債經(jīng)營。

(3)分類

本文從監(jiān)管部門管理的角度出發(fā)，按監(jiān)管的力度強弱將我國的影子銀行分為三個類別：一是從事增信或抵押類金融業(yè)務，如信托公司、財務公司、擔保公司、私募基金公司、融資租賃公司；二是具有以銀信合作式銀行理財產(chǎn)品為代表的銀行表外業(yè)務，如銀行理財產(chǎn)品、委托貸款等；三是廣泛的民間金融借貸業(yè)務，如商會、互助基金、p2p網(wǎng)絡借貸等。

二、國內影子銀行監(jiān)管情況

(1)增信或抵押類金融業(yè)務

從事增信或抵押類金融業(yè)務的影子銀行，我國已通過分業(yè)監(jiān)管的模式對其做出了相應監(jiān)管，如信托公司、金融租賃公司、財務公司等已納入反洗錢監(jiān)管范圍，這些機構執(zhí)行反洗錢政策和制度，履行反洗錢職責，業(yè)務運轉相對良好，風險相對較小。而擔保公司、私募基金公司等尚未納入反洗錢義務主體范圍，根據(jù)《融資性擔保公司關聯(lián)暫行辦法》規(guī)定，融資性擔保公司由各省市政府確定監(jiān)管部門具體負責本轄區(qū)融資性擔保機構的準入、推出、日常監(jiān)管和風險處置，并向部際聯(lián)席會議報告工作；中國證券投資基金業(yè)協(xié)會對私募證券投資基金公司進行自律管理，實現(xiàn)準入登記制度，按規(guī)定向基金業(yè)協(xié)會報送基本情況，而私募股權基金則由證監(jiān)會負責監(jiān)督管理。

(2)銀行表外影子銀行業(yè)務

銀行理財產(chǎn)品分為兩種，一種是保本型理財產(chǎn)品，應納入銀行資產(chǎn)負債表，屬于表內業(yè)務；另一種是非保本型理財產(chǎn)品，其投資風險由投資者自行承擔，屬于表外業(yè)務，可計入影子銀行。我國適用于金融業(yè)的反洗錢法律法規(guī)是銀行表外理財產(chǎn)品的監(jiān)管依據(jù)，但缺乏針對性，目前還沒有對銀行表外理財業(yè)務制定專門的反洗錢規(guī)章制度。

(3)民間借貸金融服務類影子銀行業(yè)務

此前，民間借貸長期處于“三無”狀態(tài)，即無準入門檻、無行業(yè)標準、無機構監(jiān)管，行業(yè)發(fā)展良莠不齊。7月人民銀行聯(lián)合有關部委出臺了《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》，規(guī)定網(wǎng)絡借貸(包括個體網(wǎng)絡借貸即p2p和網(wǎng)絡小額貸款)由銀監(jiān)會負責監(jiān)管。

三、影子銀行洗錢風險分析

(1)增信或抵押類金融業(yè)務洗錢模式

1、擔保公司。一是將非法資金注入融資性擔保公司，通過黑白混合，利用中介融資機構不僅實現(xiàn)清洗黑錢的目的，還能獲得收益。二是洗錢分子注冊成立“空殼公司”，由洗錢集團控制的擔保公司為其做擔保向銀行申請貸款，利用一系列的虛假信貸資料和評估證明材料騙取銀行信貸資金，再通過提前還貸等手法將資金洗白。

2、私募基金公司。一是由幾個合伙人把資金聚集在一起以工作室或投資咨詢公司的形式組建“黑私募”，其中可能存在一些資金來源不正當，但“黑私募”一般不會開展客戶身份識別工作，也很少關心合伙人的資金是否合法。如果“黑私募”將資金投入股票市場，證券公司通過一般的身份識別很難判斷客戶是否擁有私募資金，也難以判斷客戶的資金來源是否合法。二是借助信托公司發(fā)行陽光私募基金。信托公司雖然已納入反洗錢義務主體，但對陽光私募基金在客戶身份識別、可疑交易分析判斷等方面仍然存在缺陷，例如信托公司缺乏信息技術手段識別利用虛假證件與私募機構簽署理財合同的客戶，不了解客戶資金的真實來源和銀行賬戶的實際控制人，無法判斷陽光私募受益權轉讓的合法性等。此外，私募機構可能與客戶合謀通過違規(guī)交易獲取非法利益，并反復操作清洗黑錢，或通過關聯(lián)交易將資金隱蔽地轉移給第三方，實現(xiàn)利益輸送[2]。

(2)以銀信合作式銀行理財產(chǎn)品為代表的銀行表外業(yè)務洗錢模式

1、銀行表外理財產(chǎn)品。一是銀行在代銷信托計劃過程中，只在銷售前期對客戶進行盡職調查，而在關系存續(xù)期間，缺乏持續(xù)跟蹤識別，從而為不法分子通過合法化的外衣購買到高利率產(chǎn)品提供了便利通道，使其既獲得了高回報，又達到清洗非法資金的目的。二是銀行為盤活不良資產(chǎn)，實現(xiàn)資產(chǎn)優(yōu)化，在打包、再打包轉讓一些信貸資產(chǎn)的過程中，缺乏對跟蹤者的了解，給洗錢分子可乘之機。三是在銀保合作業(yè)務中，洗錢分子將大量非法資金投入理財產(chǎn)品，一般青睞于投資收益型加保值型保險，并在短時間內頻繁投保、退保，通過小損失大清洗的方式，實現(xiàn)洗錢目的。

2、委托貸款。在委托貸款業(yè)務中，一些銀行對借款人資格審核不嚴、對貸款資金來源了解不清、用途監(jiān)控不嚴，可能存在洗錢風險。一是銀行違規(guī)接受社保資金、企業(yè)年金、財政預算外資金、工會經(jīng)費、住房公共維修費等單位委托人辦理的委托貸款，導致資金來源不合規(guī)；二是借款人利用委托貸款向國家產(chǎn)業(yè)政策禁止和限制的行業(yè)或不達標的企業(yè)、項目投入資金，導致資金使用不合規(guī)。

(3)民間金融借貸業(yè)務洗錢模式

1、p2p網(wǎng)絡借貸。一是p2p網(wǎng)絡借貸平臺的風險準備金采用墊付模式，但由于信息披露等相關制度的缺失和監(jiān)管缺位，風險準備金的來源和用途沒有明確的披露，極易暗箱操作。例如，股東或投資人將黑錢注入風險準備金中，平臺很難追蹤其資金流向；犯罪分子也可能將洗錢上游犯罪資金，如貪污賄賂、走私等所得資金進行放貸。二是借款人實施惡意詐騙，以網(wǎng)絡融資為幌子，通過偽造各類證件在p2p網(wǎng)絡借貸平臺發(fā)布借款消息，拿到資金后，借款人立刻人間蒸發(fā)。三是借款人非法集資。一些p2p網(wǎng)絡借貸平臺經(jīng)營者未真正做到“了解你的客戶”，未對借款人的身份信息、資金來源及其提交、發(fā)布的借款信息真實性履行核查義務，借款人可以趁機在平臺上以多個虛假借款人的名義發(fā)布大量虛假借款信息，向不特定人群募集資金，甚至直接將非法募集的資金放高利貸賺取利差，這種行為涉嫌非法吸收公眾存款。

2、民間借貸。民間借貸缺少相應的行業(yè)準入、經(jīng)營管理制度約束，交易手續(xù)簡單、程序不規(guī)范，內容不公開，基本上靠一張借據(jù)來保持借貸關系，且沒有相關的身份識別程序，對資金來源、交易目的及交易受益人等也沒有進行審查，一定程度上洗錢分子獲取高額回報提供了便利。

四、影子銀行產(chǎn)生洗錢風險的原因

(1)反洗錢監(jiān)管制度存在缺陷

一是監(jiān)管制度缺失。我國金融業(yè)實行分行業(yè)監(jiān)管，人民銀行與銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會“一行三會”各司其職，但對界定不明確的影子銀行和某些業(yè)務交叉環(huán)節(jié)的監(jiān)管卻無法可依，如第三方理財、非金融機構資產(chǎn)證券化、民間借貸等。二是監(jiān)管主體缺位。部分影子銀行機構有主管部門，但監(jiān)督主體缺乏完善的反洗錢管理辦法，形成監(jiān)管真空。例如，銀行由表內移到表外的業(yè)務也具有影子銀行的功能，但至今未出臺專門的反洗錢規(guī)章制度；典當行由商務部、公安部管理，但監(jiān)管主體未明確規(guī)定該類機構的反洗錢義務。

(2)行業(yè)內控管理機制不健全

部分新興行業(yè)機構內控管理相對薄弱，經(jīng)營不規(guī)范情況突出，公司治理不合規(guī)，人員整體素質偏低。部分融資性擔保機構偏離主業(yè)，發(fā)展合法經(jīng)營范圍以外的高風險、高收益業(yè)務，參與非法集資、違規(guī)經(jīng)營等風險事件，業(yè)務偏向“異化”，部分擔保機構在賬外挪用客戶保證金，或利用關聯(lián)企業(yè)套取銀行信貸資金用于高息放貸和洗錢風險領域。一些私募基金、信托、擔保公司在巨大經(jīng)營利益驅動下，吸收大量資金的同時，對資金來源、性質的甄別能力有限，忽視了業(yè)務的合法合規(guī)性，對客戶的資金來源缺乏深入調查，產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)存在洗錢風險[3]。

(3)客戶身份識別制度落實不到位

《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》中對銀行理財產(chǎn)品、非銀行金融機構貸款產(chǎn)品(如信托)在身份識別方面作出了一些規(guī)定，但開展這些業(yè)務的機構基于維護客戶隱私和吸納客戶的考慮，在完成基本的客戶身份識別后，并未深入了解客戶的身份背景和職業(yè)信息，尤其當前私人銀行運作模式盛行，商業(yè)銀行基于維系客戶的角度考慮，未做到強化的盡職調查，甚至迎合客戶需求，采取簡化的身份識別程序，存在反洗錢工作漏洞。

(4)資金來源去向缺乏控制

交易的隱蔽性特點為影子銀行成為不法分子的洗錢工具提供了可乘之機。一是信息披露不完善，不利于核查真實交易。影子銀行進行的交易往往不透明，信息披露制度不完善，鮮有公開的、可以披露的信息，不法分子通過合法業(yè)務將非法所得轉變?yōu)樾问缴系暮戏ㄘ敭a(chǎn)，影子銀行機構可能超出合法業(yè)務范圍進行非法集資等活動，再通過合法業(yè)務清洗募集資金；二是產(chǎn)品結構的復雜性使資金來源去向難以掌握。影子銀行的產(chǎn)品設計往往比較復雜，在運作過程中使用一系列的金融衍生工具和信用中介工具，真實的資金關系難以掌握，資金的來源去向監(jiān)測困難，為不法分子進行隱蔽交易提供便利。

(5)從業(yè)人員反洗錢意識比較薄弱

一是納入反洗錢義務主體的影子銀行，如財務公司、信托公司等，從高層管理人員到基層業(yè)務人員還存在缺乏反洗錢風險意識的問題，沒有對反洗錢工作給予足夠的重視。財務公司領導層普遍認為，“內部銀行”不會發(fā)生洗錢行為，成員單位不可能出現(xiàn)洗錢風險；信托公司更多關注的是項目的收益性高低，對反洗錢法律法規(guī)和洗錢風險的認識比較淡薄，與客戶直接接觸的一線人員反洗錢專項培訓機會極少，識別洗錢風險的敏感性較差。二是尚未納入反洗錢義務主體的行業(yè)，如私募公司、p2p網(wǎng)絡借貸則擔心履行反洗錢義務會影響到與客戶的關系，限制業(yè)務發(fā)展，從而降低效益，因此這些行業(yè)主動配合開展反洗錢工作的意愿較低。在日常業(yè)務中，這些行業(yè)工作人員擔心的`是資金安全和效益問題，考慮更多的是業(yè)務風險和操作風險，而不顧及或較少顧及洗錢風險防范，容易使從事行業(yè)成為犯罪分子洗錢的工具。

五、建議和對策

(1)健全反洗錢相關法律制度

一是出臺高于部門規(guī)章的行政法規(guī)，遵循反洗錢法確立的“一部門牽頭、多部門配合”原則，進一步明確反洗錢行政主管部門、影子銀行各行業(yè)主管部門的反洗錢職責以及影子銀行各行業(yè)應當履行的反洗錢義務，分行業(yè)深入推進反洗錢監(jiān)管制度。二是對已納入反洗錢義務主體的行業(yè)，人民銀行應適時出臺相關反洗錢風險控制和防范措施，落實當前影子銀行體系客戶身份識別、大額可以交易等制度；對未納入反洗錢義務主體的行業(yè)，遵循有序推進、差別監(jiān)管的原則，會同相關主管部門制定反洗錢監(jiān)管要求，逐步將其納入到履行反洗錢義務的機構范疇。三是充分發(fā)揮影子銀行各行業(yè)協(xié)會在反洗錢監(jiān)管部門、行業(yè)主管部門與本行業(yè)機構之間的協(xié)調作用，妥善引導影子銀行各行業(yè)協(xié)會發(fā)揮自身資源優(yōu)勢，通過制定行業(yè)反洗錢指引等措施，發(fā)揮行業(yè)自律組織協(xié)調監(jiān)管的潛力，完善和補充反洗錢工作機制[4]。

(2)實施影子銀行差別監(jiān)管

根據(jù)影子銀行各行業(yè)的業(yè)務特征和反洗錢履職情況，采取不同的監(jiān)管措施，實施差別監(jiān)管。一是對于有金融機構參與的影子銀行業(yè)務，如銀行表外理財?shù)葮I(yè)務，參與的金融機構具有相對完善的反洗錢內控制度，在現(xiàn)有基礎上制定有針對性的反洗錢規(guī)章制度和工作要求；二是對于非金融機構參與的影子銀行及影子銀行業(yè)務，如民間借貸等，應采取有扶有控、有保有壓的政策，開辟多種投資渠道，使民間金融體系轉型為新型金融機構，從而在一定程度上化解資金的供求矛盾，還可以壓制地下錢莊等非法機構的生存空間；三是對于無實體經(jīng)營場所的影子銀行，如p2p，應建立網(wǎng)絡借貸平臺的準入審批制度，完善信息披露，加強資金交易監(jiān)測，抵御洗錢風險。

(3)加強行業(yè)內部管理

一是完善內部管理制度。建立健全影子銀行業(yè)務管理的規(guī)章制度和風險監(jiān)測體系，充分考慮洗錢風險和防范措施，將反洗錢制度嵌入業(yè)務流程中，引入反洗錢專項審計制度，為影子銀行的健康發(fā)展創(chuàng)造良好的內部環(huán)境。二是強化反洗錢各項措施。充分發(fā)揮一線人員的客戶身份識別作用，有效落實賬戶實名制，認真收集、核對并記錄客戶的身份信息、資金來源、資產(chǎn)狀況、交易對手、擔保人、受益人等證明材料；切實開展客戶盡職調查，運用多種措施了解客戶的資金來源去向、經(jīng)營狀況、身份信息更新等情況，整合資源重點加強對高風險客戶和高風險賬戶持有人的監(jiān)控，完善客戶身份識別的措施和流程，深入了解賬戶和交易的實際控制人、交易目的及交易背景，切實提高客戶身份識別工作質量。

(4)提高從業(yè)人員洗錢風險防范意識

一要樹立正確的洗錢風險防范意識，正確認識大局利益和局部利益的關系，正確處理業(yè)務拓展與風險防范的關系，克服利益至上的思維習慣；二要積極為金融消費者提供信息咨詢服務，開展反洗錢知識普及及宣傳工作，提高金融消費者的自我保護能力，不要盲從銀行理財產(chǎn)品、民間借貸的高利率，合理選擇投資及獲取資金的渠道，防范洗錢風險。

參考文獻：

[1]中國人民銀行海口中心支行課題組。我國影子銀行的界定及統(tǒng)計分析框架研究[j].海南金融，(11).

[2]潘文娣。信托和公司服務提供商行業(yè)洗錢風險研究[j].海南金融，2014(2).

[3]中國人民銀行大連市中心支行反洗錢處。我國影子銀行洗錢風險分析及監(jiān)管對策[j].中國反洗錢實務，2014(4).

[4]黃紅星。謹防影子銀行洗錢風險[j].中國金融，2014(4).

反洗錢工作計劃的工作要求篇七

各中心支公司、機關各部門：

為了提高公司反^v^管理工作質量，規(guī)避^v^風險，根據(jù)《^v^反^v^法》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》和人民銀行非現(xiàn)場監(jiān)管規(guī)定，結合總公司反^v^工作要求及分公司實際情況，本著促使公司各級機構反^v^工作達到規(guī)范化、制度化、專業(yè)化、反^v^人員專職化及公司各機構反^v^材料報送及時，準確等要求，分公司制定了xx年反^v^工作計劃。現(xiàn)印發(fā)給你們，請結合實際認真貫徹執(zhí)行。

一、工作計劃

（一）分公司為貫徹落實《反^v^法》《保險業(yè)反^v^工作管理辦法》等法律法規(guī)，加強公司反^v^體系建設，提升反^v^工作水平，根據(jù)總公司反^v^工作要求及工作實際，對已成立的xx分公司反^v^工作領導小組進行調整，設置反^v^專員，并明確其工作職責。

（二）進一步完善反^v^相關內控制度，如客戶身份識別制度，反^v^現(xiàn)場檢查實施方案等。

（三）組織分公司系統(tǒng)內反^v^專員認真學習總公司反

^v^系統(tǒng)上線培訓文件、材料，并進行反^v^系統(tǒng)測試，達到正常使用該系統(tǒng)

（四）組織召開反^v^工作專題培訓會議1-2次并進行反^v^知識測試1-2次。

（五）按照人行xx市中心支行要求組織系統(tǒng)內反^v^相關人員參加人行組織的反^v^培訓，并進行轉培訓。

（六）按照人行xx市中心支行和分公司反^v^宣傳制度要求，加大宣傳力度，發(fā)放反^v^宣傳材料，組織各級機構進行反^v^宣傳。

（七）按照《xx分公司xx年反^v^現(xiàn)場檢查指導方案》文件要求，組織人員對下屬機構進行反^v^工作檢查，并出具檢查報告，對全省反^v^工作的共性問題下發(fā)全省通報，督促自查整改，要求上報自查整改報告。

（八）依照分公司下發(fā)的反^v^相關制度，督促下屬各機構完善本級反^v^內控制度，要求下屬各機構上報本級反^v^內控制度建設情況報告。

（九）指導下屬各機構做好反^v^工作，配合做好監(jiān)督機構對反^v^工作的檢查和指導工作。

（十）按照反^v^考核辦法，對各中支反^v^工作進行考評；年終做好反^v^工作的總結，制定下年度反^v^工作計劃。

（十一）按時，準確的做好反^v^工作的各類報表、報

告的報送工作，做好監(jiān)管部門及總公司安排的其他臨時性工作。

二、反^v^工作要求

（一）按照分公司及當?shù)厝嗣胥y行要求，制定本機構xx年度反^v^工作計劃，并于xx年2月底通過oa系統(tǒng)上報至分公司。

（二）各機構結合公司實際情況，認真做好反^v^工作領導小組及反^v^專員調整工作，進一步明確其工作職責，并將調整后的本機構反^v^工作領導小組及反^v^專員及時上報當?shù)厝嗣胥y行，同時通過oa系統(tǒng)上報至分公司。

（三）結合分公司下發(fā)的《xx分公司xx年反^v^現(xiàn)場檢查指導方案》要求，制定本級反^v^現(xiàn)場檢查指導方案，并通過oa系統(tǒng)上報至分公司。

（四）依照分公司下發(fā)的反^v^相關制度，完善本級反^v^內控制度，并將本級反^v^內控制度建設情況通過oa系統(tǒng)上報至分公司。

（五）按照本級反^v^現(xiàn)場檢查指導方案文件要求，組織人員對下屬機構進行反^v^工作檢查，并出具檢查報告，提出整改意見，并將檢查結果通過oa系統(tǒng)上報至分公司。

和客戶交易資料保存、大額和可疑交易分析上報工作。

（七）按照當?shù)厝诵泻凸痉碸v^宣傳制度要求，加大宣傳力度組織相關人員做好進行反^v^宣傳。

（八）嚴格按照《xx分公司工作考核評價辦法（試行》要求，按時，準確的做好反^v^工作的各類報表、報告的報送工作及反^v^日常工作。

（九）加強與當?shù)厝嗣胥y行反^v^部門的溝通，扎實做好反^v^相關工作，并在檢查時全力做好配合。

中國人壽保險股份有限公司xx縣公司2011 年反^v^工作計劃 2011年我公司堅決貫徹落實州公司關于反^v^工作的要求，在反^v^工作要堅持以風險為本的原則，以反^v^法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和公司規(guī)章制度為依據(jù)，加強組織領導，強化制度執(zhí)行，加大反^v^工作自查自糾的力度，加強對反^v^薄弱環(huán)節(jié)的監(jiān)督檢查和缺陷整改，不斷提高公司的反^v^工作水平，有效防范^v^風險。以下是我公司對2011年反^v^工作的工作計劃：

（一）進一步提高對反^v^工作重要性的認識

當前，^v^犯罪和恐怖融資活動犯罪呈現(xiàn)多發(fā)態(tài)勢，犯罪分子^v^意識越來越強，^v^手段愈趨復雜化，保險金融機構面臨的被動^v^風險將會越來越大。做好反^v^工作對于預防和打擊各種犯罪，維護正常的金融秩序，確保經(jīng)濟、社會的穩(wěn)定，防范公司的經(jīng)營風險具有十分重要的意義。這既是我們應當履行的社會責任和法定義務，也是公司強化管理防范風險的客觀需要。對此，我公司在今年的反^v^工作中要不斷深化對反^v^工作重要性、緊迫性的認識，增強做好反^v^工作的責任感和使命感，高度重視反^v^工作，在日常工作中切實履行反^v^的義務。

（二）深入開展反^v^的培訓宣導 一是利用晨會、夕會、各項培訓、工作會議等機會，采取各種形式深入開展反^v^知識、反^v^法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定的宣傳，認真組織開展反^v^宣傳月活動，普及反^v^知識，提升公司廣大員工、保險代理人和社會公眾的反^v^意識。

二是認真執(zhí)行公司《反^v^培訓制度》，組織開展在公司內部經(jīng)理室、部門負責人、反^v^崗人員以及其他反^v^相關人員的專題培訓，有針對性地組織對全員的反^v^培訓，對代理人開展反^v^培訓和宣導。

三是組織公司有關部門和人員積極參加人民銀行、保險監(jiān)管部門以及上級公司舉辦的反^v^宣傳培訓活動。

（三）強化反^v^監(jiān)管規(guī)定和公司反^v^內控制度的執(zhí)行力

進一步強化對公司反^v^監(jiān)管規(guī)定和公司內控制度的執(zhí)行力，確保反^v^各項工作落到實處，切實履行反^v^義務。

（四）切實做好反^v^日常工作

一是認真做好客戶身份識別和重新識別工作，并按照規(guī)定保存客戶身份資料及交易信息，保證客戶身份識別和重新識別無遺漏，客戶身份資料及交易信息保存準確、完整、符合要求。

二是認真學習貫徹人民銀行成都分行《關于轉發(fā)的通知》和總公司制定下發(fā)的《可疑交易識別指引》，按照“風險為本”的原則，深入研究可疑交易識別規(guī)律，認真開展可疑交易的分析、識別、審核登記和報告等工作，重點關注業(yè)務過程中的重大^v^風險，特別是大額現(xiàn)金收支業(yè)務、提前退保、第三方支付以及返還型業(yè)務，不斷提高可疑交易分析識別的有效性。

三是按照反^v^監(jiān)管規(guī)定和總公司的要求，認真做好反^v^非現(xiàn)場監(jiān)管報表、報告的報送工作，確保工作的質量和時效。

（四）加強與反^v^監(jiān)管部門的聯(lián)系和溝通

一是主動加強與當?shù)厝嗣胥y行的聯(lián)系和溝通，匯報公司反^v^工作的開展情況，爭取監(jiān)管部門對公司反^v^工作的支持和幫助，并及時了解和掌握人民銀行反^v^監(jiān)管思路和監(jiān)管重點，抓好有關工作的落實。

二是認真配合監(jiān)管部門對公司開展的反^v^現(xiàn)場檢查和審計，及時對檢查和審計發(fā)現(xiàn)問題進行整改，按時向監(jiān)管機構和省公司報送整改工作報告。

關于印發(fā)《xxxxx中支2013年反^v^培訓制

度及計劃》的通知

各區(qū)、縣支公司，公司各部室：

《xxxxx2013年反^v^培訓制度及計劃》各區(qū)、縣支公司及公司各部室在接到通知以后，請及時學習，并嚴格遵照執(zhí)行。

中心支公司

保險公司xxxx部

度及計劃

公司反^v^培訓制度是公司反^v^內控制度之一。為建立健全反^v^培訓機制，確保各業(yè)務條線反^v^崗熟悉反^v^的責任和義務，增強員工分析判斷能力，切實掌握反^v^實際操作和實戰(zhàn)經(jīng)驗，從思想上重視對反^v^的培訓工作，從而保證反^v^工作措施得到全面落實，做到反^v^工作有組織、有安排、有落實，根據(jù)公司各機構及各部室開展反^v^工作實際情況，按照中國人民銀行有關反^v^培訓工作要求，制定公司2013年度反^v^培訓制度及計劃如下：

一、培訓要求：

把反^v^培訓工作列入年度經(jīng)營管理中。培訓工作要注重實效，不走形式，不走過場，對參訓人員進行必要的考核。

二、2013年公司整體培訓工作計劃：

上述培訓計劃為公司2013年反^v^工作整體培訓計劃的一部分，可根據(jù)實際情況予以調整，但全年培訓次數(shù)不得少于六次，具體培訓內容包括但不限于以下內容：

1、根據(jù)人民銀行反^v^工作最新要求組織培訓；

2、根據(jù)總、分公司合規(guī)管理部要求安排相關培訓內容；

3、公司反^v^工作領導小組根據(jù)公司反^v^工作開展實際情況組織培訓。

公司各區(qū)縣支公司、公司各部室反^v^培訓制度及計劃制定、考核部門為綜合管理部。

四、各區(qū)、縣機構及各部室培訓制度要求：

各區(qū)、縣機構及各部室每個季度必須組織本機構（部門）員工進行至少一次反^v^工作培訓，主要內容為：

1、人民銀行反^v^新規(guī)；

2、公司各項反^v^相關制度文件；

3、反^v^工作操作實務。

將此納入各機構、公司各部室半年及年終考核。

五、新入司人員及轉崗人員培訓制度：

所有新入司人員必須經(jīng)過反^v^法律法規(guī)（一法四令）培訓以后方能上崗，同時新入司人員還需根據(jù)上崗崗位工作要求由各機構、部門負責人做反^v^培訓，并上報培訓記錄到綜合管理部反^v^崗以備查。

三個月以內新入司人員，由綜合管理部反^v^崗集中對新進人員進行再次全面培訓，培訓結束后參加分公司合規(guī)部組織的反^v^考試，考試資料及成績將予以存檔，作為新近員工轉正考核指標之一。

六、培訓考核：

為了全面推進xx保險股份有限公司寶雞中心支公司反^v^工作，打擊一切涉及^v^、走私、貪污賄賂等犯罪活動和非法轉移資金活動，純潔社會風氣，預防和杜絕^v^行為在xx保險股份有限公司寶雞中心支公司內發(fā)生案件，確保我公司健康、穩(wěn)定發(fā)展。為保證反^v^工作措施得到全面落實，做到反^v^工作有組織、有安排、有落實，針對我公司的實際情況，對2013年度反^v^工作做出如下安排：

一、強化內控制度，建立反^v^獎懲激勵機制

按照反^v^方面有關法律、法規(guī)，聯(lián)系實際建立反^v^考核、獎懲激勵約束機制，將反^v^工作同績效掛鉤，將反^v^處罰同管理層、直接責任人薪金收入掛鉤，調動反^v^工作的積極性，充分發(fā)揮員工自身的潛能。

環(huán)節(jié)至關重要，必須業(yè)務管理前端同時做好反^v^工作;二是擬設立反^v^信息收集兼職人員，進行反^v^基礎數(shù)據(jù)的人工甄選和統(tǒng)計，負責轄內的反^v^基礎管理工作，提高反^v^隊伍的專業(yè)水平。

三、加強反^v^法規(guī)、政策和技能培訓工作。 我公司今年將反^v^業(yè)務培訓作為法律法規(guī)學習的一項重要內容，并納入全員業(yè)務培訓計劃中，由反^v^工作領導小組統(tǒng)一部署、分級落實，并繼續(xù)針對不同崗位、不同業(yè)務，組織開展多層次、多渠道、多種形式地反^v^業(yè)務培訓，形成全轄聯(lián)動的反^v^培訓、宣傳良好局面。計劃在2013年3月份至11月間組織四次反^v^工作會議暨業(yè)務培訓。會議內容主要是總結、研究、交流反^v^工作情況、學習當前國內反^v^形勢和任務及反^v^工作的操作技術和方法，并從理論上講解反^v^工作的必要性，明確^v^風險的控制和預防是公司風險管理的重要內容。保證參加培訓人員深刻領會反^v^的重要性，并將培訓內容、操作技術和方法傳授給其他職工，共同提高、掌握反^v^基礎知識和基本技能，不定期對培訓內容進行測試，提高員工對識別可疑交易的能力，履行好這一項重要職責。

四、切實做好反^v^的宣傳工作。

傳，柜臺一線人員也要做好發(fā)放宣傳資料工作和向社會宣傳反^v^工作，使大家認識到反^v^對社會的危害性，自覺遵守和配合金融機構的反^v^工作。

五、開展內部定期或不定期的稽核檢查。

反^v^工作總結

中國人民銀行重慶營管部： 2012年，xx財產(chǎn)保險公司在人行和各級監(jiān)管機關的正確領導下，嚴格履行反^v^義務，持續(xù)完善反^v^工作，切實打擊^v^活動，有效地推動了全轄反^v^工作全面深入的開展?，F(xiàn)將2012年反^v^工作總結報告如下：

一、2012年反^v^工作重點

（一）注重領導，進一步完善組織機構體系

1、根據(jù)中國人民銀行反^v^管理要求，為了扎實開展反^v^工作，今年以來，公司根據(jù)業(yè)務發(fā)展的需要和部分部室整合、人員調整的實際情況，及時調整、補充完善了反^v^工作領導小組，切實加強對反^v^工作的領導公司。4家因人事變動的分公司和新成立的山西、貴州、山東分公司相應調整和建立了反^v^工作領導小組，把反^v^工作落實到部門、崗位和人員。

求，定期召開反^v^會議，貫徹落實上級的反^v^工作要求，保證了反^v^工作的順利進行。

（二）加強學習，提高對反^v^工作的認識 針對保險公司容易存在的對反^v^工作的片面認識，公司圍繞反^v^法律法規(guī)，結合工作實際，加強組織反^v^知識的宣傳學習、培訓。

一是注重加強對各級高管人員反^v^知識的培訓，今年以來，先后組織公司董事、監(jiān)事和高級管理人員，參加了中國^v^組織董、監(jiān)事和高管人員法律法規(guī)培訓班，提高各級高管人員對反^v^工作的認識和自覺性。

二是強化對中層干部、分支機構經(jīng)理、關鍵崗位、業(yè)務一線人員反^v^方面知識的培訓。為切實履行好反^v^重要職責，各分支機構利用晨會時間向全體員工灌輸反^v^思想，力求使員工深刻領會反^v^的精神和意義，確保公司反^v^工作措施在業(yè)務第一線得到全面落實，提高其反^v^的主動性和積極性。

作管理辦法》后，我司在轉發(fā)、組織學習的基礎上，又對全體員工進行了反^v^視頻培訓，通過培訓，進一步提高了全體員工對反^v^工作重要性的認識。

（三）完善內控，推動反^v^工作向縱深發(fā)展

為了強化反^v^管理，公司圍繞客戶身份識別、客戶風險等級劃分、身份資料及交易記錄保存和大額可疑交易報告管理等反^v^關鍵環(huán)節(jié)先后建立了《xx保險公司反^v^管理辦法》、《反^v^客戶風險等級劃分標準及管理辦法（試行）》等一系列較為全面的反^v^內控制度，確保了反^v^工作的有效開展。目前，根據(jù)公司反^v^工作具體情況正在按照^v^《保險業(yè)反^v^工作管理辦法》著手修訂完善公司反^v^管理辦法及其實施細則等一系列內控制度，進一步完善反^v^工作內部管理制度。

（四）積極研發(fā)信息技術系統(tǒng)，抓好關鍵環(huán)節(jié)管理，提高大額和可疑交易報告質量

交易記錄，確保能足以重現(xiàn)每項交易。二是積極研發(fā)完善反^v^大額可疑監(jiān)控系統(tǒng)，各分支機構可以通過反^v^大額可疑系統(tǒng)對相關數(shù)據(jù)進行抽取、篩選。公司針對業(yè)務一線在使用反^v^大額可疑系統(tǒng)存在的問題，在信息資源部的支持下，對原系統(tǒng)可疑交易“頻繁投保、退保、變換險種或者保險金額的”提取標準由“30天5次收付”改為“10天3次收付”。目前，該系統(tǒng)運行良好，可疑交易交易數(shù)據(jù)的提取準確度明顯提高。三是通過反^v^大額可疑系統(tǒng)，對各分支機構反^v^大額可疑交易進行日?；O(jiān)測，每天核實反^v^系統(tǒng)提取出來的大額、可疑交易數(shù)據(jù)。目前，共審核321條反^v^可疑交易信息，其中較為可疑的交易60余筆，經(jīng)逐步研究均排除可疑交易，屬于團意險集體投保、退保情形或車輛集中報廢的情況等。對監(jiān)測結果進行適時通報，提出整改要求。四是嚴把非現(xiàn)場監(jiān)管報表質量關，全面提升反^v^非現(xiàn)場監(jiān)管報表質量。公司按照人民銀行重慶營管部的要求，按時匯總公司全系統(tǒng)范圍的數(shù)據(jù)，填報《客戶風險劃分情況統(tǒng)計表》、《異地反^v^監(jiān)管信息報送表》以及10張非現(xiàn)場監(jiān)管報表，未出現(xiàn)填報內容失真和錯報的現(xiàn)象。

（五）采取多種形式，宣傳貫徹《反^v^法》

今年是《反^v^法》貫徹實施的第六年，我公司按照人行重慶營管部的統(tǒng)一部署，10月份我司采取多種形式，組織全系統(tǒng)開展了反^v^宣傳月活動，宣傳貫徹《反^v^法》。一是在公司總部及各分支機構營業(yè)場所門前懸掛了反^v^的條幅；二是制作了35塊展板，簡明扼要地向受眾介紹了什么是^v^、^v^的危害以及反^v^的主要內容等；三是設立咨詢展臺，現(xiàn)場答疑，受理社會群眾有關反^v^的各類咨詢使廣大市民對反^v^工作有了更深的認識和了解；四是加強溝通，同各業(yè)務條線密切配合，重點針對一線業(yè)務人員和重點崗位人員，認真講解反^v^在各條線業(yè)務環(huán)節(jié)中的要求，特別是對客戶身份識別、大額交易及客戶身份資料與交易記錄保存制度，使得廣大業(yè)務人員充分理解并進一步認識了日常業(yè)務活動中反^v^規(guī)則的具體要求，重新認識到風險防范、合規(guī)經(jīng)營及反^v^工作的重要性。

（六）加強檢查，推動反^v^工作的開展

為保質保量完成反^v^工作，今年公司對全系統(tǒng)客戶身份識別及資料保存、可疑交易識別和報送等工作進行了抽查。各省分公司、中心支公司等分支機構進行了全面自查?？偣緦徲嫽瞬窟€對2010的反^v^工作進行了內部審計，提出了反^v^工作中存在的不足和整改要求，有力地促進了反^v^工作。

反洗錢工作計劃的工作要求篇八

為了全面推進我支行反洗錢工作，打擊一切涉及毒品、走私、貪污賄賂等犯罪活動和非法轉移資金活動，純潔社會風氣，預防和杜絕洗錢行為，確保我支行支付的穩(wěn)定。為保證反洗錢工作措施得到全面落實，做到反洗錢工作有組織、有安排、有落實，針對我支行的實際情況，對2015年度反洗錢工作做出如下安排：

按照反洗錢方面有關法律、法規(guī)，聯(lián)系實際建立反洗錢考核、獎懲激勵約束機制，將反洗錢工作同績效掛鉤，將反洗錢處罰同管理層、直接責任人薪金收入掛鉤，調動反洗錢工作的積極性，充分發(fā)揮員工自身的潛能。

為進一步理順反洗錢組織架構，逐步形成自上而下的統(tǒng)一管理體系，2xx年xx縣農聯(lián)社擬按照省聯(lián)社有關文件要求，重新整合反洗錢管理部門，將目前設在監(jiān)察稽核部的反洗錢辦公室歸口合規(guī)部或財務會計部負責，并報有關部門備案。一是分管合規(guī)工作的聯(lián)社領導必須同時分管反洗錢工作;擬設立反洗錢報告員專崗，同時配備懂政策、懂法規(guī)、懂業(yè)務、懂管理的人員負責轄內的反洗錢管理工作，提高反洗錢隊伍的專業(yè)水平。

聯(lián)社將反洗錢業(yè)務培訓作為法律法規(guī)學習的一項重要內容，并納入全員業(yè)務培訓計劃中，由反洗錢工作領導小組統(tǒng)一部署、分級落實，并繼續(xù)針對不同崗位、不同業(yè)務，組織開展多層次、多渠道、多種形式的反洗錢業(yè)務培訓，形成全轄聯(lián)動的反洗錢培訓、宣傳良好局面。計劃在2xx年5月份聯(lián)社將召開全轄農信社反洗錢工作會議暨業(yè)務培訓。會議內容主要是總結、研究、交流反洗錢工作情況、學習當前國內反洗錢形勢和任務及反洗錢工作的操作技術和方法，并從理論上講解反洗錢工作的必要性，明確洗錢風險的控制和預防是農信社風險管理的重要內容。保證參加培訓人員深刻領會反洗錢的重要性，并將培訓內容、操作技術和方法傳授給其他職工，共同提高、掌握反洗錢基礎知識和基本技能，提高識別可疑交易的能力，履行好這一項重要職責。

每年11月是人民銀行規(guī)定的反洗錢宣傳月，屆時我社將統(tǒng)一懸掛反洗錢橫幅和張貼宣傳標語，每個基層社做到設點發(fā)放宣傳資料工作和向社會宣傳反洗錢工作，柜臺一線人員也要做好發(fā)放宣傳資料工作和向社會宣傳反洗錢工作，使大家認識到反洗錢對社會的危害性，自覺遵守和配合金融機構的反洗錢工作。

加強稽核檢查，將反洗錢工作納入日常稽核檢查范圍，為反洗錢工作保駕護航。計劃在2xx年1月份對各營業(yè)網(wǎng)點反洗錢工作情況進行一次檢查，對以前檢查的存在問題整改情況進行跟蹤；2xx年4月份對轄內信用社（部）進行一次反洗錢工作專項檢查，特別是要將帳戶管理、現(xiàn)金支付和票據(jù)業(yè)務結合起來，對臨柜人員操作反洗錢業(yè)務程序進行認真檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時查處，防止洗錢犯罪活動的發(fā)生，履行好反洗錢的法定義務，維護國家的經(jīng)濟繁榮。

xxxx年xx月xx日

反洗錢工作計劃的工作要求篇九

為進一步提高全社會對反洗錢工作的認識，普及反洗錢知識，營造有利于反洗錢工作的外部環(huán)境，加大對洗錢風險的防范和打擊力度，宣傳反洗錢活動的危害和反洗錢工作的重要意義，結合我行的實際情況，制訂我行20xx年度反洗錢宣傳工作計劃：

一、宣傳目的

通過開展反洗錢宣傳活動，發(fā)揮金融機構反洗錢作用，提高金融機構反洗錢人員的業(yè)務素質，增強金融機構反洗錢意識和履行反洗錢義務的自覺性，起到防范洗錢風險，維護金融穩(wěn)定的作用；加強金融機構之間的溝通協(xié)調，為進一步優(yōu)化反洗錢工作營造良好的外部環(huán)境；增強市民反洗錢意識，使反洗錢工作家喻戶曉、深入人心，讓他們懂得反洗錢是每個公民應盡的責任和義務。

二、宣傳內容

（一）反洗錢相關法律法規(guī)：包括《反洗錢法》、《金融機構交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料集交易記錄保存管理》等。

（二）反洗錢基本常識：包括什么是洗錢，洗錢犯罪手段有哪些，客戶身份識別應具備什么條件等。

（三）洗錢犯罪的社會危害性，對社會、機構和個人會產(chǎn)生哪些不良影響。

（四）宣傳橫幅：“預防洗錢犯罪，營造和諧社會”、“維護金融秩序，遏制洗錢犯罪”、“打擊洗錢、人人有責”。

三、宣傳時間：根據(jù)每年中國人民銀行的具體安排組織反洗錢宣傳活動1—2次。如中國人民銀行沒有組織由我行自行安排在每年3—10月份進行宣傳。

四、宣傳方式：

2、宣傳折頁和板報。宣傳折頁應詳盡地闡釋社會公眾應該了解的反洗錢知識，宣傳折頁應放置在網(wǎng)點柜臺前，方便客戶了解反洗錢知識；各營業(yè)網(wǎng)點定期更換宣傳板報內容，宣傳總部下發(fā)的宣傳板報內容。

3、開展網(wǎng)點柜面宣傳。要求各網(wǎng)點營業(yè)廳通過電子宣傳屏24小時不間斷宣傳反洗錢口號；各網(wǎng)點在營業(yè)廳外懸掛宣傳橫幅、營業(yè)廳內張貼宣傳標語及板報。

五、宣傳總結：

對反洗錢宣傳活動進行總結，主要總結前些階段宣傳工作的經(jīng)驗與成果，找尋工作中存在的問題和不足，并提出改進意見和建議，為今后反洗錢宣傳工作的進一步開展作好準備。

反洗錢工作計劃的工作要求篇十

2017年，我行的反洗錢工作，根據(jù)省分行、人民銀行漳州市中心支行反洗錢工作部署，在抓反洗錢組織機構建設、反洗錢內控制度建設、客戶身份識別及客戶盡職調查報告、規(guī)范大額和可疑交易報告情況、宣傳培訓等方面做了一定的工作，現(xiàn)工作總結匯報如下：

一、2017年反洗錢工作開展情況

(一)組織機構建設方面

1、及時調整反洗錢工作領導小組。今年2月，調整分行反洗錢工作領導小組成員，增加法律事務部經(jīng)理為反洗錢領導小組辦公室副主任。今年12月，機構整合，反洗錢工作領導小組辦公室設在法律合規(guī)部，分行重新調整反洗錢工作領導小組，確實加強對反洗錢工作的領導。

今年以來共有9個支行因人事變動，相應調整了反洗錢工作領導小組。

2、召開專題會議，研究布置反洗錢工作。2017年，分行按季召開反洗錢領導小組成員會議，及時通報季度反洗錢工作開展情況，協(xié)調解決反洗錢工作中存在的困難和問題，形文下發(fā)專題會議紀要，跟蹤督辦會議精神的落實。各支行結合本行實際，定期召開反洗錢工作會議，落實市分行反洗錢專題會議精神。

(二)內控制度建設方面

1、及時落實上級行精神。反洗錢是一項長期的任務，在收到總行、省行及人行、監(jiān)管部門反洗錢相關文件、規(guī)定后，我們都及時把反洗錢工作精神傳達到各部門、支行、網(wǎng)點員工，并結合我行實際，提出具體工作要求，落實上級行、當?shù)厝诵蟹聪村X工作布置。2、建章立制，加強內控管理。根據(jù)人行反洗錢檢查要求及我行實際，2017年5月份，對反洗錢內控制度進行梳理、細化，制定了《中國建設銀行漳州分行反洗錢工作管理實施細則》等十三項制度，對分行各職能部門反洗錢工作的主要職責進行了細分，明確要求各職能部門設立反洗錢崗位、專人負責反洗錢工作;明確要求各級營業(yè)機構要根據(jù)“了解客戶”的原則，建立和完善客戶身份審查和登記制度;落實反洗錢大額和可疑交易報送歸口管理部門;明確反洗錢司法配合和移送以及反洗錢保密制度等。

各支行也根據(jù)省分行《實施辦法》及分行《實施細則》，結合支行具體情況，制定相應的反洗錢內部管理辦法、考核制度、檢查機制等。

(三)履行反洗錢義務方面

1、做好反洗錢可疑交易的報送。

今年度，我行上報人民幣可疑交易筆數(shù)65312筆，859、94億元，其中：對公報送5671筆，251、31億元;對私報送59641筆，608、63億元。外幣可疑交易筆數(shù)890筆，23634、91萬美元，其中：對公報送808筆，23266、44萬美元;對私82筆，368、47萬美元。

2017年10月份，東城支行在業(yè)務運行過程中，發(fā)現(xiàn)2戶pos個體經(jīng)營戶，資金往來與其經(jīng)營規(guī)模明顯不符，及時上報人行。今年12月份，分行營業(yè)部在業(yè)務運行過程中，發(fā)現(xiàn)漳州市薌城區(qū)三英貿易有限公司交易往來與其經(jīng)營規(guī)模明顯不符，及時上報人行。

2、確實履行客戶盡職調查義務。

我行各級機構認真執(zhí)行客戶盡職調查制度，嚴格執(zhí)行福銀2017253號《關于加強大額現(xiàn)金存取管理，預防和遏制洗錢犯罪及相關犯罪的通知》，在與客戶建立業(yè)務關系時，對個人客戶要求出示身份證件或有效的足以證明個人身份的其他法定證件，必要時，要求出具多個證件進行對比;對單位客戶，則要求其出具法人代碼證、營業(yè)執(zhí)照或有關批件、稅務登記證等，以提供完整的客戶信息，對身份不明確、證件不合規(guī)、提供資料不完整的，不予受理。同時，做好大額現(xiàn)金存取臺帳的登記，按月上報前十名存取交易明細，對大額現(xiàn)金交易對象重點監(jiān)控和分析。

3、做好反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表報告。

我行根據(jù)非現(xiàn)場監(jiān)管報表填報要求，認真做好報表的填報工作，未出現(xiàn)填報內容失真和錯報現(xiàn)象。

4、認真落實總行反洗錢數(shù)據(jù)監(jiān)測系統(tǒng)運行工作。

總行反洗錢可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)正式上線后，因數(shù)據(jù)處理比以前多，有些網(wǎng)點處理不及時，造成確認率較低，分行牽頭部門及時通報各單位的確認進度，督促各單位及時登錄，對系統(tǒng)中的大額交易數(shù)據(jù)進行補錄，對可疑交易數(shù)據(jù)進行補錄、分析、確認、報送，提高確認率。同時做好網(wǎng)點運行過程中出現(xiàn)的操作員變更、數(shù)據(jù)錄入、確認等問題向上級行反映并反饋網(wǎng)點。

5、配合人行、省行開展反洗錢相關業(yè)務核查。

2017年3月，根據(jù)人民銀行福州中心支行《反洗錢調查通知》(福銀調(2016)第45號)要求，東山支行積極組織人員對調查所涉及8個賬戶自開戶以來交易情況進行了調查和分析，及時上報當?shù)厝诵?。今?月，省人行對現(xiàn)金存取較大客戶進一步了解其身份及大額現(xiàn)金交易的背景、目的等信息，以判斷其交易是否與身份相符，是否存在洗錢的可能，我行涉及角美、華安、東城、平和、薌城支行及步文分理處1戶對公客戶、10戶個人客戶的核查，我們布置支行核查，并將核查情況上報省分行。

(四)反洗錢宣傳、培訓、檢查方面

1、開展反洗錢宣傳。

2017年5月31日上午，分別在鬧市區(qū)和漳州師院舉辦兩場反洗錢宣傳活動分行財務會計部、營業(yè)部和東城支行均派員參加。本次宣傳活動，以打擊洗錢犯罪，維護經(jīng)濟穩(wěn)定，增強社會各界反洗錢意識為宣傳目的，體現(xiàn)了反洗錢宣傳“進鬧市”和“進高?！碧厣?。宣傳采取張貼宣傳海報、分發(fā)宣傳手冊、現(xiàn)場員工講解等方式進行。由于準備充分，吸引了過往群眾和學生駐足咨詢。本次活動共接受咨詢200多人次，分發(fā)反洗錢知識宣傳材料1500多份，取得了良好的宣傳效果。

各支行也因地制宜，結合當?shù)貙嶋H，開展形式多樣的宣傳活動。東城支行在辦公樓門口開展反洗錢宣傳活動，分發(fā)反洗錢知識折頁500多份;東山支行于6月、11月組織開展了兩次反洗錢專題宣傳活動;龍海支行下載反洗錢知識26問，裝載至各網(wǎng)點電視平臺，通過屏幕不間斷滾動播放，營造宣傳氛圍和擴大宣傳范圍;云霄支行安排反洗錢業(yè)務骨干在建行儲蓄專柜門口開展反洗錢上街設點宣傳。

2、加強反洗錢業(yè)務學習培訓。

今年9月3日，分行組織全轄相關人員參加省分行反洗錢工作視頻會議。9月20日，舉辦反洗錢業(yè)務知識培訓，主要內容一是對《反洗錢法》實施一年多以來支行在實際操作過程中存在問題進行答疑解惑;二是對反洗錢可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)上線后存在問題進行規(guī)范指導。全市共有64位反洗錢崗位人員及網(wǎng)點業(yè)務操作人員參加了培訓。各支行也根據(jù)業(yè)務發(fā)展情況及支行實際，開展多形式的學習培訓。如組織人員參加當?shù)厝诵幸曨l培訓，利用班前講評時間學習反洗錢業(yè)務知識，舉辦反洗錢業(yè)務培訓，專題業(yè)務考核。東山支行還邀請東山縣人行營業(yè)室主任，就反洗錢法律法規(guī)以及金融機構如何盡職履行反洗錢職責和有效防范反洗錢法律風險等方面，對全體員工進行培訓同時進行反洗錢業(yè)務知識測試，以鞏固培訓學習效果。

3、履行反洗錢法定義務，開展反洗錢檢查。

(1)根據(jù)省分行要求，5月份，布置全轄開展反洗錢自查。同時，針對省行反洗錢檢查存在問題，及時落實整改。

(2)10月13日至10月17日，由分行紀檢監(jiān)察部牽頭，組織對全轄15個綜合型支行進行檢查，檢查發(fā)現(xiàn)在內控及制度建設方面、客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存方面、賬戶管理方面、人民幣現(xiàn)金管理方面、大額和可疑交易報告方面方面45個問題，對相關責任人45人次進行經(jīng)濟處罰2350元。各支行也根據(jù)分行反洗錢領導小組工作安排，組織反洗錢檢查、互查。

(3)積極配合人行反洗錢檢查。2017年11月19日至21日，人行漳州分行對我行云霄支行開展反洗錢檢查，我們及時布置支行做好檢查各項準備工作，并與人行溝通檢查情況。根據(jù)人行提出的監(jiān)管意見，進一步督促支行落實整改。

二、2018年反洗錢工作計劃

1、加強反洗錢的學習教育。

一是要求以網(wǎng)點為單位，建立反洗錢學習制度。各網(wǎng)點要指定專人負責定期從oa、郵箱下載并收集上級行下發(fā)的反洗錢規(guī)章制度及相關業(yè)務通知，建立反洗錢規(guī)章制度電子文件夾，利用晨會時間以及每周四學習時間組織學習，并做好學習記錄。二是開展反洗錢知識學習活動。分行將對反洗錢相關法律法規(guī)及規(guī)章制度進行梳理，打包下發(fā)各單位組織學習，同時擬為檢驗學習效果，3月份，在全行范圍內開展一次反洗錢知識學習測試活動。三是開展反洗錢警示教育，擬2月上旬，傳達省人行吳成居副行長在打擊洗錢犯罪及其上游犯罪警示教育電視電話會議的講話精神，組織全轄反洗錢人員觀看人行反洗錢警示教育片。

2、開展反洗錢業(yè)務培訓。

擬4月份，舉辦一期反洗錢專(兼)職人員業(yè)務培訓，邀請人行相關人員進行授課或座談。7月份，舉辦一期由企業(yè)單位經(jīng)理、財務人員參加培訓班，學習相關反洗錢規(guī)定。

3、加大反洗錢宣傳。

宣傳工作做的越好，就越能取得客戶的理解和支持。擬于6月份、10月份，舉辦兩次大型的反洗錢宣傳活動，繼續(xù)沿著反洗錢宣傳進鬧市、進高校、進社區(qū)的特點進行?；顒悠陂g，要求每個營業(yè)網(wǎng)點懸掛反洗錢宣傳活動標語、開展上街咨詢活動、營業(yè)大廳滾動播放反洗錢視頻錄像等。

4、加強反洗錢的檢查和指導。

一是日常檢查，依托業(yè)務部門，充分利用專業(yè)檢查隊伍，在進行業(yè)務檢查中，把反洗錢的三大義務(客戶身份識別制度、建立客戶身份資料和交易記錄保存制度、執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度)，列入檢查范疇，進行檢查。

二是擬在5月份，在全轄范圍內開展反洗錢自查、互查。自查由支行自行組織檢查?；ゲ橛煞中邪才?，部分支行交叉檢查。

三是9月份，組織反洗錢重點檢查，對日常工作比較不到位的支行進行檢查。

5、繼續(xù)做好反洗錢可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)運行工作。

反洗錢工作計劃的工作要求篇十一

（一）、內控制度建設與執(zhí)行情況：營業(yè)部為了保障反洗錢工作的有效開展,根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》及公司制度，明確了反洗錢工作的目標和原則，確定了反洗錢工作小組人員設置及主要職責。

（二）、營業(yè)部反洗錢工作制度和流程的制定情況：完善和下發(fā)了營業(yè)部相關細則和辦法，將日期細化、具體，并將各項責任落實到每個崗位上，營業(yè)部全體員工在工作中嚴格遵照執(zhí)行。

（三）、組織機構建設情況：

設立營業(yè)部反洗錢工作辦公室主要負責落實營業(yè)部各崗位、各項業(yè)務管理中涉及洗錢活動預防和監(jiān)控措施，以及客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄的保存、大額交易和可疑交易報告等工作，保障反洗錢工作的有效開展。

設立反洗錢專干：全面負責營業(yè)部反洗錢具體工作的組織和實施，以及與上級監(jiān)管部門的溝通聯(lián)系。

（四）、大額交易和可疑交易報告情況：對可疑交易客戶留存信息及相關客戶資料再次進行審核、檢查。并將核查內容和結果及時準確地反饋至合規(guī)管理部，并按照規(guī)定保存反洗錢工作核查底稿。嚴格按照《公司客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》中安全、準確、完整、保密的原則，妥善保存客戶反洗錢反饋記錄。

（五）、客戶身份識別和身份資料及交易記錄保存的情況：

1、業(yè)務辦理中客戶身份識別情況：

（1）、在開戶環(huán)節(jié)對客戶身份識別

戶的身份信息，認真、嚴格審核客戶填寫的信息內容，留存相關資料復印件。并準確錄入客戶信息，建立客戶信息檔案，包括客戶的姓名、性別、出生日期、國籍、職業(yè)、聯(lián)系地址、郵政編碼、固定電話、移動電話、電子郵箱，身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限等信息。

對所辦理業(yè)務進行檢查，各項業(yè)務辦理均符合相關制度要求，未發(fā)現(xiàn)匿名、假名賬戶。

（2）、客戶相關信息資料變更

我部辦理資金賬戶重要信息修改業(yè)務均嚴格按照公司的有關規(guī)定，對客戶重新識別身份信息，要求客戶提供有效身份證件或身份證明文件和公證機關出具的證明書辦理變更手續(xù)，未為身份不明的客戶辦理業(yè)務或提供服務。

（3）、客戶轉托管、撤銷指定及大額資產(chǎn)轉出業(yè)務

營業(yè)部在辦理轉托管、撤銷指定交易業(yè)務、大額資產(chǎn)轉出業(yè)務，經(jīng)檢查，業(yè)務人員在為客戶辦理此類業(yè)務時，均嚴格按照公司的相關業(yè)務流程和審批制度進行辦理。

（5）、客戶風險等級劃分

根據(jù)公司2014年5月31日下發(fā)的《關于印發(fā)反洗錢客戶風險等級劃分標準及實施細則的通知》。營業(yè)部于上半年完成了所有客戶風險等級劃分核查工作。

2、客戶身份資料和交易記錄保存情況：

營業(yè)部嚴格按照《客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》中安全、準確、完整、保密的原則，妥善保存客戶身份資料、業(yè)務資料、交易記錄、反洗錢記錄、客戶回訪記錄。營業(yè)部反洗錢工作檔案分為客戶檔案與反饋記錄兩類，客戶檔案由大堂經(jīng)理崗負責保管，反饋記錄由合規(guī)管理專員保管。

（六）、宣傳培訓開展情況：營業(yè)部對反洗錢工作高度重視，積極參加各種相關反洗錢學習培訓，并及時向員工傳達會議精神，認真落實反洗錢工作。

1、營業(yè)部隨文件下發(fā)及時進行員工的反洗錢相關培訓，留存了相關培訓記錄。

2、營業(yè)部每月在營業(yè)部大廳舉辦反洗錢方面的投資者風險教育講座。

3、營業(yè)部通過在投資者教育園地張貼《反洗錢知識問答》，大力宣傳反洗錢法律法規(guī)知識，提高投資者對反洗錢的認識。

4、營業(yè)部針對投資者的需要，將《反洗錢法》裝訂成冊，擺放于營業(yè)部顯著位置。

5、營業(yè)部為了向廣大投資者宣傳反洗錢相關知識，營造宣傳氛圍，懸掛了“打擊洗錢犯罪、維護金融秩序”的宣傳條幅，在營業(yè)部入口處張貼證監(jiān)會統(tǒng)一印制的反洗錢宣傳海報。

6、通過向投資者發(fā)送反洗錢宣傳短信，dvd滾動播放反洗錢宣傳短片，客戶自助交易系統(tǒng)及l(fā)ed屏播放反洗錢標語等予以警示說明，使投資者對反洗錢有了更深入的了解和認識。

7、3月15日、10月30日、12月4日員工走出營業(yè)部，組織員工選擇人流量大、宣傳群體較廣的火車站廣場、社區(qū)設立宣傳臺和宣傳展板與市民投資者面對面接觸，解答群眾現(xiàn)場咨詢，組織群眾填寫調查問卷，發(fā)放宣傳資料。讓過往群眾認識了洗錢活動的危害性和進行反洗錢活動的重要性，增強反洗錢意識，從而更好地配合金融機構的反洗錢工作。

（七）、相關資料報送情況：營業(yè)部能夠及時采集反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表數(shù)據(jù)，及時、準確的將反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息報送人民銀行。

（八）、法定備案資料報送情況：營業(yè)部能夠及時的報送反洗錢工作的法定備案資料。

（九）、創(chuàng)業(yè)板投資者適當性管理工作：營業(yè)部認真做好創(chuàng)業(yè)板投資者教育和規(guī)則宣傳工作，積極引導投資者理性參與；加強對投資者開通創(chuàng)業(yè)板的風險揭示工作。

（十）、每周的合規(guī)工作：每周對營業(yè)部重要崗位、關鍵業(yè)務環(huán)節(jié)進行檢查，包括在開戶及各類代理業(yè)務流程當中，營業(yè)部能夠按照規(guī)定進行客戶身份的識別；每周對新開戶的風險等級進行核查，營業(yè)部能夠按照劃分標準進行劃分，并在客戶分類信息中標注。以上形成周合規(guī)工作報告，共及時、準確反饋38次合規(guī)工作報告。

（十一）、其他需向合規(guī)部報送的工作：每月前兩個工作日，通過合規(guī)信息通道向合規(guī)管理部報送營業(yè)部上一個月的客戶證件留存新增失效數(shù)和更新數(shù)，能準確、及時上報數(shù)據(jù)。

1、定期組織員工認真學習，針對證券行業(yè)特點對營業(yè)部員工進行反洗錢專項培訓，增強員工的反洗錢知識，加強監(jiān)測、分析、甄別可疑交易的能力，提高員工的反洗錢工作水平。

2、對于營業(yè)部存量客戶風險等級劃分工作，對于缺失身份證件有效期限、職業(yè)等身份基本信息的客戶，營業(yè)部將采取積極的措施通知客戶補充身份資料、回訪等方式進行識別或者重新識別，辦理賬戶的風險等級調整，并按公司總部要求及時、準確完成劃分工作。

的反洗錢教育工作。

4、將繼續(xù)把反洗錢工作作為一項長期的重要工作來抓，嚴格按照反洗錢法律法規(guī)要求開展工作，積極履行反洗錢義務和職責，認真執(zhí)行身份識別、資料保存、大額和可疑交易報告制度，進一步加大反洗錢宣傳培訓的力度，確保全員樹立牢固的反洗錢意識，掌握必要的反洗錢技能，增強反洗錢工作的緊迫感、主動性，切實防范洗錢風險。

反洗錢工作計劃的工作要求篇十二

三是開展反^v^警示教育，擬2月上旬，傳達省人行吳成居副行長在打擊^v^犯罪及其上游犯罪警示教育電視電話會議的講話精神，組織全轄反^v^人員觀看人行反^v^警示教育片。

2、開展反^v^業(yè)務培訓。擬4月份，舉辦一期反^v^專(兼)職人員業(yè)務培訓，邀請人行相關人員進行授課或座談。7月份，舉辦一期由企業(yè)單位經(jīng)理、財務人員參加培訓班，學習相關反^v^規(guī)定。

二是擬在5月份，在全轄范圍內開展反^v^自查、互查。自查由支行自行組織檢查?；ゲ橛煞中邪才?，部分支行交叉檢查。三是9月份，組織反^v^重點檢查，對日常工作比較不到位的支行進行檢查。

5、繼續(xù)做好反^v^可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)運行工作

反洗錢工作計劃的工作要求篇十三

一、加強學習，提高對反_工作的認識。

為增強對反_工作的認識，我們首先從自身做起，加強了對反_知識的學習。

二是有組織地開展業(yè)務培訓。首先，聯(lián)社充分認識到金融機構是控制_的第一道屏障，要確保金融領域反_工作措施得到全面落實，就必須充分發(fā)揮金融機構“了解客戶”的優(yōu)勢，提高其反_的積極性和主動性。其次，強化了臨柜人員反_方面的培訓。為確保切實履行好這項重要職責，我們采取了一系列有力的措施，扎實開展反_專業(yè)隊伍的建設工作通過與各商業(yè)銀行及_門的合作，在不同時間和不同地點舉辦了多種形式的座談會、培訓班，強化了反_意識，初步形成了一支反_工作隊伍。培訓過程中，請資深人士向農村信用社反_一線工作人員講授當前國內外反_形勢與任務的同時，還傳授了反_的操作技術與方法。

三是切實加強組織領導。從承擔此項工作職能之初，市聯(lián)主黨組就明確要求全系統(tǒng)各級分支機構務必從維護國家經(jīng)濟、金融安全的高度來認識此項工作的重要性，將條件適合的干部配置到此項工作崗位上，并提出了“加強信合系統(tǒng)反_機構設置和隊伍建設，培養(yǎng)出一批專業(yè)化、知識化的反_專家”的人才戰(zhàn)略和長遠目標。為此，聯(lián)社在會計科設置了反_工作管理處，各社也按要求設置了工作崗位。為保證反_隊伍建設工作落到實處，聯(lián)社領導多次召開會議聽取有關工作匯報，審議有關隊伍建設的工作意見，并對全系統(tǒng)的人員培訓計劃作出了明確部署。

四是認真選配工作人員。聯(lián)社要求，各社應注意將一些文化程度較高、專業(yè)知識對口、具有良好的計算機操作水平、業(yè)務能力強、熟悉經(jīng)濟金融及法律等方面知識的青年干部充實到反_工作崗位上來。各社均按要求認真選配人員，逐步充實反_工作崗位。目前，全系統(tǒng)的反_工作人員中，％為中青年干部，67％以上人員在經(jīng)濟金融、法律、會計、計算機等專業(yè)獲得?？埔陨系膶W位。

二、精心組織，確保反_宣傳周活動的有序開展。

為確保反_宣傳周活動有序開展，丹江聯(lián)社從構建組織體系、健全制度建設、強化監(jiān)督管理等方面入手，全力構筑反_安全防線。

一是精心構建完善的組織體系。對活動的時間、形式和要求進行了安排，并成立了相應的反_宣傳活動領導小組。接通知后，迅速成立了丹江口市農村信用社反_工作領導小組，由一把手和分管主任任正副組長，設立反_科；同時，各社也成立了相應的領導機構，配備了專職人員負責此項工作，并確定了職能部門具體負責反_工作，從而構建了一個較為完善的反_組織體系。與此同時，還積極爭取地方政府對反_工作的支持，全面加強與公安、其他金融機構等部門反_工作的溝通、協(xié)調和配合，增進共識，形成合力。